再这样下去， 3.85亿中产挣的钱迟早被吃抹干净！

　　今天 破例跟大家聊 个身 边的瓜，希望所有人都能看完并重视起来。

　　昨天晚上，一位许久不曾联系的朋友突然跑来借钱，说是家里的老父亲体检时检查出了肺部肿瘤，手术需要一大笔钱。

　　作为朋友，我很想施以援手，但同时心里也有点纠结。

　　借钱吧，知道治病是个无底洞，还上这笔钱遥遥无期，自己手头也没那么宽裕。

　　不借吧，心里又实在是过意不去。 最后拧巴了半天，微信转了1万块过去，想让自己心里好受点。

　　说实话到现在都没缓过来。

　　人到中年每增长一岁，自己身上的重担又多一分，父母需要赡养，自己的儿女需要养育，哪怕情谊再重，也难免心有余而力不足。

　　通过这件事，我猛然意识到，疾病、事故、意外都是人生旅途上的暗礁，指不定哪一天也会给自己一记重锤。

　　即使意外发生的可能性只有0.1%，可遇上了，对一个家庭都是100%的伤害。

　　今早回看了一个朋友转给我的纪录片真实案例，不仅印证了这种猜想，也让我更加能体会到成年人的无奈与心酸。

　　这天，急诊室送来一位胸痛患者，身后还跟着慌乱无神的儿子。

　　“走着走着我妈突然就倒下了！”

　　“送了好几家医院都没办法，这里是我们最后的希望了。”

　　瑞金医院，病房外的周立军完全懵了，而病房内，全身插满管子的母亲已经昏迷数小时。

　　经过诊断，母亲是急性心梗死和室间隔穿孔，简单来说，就是心室之间破了个洞，随时都有生命危险。

　　

　　想要活命，必须把心脏的动脉静脉全部切换到ECMO（体外膜肺氧合，主要用于对重症心肺功能衰竭患者提供持续的体外呼吸与循环，以维持患者生命）。

　　这样破损的心脏才能得到休息，待情况稳定后，再择期把破洞缝上。

　　但还没等周立军拿主意，医生又告诉他：“这个手术的失败率可能高到你不能接受，成功率只有30%。”

　　死亡率70%，远大于生存率，而ECMO光开机费就要4万多，以后每天都要两千多，这还没算后续缝合心脏的费用。

　　救人，这钱铁定要花出去，但有70%的可能人财两空；不救，母亲可能连今晚都撑不下去...

　　救还是不救？

　　

　　本以为是个简单的胸痛，转眼竟要马上为母亲的生死做决定，突然的变化让他猝不及防，陷入痛苦的纠结中。

　　周立军背着家里人哭了。

　　作为一个从老家来上海打拼的普通人，上班买房，生活正在步入正轨，但母亲毫无征兆的疾病将他逼得几近崩溃。

　　一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是几乎压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己的钱有多少……

　　

　　当时看完，我内心就一个想法：生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，然而当需要马上做选择时，绝大多数人都会被打懵！

　　救命谁都想，可前提是自己花不花得起这个钱？会不会最后人财两空，活着的孩子、妻子和他就要长期负债，承受艰难度日的绝望？

　　但这治病太贵了。住院费、营养费、护理费、设备使用费等，随便一圈下来，就能轻易地将一个家庭几代积蓄全部没收。

　　

　　试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

　　相信大家都有同样的感触，近几年，朋友圈里的众筹链接越来越多，朋友的朋友或朋友的亲人。

　　就在去年，我的小学同学，一名普通的公司白领，女儿不幸得了白血病，他四处筹钱给女儿治病。

　　在某公益平台筹款，我给他捐了一万。他说算是借我的，以后还，我说不用，只希望能把小孩治好。

　　他也说，会不惜一切代价，救治女儿。

　　可惜后来，他女儿还是走了。

　　类似的事情，在朋友圈经常看到，只要我看到，都会捐个几百几千。

　　我也经常收到一些大病求助的私信，希望我在公众号上帮忙宣传，这样能筹到更多的款。

　　说实话，碰到这样的请求，我很无奈，我一旦用公众号帮网友筹一次款，后面就会有无数网友请求我筹款。

　　这样下去公号其实就废了。连我一些亲戚朋友，遭遇重病，我也不敢利用公号去筹款，只能自己多捐助一些。

　　跟求助的网友说明原由后，我会给他捐助一些，略尽绵薄之力。

　　目前，我在某大病筹款平台的捐助等级，已达到最高级别。

　　

　　但我的能力毕竟有限的，我帮不了所有人。

　　所以，大家也要学会防患于未然。

　　有些人会说，我们农村有新农合，城镇有职工医保，不是都能报销的吗？

　　其实，医保报销是有范围的。

　　感冒发烧等小病小痛还好，遇到癌症这样的大病，医保也只是杯水车薪，不能帮我们快速灭火。

　　拿基本医疗保险药品目录来说，2020年12月28日，国家医保局发布的国家医保药品目录，纳入医保的药物有2860种，仅占比所有药品的1.78%。

　　

　　而像癌症、急性心肌梗塞等此类高发重疾，为达到好的疗效，往往要用到进口药。

　　但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

　　还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？

　　终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。

　　她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

　　试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

　　很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。

　　说实话，这样的案例也很能代表在读这篇文章的读者朋友们。

　　上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就会风雨飘摇。

　　想想看，等到孩子刚读大学时，我们很多人也差不多50岁出头了，那时我们还能保证自己像现在一样能赚钱吗？

　　万一到时身体得个什么大病，孩子也才刚参加工作，我们又该怎么办？ 年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

　　前几年，因为长期伏案和熬夜改稿，我的身体就已经亮过红灯了，但生活的重担压在肩上，我敢停下来吗？ 不敢。

　　唯一庆幸的是，这件事早早地给我敲响了警钟。

　　现在我还能赚点钱，但把钱存着又会贬值，投资吧大多数不靠谱，买房产吧也不敢轻易入手，于是我才开始了解保险。

　　只有这样，才能在人生的下半场，做好一家人托底的终身保障。

　　如果现在手中有些闲钱，强烈建议大家也去考虑下这件事，它只占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险。

　　这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：

　　支出项：大病治疗费用： 约80万病后家庭收入损失： 50万/年*2=100万

　　收入项：

　　社保报销：15万（平均）

　　商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

　　

　　一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。

　　剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。

　　但是配置保险是个技术活，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉，一点点误差，很有可能就白买了。我并非专业人士，真的不敢妄自指导大家家。