一年只要两千多，最高保额90万，这款重疾险值得购买吗？

　　作者：深蓝保

　　　　第 702 篇产品测评

　　去年互联网新规落地之后，很多高性价比重疾险都纷纷下架，不过今年很多老面孔以升级版的模样又回到了大家视野里。

　　前几天，国富人寿新上线了一款重疾险——无忧人生 2022，这是一款纯重疾产品，在不附加其他保障的情况下，价格很便宜，很适合想加保或者预算不多的朋友考虑。

　　今天，深蓝保实验室就来分析一下这款产品，具体内容如下：

　　无忧人生 2022，保障如何？

　　无忧人生 2022，性价比高吗？

　　无忧人生 2022，可选保障值不值得加？

　　为了方便大家快速了解产品特点，我们做了简要总结：

　　　　无忧人生 2022是热门 IP “无忧人生”系列的最新产品，保险公司是国富人寿。下面来看看具体保障：

　　　　无忧人生 2022?是一款纯重疾险，基本保障只有重疾，另外它可以选择保到 70 岁或者终身。30 岁买 50 万，保到 70 岁每年只要两千多块，价格很便宜。

　　整体来看，这款产品有以下两大特点：

　　特点1：可买保额高

　　这款产品保额最高可以买到 90 万，比市面上大多数同类产品都要高，对于追求高保额的朋友来说，无忧人生 2022 不失为一个好选择。

　　不过，并非所有人都能买到它的最高保额，不同年龄以及可选保障的配置都会有相应的保额限制。

　　我们也列举了部分年龄的可买保额限制：

　　　　总的来说，想要买到 90 万，需要满足以下两个条件：

　　只买纯重疾

　　年龄在 4~40 岁之间

　　提醒一下，东三省、内蒙古和河南几个地区最高只能买 60 万保额。

　　特点2：轻中症可选

　　无忧人生 2022?可以灵活选择是否附加轻中症，不过如果想要加上这项保障，就得同时再加上疾病关爱金。

　　轻中症保障：对于 50 种轻症，可以赔?30%?保额，最多可以赔 5 次；对于 25 种中症，可以赔?60%?保额，最多可以赔 3 次。

　　疾病关爱金：在?60 岁前首次患重疾、轻症、中症分别可以多赔?80%、15%、25%?保额。

　　而这项保障组合是否值得附加，我们将会在第三部分和同类产品对比后，给到大家结论。

　　除此之外，无忧人生 2022 还有癌症 2 次赔和心脑血管疾病 2 次赔等可选保障，这两项保障不能同时附加。而这两项保障到底值不得选、怎么选，我们将会在第四部分再详细分析。

　　下面，我们接着来分析一下这款产品的高发疾病保障。

　　　　对于一款重疾险来说，主要还是看高发疾病是否在保障范围内，而疾病种类的多少并不是最重要的。

　　目前行业内统一规定了最高发的前?28 种重疾和?3 种轻症，它们的名称和定义每家公司都是一样的。

　　但对于其他疾病，保险公司是可以自己制定的。所以我们重点来看看，无忧人生 2022?对于高发疾病保障是否全面：

　　　　从上面表格中可以看出，无忧人生 2022 对于?12 种高发疾病全部都覆盖到了，保障还是蛮全面的。

　　了解完这款产品的保障，下面我们再来看看，它到底值不值得选。

　　　　和市面上的产品相比，无忧人生 2022?性价比到底如何呢？我们挑选了 3 款优秀的重疾险产品来进行对比，一起来看看：

　　　　直接说结论：

　　如果想要价格便宜：可以考虑?无忧人生 2022，在不附加任何可选保障的情况下，性价比很高，很适合作为加保或者预算不多的朋友考虑。

　　如果想要保障全面：保到?70 岁可以选?达尔文 6 号，保终身可以选?超级玛丽 6 号，这两款产品不论有无附加 60 岁前额外赔，性价比都很高，大家根据自己的预算来选择即可。

　　整体来看，无忧人生 2022 在选择只保重疾的情况下，性价比还是很高的。但附加上轻中症、疾病关爱金后，比达尔文 6 号和超级玛丽 6 号要贵一些，价格优势并不大。

　　　　无忧人生 2022?的可选保障比较多，上面已经对比过轻中症和疾病关爱金保障。接下来我们再来分析一下，这款产品的癌症 2 次赔和心脑血管 2 次赔值不值得附加。

　　不过还要再次提醒一下，这两项保障不能同时附加，只能选择其中一项。

　　下面我们来看看这两项保障：

　　　　为了方便大家理解，我们将这两项保障的具体赔付情况做成了图片：

　　1、癌症 2 次赔

　　患癌后间隔 3 年，再次患癌；或首次重疾不是癌症，间隔 1 年后患癌，这两种情况均能赔?150%?保额。

　　　　我们对比了其他产品后发现，无忧人生 2022?附加上癌症 2 次赔后价格增幅不算大，还是挺便宜的，并且还能多赔 150%，这个比例也是蛮高的。

　　上面表格中用的是无忧人生 2022 加上轻中症和疾病关爱金的版本，总体来说会适合预算比较充足的朋友。

　　如果你预算不多，但也想要加强癌症保障的话，也可以在纯重疾版本上附加癌症 2 次赔，价格同样也不贵。

　　比如：30 岁投保，买 50 万保终身，男性和女性的每年保费分别为 5800 元、5435 元。

　　2、特定心脑血管疾病 2 次赔

　　得了较重心急梗死、严重脑中风后遗症等 10 种心脑血管疾病，间隔 1 年，再次得同种心脑血管疾病；或首次重疾不是特定心脑血管疾病，间隔 180 天，得了特定心脑血管疾病，都可以赔付?120%?保额。

　　　　我们对比后发现，这款产品加上心脑血管 2 次赔的价格相对来说偏高，不太推荐附加。

　　而如果家族有心脑血管疾病史，想要加强这一块保障的朋友，我们更推荐选择?达尔文 6 号，比如?30 岁男性买的话，价格比无忧人生 2022?便宜了一千多块钱。

　　而身故保障，对于大部分人来说不大有必要附加，在预算不多的情况下还是要优先做高保额，所以这里就不进行分析了。

　　　　总的来说，无忧人生 2022?的出现，意味着市面上又多了一个高性价比的选择。

　　下面，我们再总结下这款产品值得买的版本：

　　选择纯重疾版本：性价比高，4~40 岁人群最高可买到?90 万保额，适合用于加保或者预算不多的朋友。

　　附加癌症 2 次赔：再次患癌能额外赔?150%?保额，赔付比例高；并且，不论是纯重疾版本或是加轻中症和疾病关爱金后，再加这项保障，价格都不贵，想加强癌症保障的朋友可以考虑。

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