5家保险公司将退出互联网业务，多款重疾险将下架

　　

　　信泰、昆仑、复星在内的多家保险公司将退出互联网保险业务。

　　调整产品：　达尔文/健康保系列

　　调整内容：　元旦前网上永久下架

　　大白建议：　尽早安排投保

　　重磅消息！

　　12月2日，信泰在官网宣布，从明年1月1日起，将不在网上销售保险。

　　

　　而大白收到的可靠消息：

　　不只是信泰，

　　昆仑、复星联合健康、弘康、百年、横琴这几家，也将退出网销业务。

　　也就是说，以后我们在网上，既买不到这些公司的年金险、增额终身寿险（因为没资格卖），也买不到它们家的重疾险、医疗险、意外险、定期寿险（除非保险公司后续又主动回归）。

　　带给我们的影响是巨大的。

　　大白将从三方面给大家分析，想看精华的（下架产品清单），可直接拉到第二章节。

　　保司退出互联网业务，3大负面影响

　　哪些产品从网上永久下架？如何选？

　　信泰等为何要退出互联网保险业务？

　　3大负面影响，针对的是我们普通消费者。

　　1.多个爆款下架，网上可选产品变少

　　像达尔文5号焕新版、健康保青春多倍版（阿波罗1号）、妈咪保贝新生版、达尔文5号荣耀版、超越保、康惠保旗舰版2.0等等，都是目前的大爆款，都会在元旦前从网上永久下架。

　　那元旦后再买，因为一批线上保险主力军的退出，可选的产品确确实实会少不少。

　　尤其是年金险、增额终身寿险，有资格卖的20家大公司，目前触网的并不多。

　　2.注意是下架，不是彻底停售

　　也就是说，想买你还是可以去保险公司的线下网点买。

　　3.但投保会麻烦许多

　　网上买，只要健康告知能过、保费能接受，点击投保链接，按提示一路操作到付款即可，很方便快捷；

　　而线下买，要同时满足两个条件才行：

　　a.你所在的城市，有保险公司的分支机构；

　　b.投保时，能和代理人面对面完成录音录像。

　　银保监设计这样的投保流程，有其苦心（避免代理人误导销售），但对习惯了互联网冲浪、注重效率的朋友来说，明显繁琐了、费时了。

　　大白建议大家现在就看看：你中意的产品，都在哪些城市卖…很可能因为保险公司分支机构较少，元旦后，你就不能买了。

　　所以，有意在网上买好保险的朋友，注意早做准备。

　　而已经投保的朋友，放宽心，保险公司会对我们的保单负责到底，你的保障不受任何影响。

　　先说大家最关心的，之后再给大家分析为什么信泰要退出网销市场。

　　大白综合各方消息，整理了一份目前全网最全的产品下架清单：

　　

