重疾险怎么买不掉坑？

　　如果让你一辈子只买一个保险，

　　你会买什么？

　　相信很多人会毫不犹豫的选择重疾险。

　　重疾险确实是很多人的启蒙保险，

　　但大多数人都是奔着得大病少花钱的初衷去买的，

　　这一理解有失偏颇。

　　重疾险是医生发明的，

　　它的问世就不是为了支付治疗费用。

　　它的本质是收入损失险，

　　能弥补因生病而损失的收入，

　　维持家庭生活水平不变。

　　通过理赔款，

　　可以让生病的人安心治疗，

　　让身体有机会更好的恢复。

　　重疾险是产品形态最复杂的保障型保险，

　　没有之一。

　　重疾险的保费相较于其他险种也更高些。

　　怎样在万千产品里第一次就选对适合自己的，

　　减少试错的成本，

　　真的要下翻功夫的。

　　在面对重疾险该怎么买这个问题，

　　可以拆解为如下4个方面的问题：

　　花多少钱合适？

　　买多少保额够用？

　　哪款产品性价比最高？

　　哪个保险公司靠谱？

　　这4个问题解决，就明白重疾险该怎么买了。

　　重疾险，花多少钱合适？

　　从家庭资产配置的理论上看，

　　整个家庭保险保费支出要控制在20%以内为合理，

　　重疾险的年保费支出，

　　占个人年收入的5%-8%，比较合理。

　　例如一个人年收入5万元，

　　那么他花在重疾险上的年保费支出，

　　最好在2500元—4000元。

　　抛开理论，从现实生活中实际的购买数据来看，

　　大部分人花在重疾险

　　这类产品上的支出费用在3000元—1万元之间每年。

　　重疾险，买多少保额够用？

　　再省不能省保额，

　　根据医疗费用和个人收入情况，

　　精确性的计算出应该购买的保额：

　　重疾保额=治疗费用+康复费用+误工费用

　　因为重大疾病的治疗费用波动比较大，

　　保底取值30万，

　　加上患病无法工作带来的收入损失，

　　起码要预留1-3年的年收入额度。

　　所以，重疾险的保额，

　　目前购买30万—50万，

　　是比较理想的选择，

　　既考虑了重疾险保费支出，

　　又能均衡大病治疗费用负担。

　　哪款重疾险，性价比最高？

　　目前，市场上所有重疾险产品，

　　有上千款，

　　选产品前要明确产品的分类，

　　再根据自身需求选择性价比高的产品。

　　重疾险分类

　　1

　　定期与终身

　　定期重疾：

　　通常保障到一定的年龄阶段，

　　如60周岁、70周岁或80周岁。

　　纯保障型，高杠杆，能用更低的保费获得更高的保额。

　　终身重疾：

　　终身重疾险则保障终身，

　　即只要被保险人多生存一天，

　　保险就多保障一天。

　　年龄越大患病风险越高，

　　所以价格相对定期重疾要高。

　　经济能力不足但又希望获得一段时间内的重疾保障，

　　选择定期重疾；

　　经济状况较为良好，

　　对终身保障更为重视且对保单储蓄功能有一定要求的，

　　选终身重疾。

　　2

　　单次赔付与多次赔付

　　单次赔付：

　　重疾赔付一次后合同终止，价格很优惠。

　　多次赔付：

　　重疾赔付一次后合同继续有效，

　　罹患其他重疾可继续赔付，

　　且确诊重疾后豁免缴费期剩余保费，

　　价格相对单次赔付要高。

　　这块的选择也是看预算的，

　　如果多次赔与单次赔价格相差不大，

　　还是建议选择多次赔付重疾。

　　随着医疗技术的进步，

　　很多重大疾病的治愈率很高，

　　癌症的生存率也越来也高。

　　单次重疾险赔付后，

　　这辈子很难再投保重疾险；

　　但多次重疾在赔付后不但免交剩余保费，

　　而且相当于这辈子不用重新投保重疾险，

　　继续享有重疾险保障。

　　综上，在实际投保选择中，

　　一定一定是保额优先！

　　甭管重疾定期还是终身，单次赔还是多次赔，

　　一定是在有限的预算内选择高保额的产品。

　　其次有额外预算再考虑全面性。

　　人一生中重疾多次的几率不大，

　　但一次重疾的概率高达72%，

　　第一次重疾时如果没有拥有足够的保障，

　　后面即使是终身的又多次赔付的也意义不大了。

　　哪个保险公司靠谱？

　　买保险其实就是买一纸合同，

　　重大疾病保险的理赔主要看这三方面：

　　投保的时候身体健康状况是符合健康告知的要求、

　　发生的风险是合同里承保的、

　　理赔的资料提交齐全了。

　　如果这三点都符合要求，

　　保险公司都是能及时赔付的。

　　所以大家在选择重大疾病保险的时候，

　　主要是保险的保障责任，合同条款，免责条款。

　　至于保险公司，

　　只要是在银保监会上注册备案过的保险公司都是靠谱的。

　　保险公司的注册资本都是上亿的，

　　不存在大小之分，只有成立先后的区别。

　　真的即便不幸倒闭了，

　　也有接盘侠，

　　不会影响到保单利益。

　　这点保险法有规定的

　　写在最后

　　有个营销广告我一直觉得很霸气：

　　“在你需要钱的时候，

　　你的亲戚朋友能给你5百？5千？还是5万？

　　但是我们，能给你50万！”

　　这虽然是某贷款公司的广告语，

　　我觉得用在重疾险宣传中也恰当。

　　保险是一种规避风险的金融工具，

　　保险姓“保”，

　　是用来解决发生概率小但经济损失大的事件。

　　买重疾险，

　　首先，

　　知道自己能通过投保重疾险转嫁什么风险；

　　其次理解重疾险的基本类型；

　　然后领略挑选重疾险的标准。

　　如果面对几十款重疾险还是不知道怎么选？

　　要不，自己慢慢学习，慢慢领悟；要不，专业的事情交给专业的我。被星级酒店管理耽误的保险人

　　从研究保险自己买

　　到专业经纪人

　　掉过坑，退过保

　　出过险，理过赔

　　现在

　　我不代表任何一家保险公司

　　只忠于客户利益和职业操守

　　为您和您的家人定制保险方案，保驾护航...

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