重疾险有哪些坑？如何选择一款合适的重疾险？

　　

　　聊到保险，大多数人想到的就是出险能报销医疗费的医疗险和不幸患了重疾直接给你一笔钱的重疾险。

　　重疾险的种类很多，且买重疾险一年的保费也不低，很多不懂保险的朋友不知道该如何选择一款重疾险。

　　今天，专心君就来和大家聊聊重疾险的坑，以及来教大家如何选择一款合适的重疾险。

　　主要内容如下：

　　重疾险有哪些坑？

　　如何挑选一款合适的重疾险？

　　专心君总结

　　（1）产品保障的病种多，这款产品就好

　　例如，A重疾险保障100种疾病，B重疾险保障120种疾病，那么B产品就一定比A产品好吗？答案是：不一定

　　以前重疾险规定，必须包含25种重大疾病，而重疾险新规发布，又新增了3种重大疾病，一共是28种，如下：

　　

　　这28种是每个重疾险产品都必须包含在内的，属于行业规范。

　　除了以上疾病和三种高发轻症是规定必须包含的以外，其余疾病并没有统一标准。

　　因此，在选择重疾险时，看保障的疾病时，要看28种重疾所对应的轻症是否包含，因为这关系到理赔的概率。

　　（2）返还型重疾险好

　　保险公司利用人们爱贪小便宜的心理，推出了不少返还型重疾险，意思就是出险就赔，没出险返还保费，这一听就不亏啊，其实不然。

　　有些返还型重疾险的特点就是，保障少，保费高。

　　举个例子：

　　30岁的S先生最近在买重疾险，一款是返还型重疾险，可以到60岁、70岁或80岁返还保费，越早返还保费越高。

　　S先生发现，他选择70岁返还，40万保额，一年的保费要1.4万，再看到还有一款保额相同消费型重疾险，一年的保费只需要8000元左右，快便宜了50%。

　　要是S先生买了返还型的重疾险，在70岁之前不幸患了重疾，获赔40万，到期不返还，而买消费型重疾险患重疾也是获赔40万，买返还型多交的钱就打水漂了。

　　再者，要是S先生到70岁时没有患重疾，保险公司返保费，经过通货膨胀之后，也不划算，收益很低。

　　也不是说返还型保险每个人都不建议买，但是对于大多数普通人来说，消费型重疾险才更适合。

　　（3）大保险公司的产品一定好

　　很多人会认为大公司的产品就一定是好产品，其实，专心君觉得只要是保险公司都是大公司，因为成立保险公司其中有一个条件，实缴的金额为2亿元。

　　同时，我们的每一份保单都会收到国家法律的保护，大家尽管放心购买，没必要注重于大公司品牌，专注于产品的保障和价格就行。

　　看完了部分重疾险的坑，下面专心君来总结几点教大家怎么买对重疾险。

　　（1）产品是否包含高发轻中症

　　现在很多重疾不止有重疾的保障，还有轻中症保障，因为如果能及时发现轻中症，及时治疗，有可能能避免演变成重疾。

　　根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，经过专心君整理，总结了以下的高发轻中症：

　　

　　其中前三种是法定的，每款重疾险产品必须包含在内的。

　　（2）重疾的赔付力度和次数

　　重疾的多次赔付比单次赔付要好，如果在预算充足的情况下，建议首选多次赔付的重疾险；如果预算有限，首先要做高保额，那么可以选择单次赔付的重疾险。

　　在选择多次赔付的重疾险时，重疾不分组比分组的要好，获赔概率更高。

　　（3）癌症多次赔

　　因为癌症很难治疗好，就算治疗好了，也有很大可能会复发，或者转移到其他器官，如果一款产品有癌症多次赔的话，算是比较好的。

　　同时，赔付的间隔时间越短越好。

　　（4）性价比

　　性价比高不高，这里不单单指保费的高低，而是是否能用相同的钱买到更多的保障。

　　市面上重疾险的类型有很多，重疾险又是一个长期保障的过程，大家要考虑到的有很多。

　　所以大家在购买时要根据自身的预算和需求来选择，要理性购买。

　　同时，除了重疾险以外，其余的险种也要配置齐全，例如医疗险和意外险等，保障才能更全面。

　　希望大家都能买到最合适的保险。

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