　　涉及产品很多。

　　为节省时间，建议大家优先关注元旦后会从网上永久下架的产品。

　　包括：

　　1.弘康人寿

　　金满意足（臻享版）增额终身寿险

　　2.光大永明

　　光明慧选养老年金

　　3.信泰人寿

　　达尔文5号焕新版、如意金葫芦、朱雀守卫加。

　　4.昆仑健康

　　健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版。

　　5.复星联合健康

　　妈咪保贝新生版、达尔文5号荣耀版、超越保2020、爱无忧隔离险。

　　6.华贵人寿

　　大麦2021，大麦正青春、大麦甜蜜家。

　　据大白掌握的消息，华贵是全面停售，元旦后无论线上还是线下，都买不到。

　　而医享无忧、泰享年年，据悉重新备案通过后就会回归。但时间不确定，所以大家最好也在下架前就买好。

　　大白挑几个简单唠唠各自的优势。

　　金满意足（臻享版）

　　1)收益高

　　IRR（实际收益）最高能达到3.49%，处于增额寿里第一梯队。

　　2)返本较快

　　最快第7年，现金价值超过保费，退保不会亏。

　　3)交通意外额外赔

　　节假日交通意外身故，额外赔1倍的有效保额（含私家车）。

　　4)保单贷款利率市场最低

　　仅4.5%，很适合中小企业主周转。

　　适合谁？

　　身体健康有异常的朋友（健康告知就1条，买不了重疾险，增额寿储蓄的钱，可作为大病应急金）

　　有财富传承需求的中高净值家庭

　　想摆脱月光族的白领

　　想提前为孩子存学费、留学金的爸妈

　　光明慧选

　　1)大品牌养老金

　　光大永明，央企背景；

　　2)亲民门槛

　　总保费≥30万就能对接养老社区，病了不拖累子女；

　　3)保证领取20年

　　20年后人还活着，继续领直到去世 ，一辈子有钱花；

　　4)可搭配万能账户

　　保底利率3%，资金稳定增值。

　　适合谁？

　　在意资金安全，未来能领更多养老金

　　希望将来能入住养老社区，品质养老

　　中意大品牌

　　达尔文5号焕新版

　　1)赔的多

　　60岁前，首次重疾赔180%、首次轻中症分别赔40%、75%保额。

　　2)癌症保障强

　　癌症一查就是晚期，多赔30%保额；

　　不幸第二次确诊癌症，能再赔150%保额。

　　适合谁？

　　希望赔得多的人

　　在意癌症复发的人群（如男性）

　　健康保青春多倍版（阿波罗1号）

　　1)赔的多

　　60岁前得重疾能赔160%，得中症能赔90%，得轻症能赔45%。

　　假设保额买50万，那60岁前，分别能赔80、45、22.5万，相当高了。

　　2)重疾赔的次数多

　　最多3次，得了癌症，赔；间隔1年，又得了尿毒症，赔；10年后，得了急性心梗，也赔；

　　3)女性买很便宜

　　保额40万，保终身，每年只要4552元，比单次重疾王牌“达尔文5号焕新版”就贵8块钱。

　　适合谁：

　　年龄35岁以下的女性（35-45岁，换健康保普惠多倍版）

　　没安全感的人（要是预算够，把癌症津贴也带上）

　　惠宝保/妈咪保贝

　　只给孩子保2、30年，那选惠宝保或妈咪保贝，都是又便宜又好，有健康问题，还都支持智能核保。

　　适合谁？

　　预算不多的家庭

　　想给孩子做高保额的

　　大麦2021

　　上有老下有小的家庭支柱必备，真遭遇不幸，大麦2021赔的钱帮你继续养家。

　　要是有高血压、糖尿病、甲状腺癌，试试华贵兜来保，满足要求，也能保上。

　　超越保

　　保障超级全，价格比好医保便宜，6年保证续保的，智能核保+人工核保都支持

　　医享无忧

　　保证续保20年、大品牌、投保年龄已开放到65岁

　　不过55岁以上的人买，得提供半年内的体检报告，太严，55-60岁，依然可以考虑超越保。

　　爱无忧隔离险

　　全国疫情又升级，买的人多，价格涨了（43块涨到59块），但性价比依然突出

　　隔离津贴究竟怎么赔？复星出了一版说明，大家后台回复：隔离，就能看到。

　　上面这些产品，也都入选了11月推荐榜单，都是值得入手的好产品。

　　大家对号入座按需选择。

　　需要协助的，无论是健康告知、职业选择、产品对比、保单管理，都可以直接问我们的免费保险咨询。

　　服务免费，不用有顾虑。

　　根据银保监会的规定，想在网上卖年金险、增额终身寿险，需要满足：

　　

　　这要求很严格，全国只有20家大保险公司能满足，而大公司产品的性价比，大家都懂。

　　

　　而在网上卖重疾险、意外险、医疗险及定期寿险的要求，其实不高：

　　

　　含信泰在内的56家公司都符合。

　　

　　仅8家公司不符合。

　　

　　像百年人寿：

　　它家最新的风险综合评级为B类，符合要求，但去年3、4季度风险综合评级为C类，不满足连续四个季度风险综合评级在B类及以上，得再过2个季度才有可能满足要求。

　　所以百年人寿属于被动退出。

　　而信泰呢？

　　则更像主动选择退出。

　　虽然公司治理评估等级，未公开披露，大白查不到，但信泰目前各项数据并不差：

　　综合偿付率、核心偿付能力155.24%；

　　连续4个季度综合评级为B；

　　今年前3个季度，保费收入368亿元，同比增长50%，2021全年保费有望实现650亿，总资产去年已破千亿，妥妥一家中型保险公司。

　　信泰在通报里给出的解释是：

　　高质量发展战略转型，考虑流程优化与科技研发周期而最终决定的

　　大白在分析互联网新规时，也跟大家提过，监管爸爸对网销保险的服务质量，要求比线下保险更高：

　　

　　这就很考验保险公司系统的在线运营能力和在线服务能力。

　　而信泰的意思也是，它需要时间开发及升级新系统。

　　所以大家不用担心保单安全性，信泰等退出的公司，只是元旦后，不会再在网上卖保险，但不影响它们线下继续销售，也不影响我们已经投保生效的保单。

　　而那些没有宣布要退出互联网保险业务的公司，

　　因为互联网新规要求了，网销保险，产品名称里必须要包含“互联网”字样：

　　

　　所以元旦前，它们的产品，包括百万医疗险、重疾险、定期寿险、意外险，也都会下架。

　　等调整好了，重新跟监管爸爸备案好了，才会重新上线。

　　只是下架到重新上线，会有时间差，具体间隔多久，谁都不知道，也可能会耽误大家的投保：

　　尤其生日在12月-明年1月的朋友，生日一过，光重疾险的保费，就会贵好几百。

　　更重要的一点是，元旦后新上架的产品，在大白看来，降价的可能性比较小。

　　意外险

　　已经卷的不能再卷了，保险公司为控制理赔风险，不是把高保额版本下架（如平安橙护卫）、就是限制投保（非一二线不能买100万保额），或增加健康告知（大家保、大护甲、小蜜蜂2号）；

　　百万医疗险

　　除新上了几款保20年的百万医疗，保障及价格已经相当长一段时间，没有给我们惊喜了；

　　定期寿险

　　不同产品的价格差，也缩小至几十、几百块，看不到突破的方向，华贵新上的定寿，甚至比自己的老产品还贵，这是个信号；

　　重疾险

　　保障越来越全，带来的保费水涨船高，也是大家公认的，即使新产品价格持平或微降，对收入不高的朋友来说，依然贵了。

　　信泰这两年在网上异军突起，主要靠的就是(重疾）赔1次、60岁前能多赔80%保额、癌症能赔2次、身故可以不选的重疾险，带有明显的线上特色（保障大而全，但价格便宜）；

　　而很多人不清楚，信泰线下卖的重疾险，又有很明显的线下特色：（重疾）赔多次、身故必选、更贵。

　　究竟谁对公司业绩贡献更大？谁理赔风险更低？信泰自己比谁都清楚。

　　所以这次信泰主动退出互联网保险，不排除它是想休养生息，好好消化下这批线上的低价保单，提升下经营水平与盈利能力。

　　所以已有投保计划的朋友，用不着观望；

　　最好的保单，永远是手里那份已经过了等待期、出险马上能赔的保单。

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