120万一针的CAR-T为何这么贵？“穷病”比癌症更可怕！社保解决不了，商业保险

　　

　　癌症治疗尖端医疗CAR-T

　　120万打一针，2个月癌细胞清零!

　　2021年8月26日，全国首位接受了CAR-T治疗并被评估症状完全缓解的患者陈阿姨出院。

　　

　　什么是CAR-T?

　　CAR-T疗法就是嵌合抗原受体T细胞免疫疗法，这是一种治疗肿瘤的新型精准靶向疗法，近几年通过优化改良在临床肿瘤治疗上取得很好的效果，是一种非常有前景的，能够精准、快速、高效，且有可能治愈癌症的新兴肿瘤免疫治疗方法。

　　免疫疗法，是现在治疗恶性肿瘤的一种比较有效的方式。

　　癌细胞就像是人体里的“反动分子”，潜伏在人的身体里。它们具有复制快、危害高等特点。

　　而T细胞是人体的免疫细胞，相当于人体里面的“卫兵”，可以抗击肿瘤和感染，是打败癌细胞的主力军。

　　当癌细胞数量到达一定规模的时候，T细胞就打不过了，这时候患者的健康就会受到严重影响。

　　CAR-T免疫疗法，是先抽取患者的血液，提取出T细胞，然后强化训练和复制，培养成“超级士兵”，等到具备军队规模，再输回人的体内去对抗癌细胞。

　　

　　图源：复星凯特

　　CAR-T治疗通过对T细胞(人体的一种免疫细胞)进行基因改造，使其可以杀死体内的癌细胞。如果说天然的T细胞是“普通兵种”，那么CAR-T就相当于“特种兵”。

　　由于是自己的细胞，所以CAR-T疗法几乎不会发生排斥反应，能精准杀死体内的癌细胞，并产生免疫作用。

　　相比传统的放、化疗，CAR-T疗法治疗次数少、治疗周期短、药效持久、副作用小、治疗更彻底等优势。极大程度缓解了病人的痛苦。

　　为什么CAR-T疗法这么贵?

　　1、CAR-T是私人订制疗法

　　CAR-T细胞免疫疗法是利用自体T细胞进行体外基因标记，在回输到患者体内，因为CAR-T属于个性化生产，通俗地说就是“私人定制”。

　　2、制备工艺非常复杂

　　每个批次产品不但要求全面检测，严格生产工艺，严格质量控制，确保了临床应用的安全有效。因为CAR-T是一种活细胞药物，所以相对于传统药物来说，它对药品的储存、运输等各个环节都要求更严格。

　　3、前期研发成本高

　　国际知名药企诺华最早开始接触CAR-T疗法是与宾夕法尼亚大学合作，于2012年开始建设 CAR-T细胞治疗平台。2014年该公司研发费用达99亿美元。另外一家制药巨头斥资119亿求得CAR-T研发入场券。

　　综上原因，CAR-T疗法才会如此昂贵，高达120万一针的抗癌药，没有保险的保障，普通人怎么治得起?

　　哪些种类的商业保险能报销?

　　重疾险

　　癌症一直是重疾险中理赔率最高的重大疾病，也是真正可以“确诊即赔”的重大疾病。

　　确诊癌症后，重疾险直接理赔一笔钱，一般保额多少就理赔多少，好一点的重疾险还能增额赔付。

　　这笔钱保险只管赔，花不花、怎么花就是自己的事了。

　　重疾险的理赔不仅可以用来支付医疗费，还能解决患病期间因为收入中断导致的损失。包括为了看病往大城市大医院看病产生的各种住宿费、交通费、生活费等，而这些费用都可以借助重疾险来弥补。

　　所以重疾险做高保额非常有必要。毕竟买重疾险就是买保额，手持多少保额，决定了未来能够应对多大的风险。

　　

　　部分百万医疗产品可以报销

　　百万医疗保险是指那些医疗费用报销额度可达100万元以上的医疗保险，其通常是一年期的短期健康险，按投保人的年龄等情况，每年缴纳保费为几百元到几千元不等。一般来说，生了病自付医疗费用超过免赔额的部分可以报销，最高能报销几百万元。

　　虽然百万医疗险的特点之一是，不限社保目录(自费药、进口药)，不限疾病种类，不限治疗手段，只要是正常的住院医疗费用，都能报销，但是“并不是所有的百万医疗险都支持CAR-T治疗费用赔付。客户在投保时，主要要看免责条款里有没有除外细胞免疫疗法，或者是否包含特定药品费用的保障。

　　高端医疗保险已有赔付案例

　　对商业医疗保险有了解的人都知道“高端医疗险”，其特点是保额高、医院选择范围广(可以选择全球范围内的知名医院)、无限制条件(医疗费用全额报销)、提供高品质医疗服务、提供直付服务、直接赔付等。

　　中高端医疗险相较百万医疗险的保障范围更广，一般不除外细胞免疫疗法，这也意味着中高端医疗险可以赔付CAR-T治疗的费用。

　　据悉，目前已有不少保险公司推出的定制化的中高端医疗服务，大多涵盖了这一“定制”药品的理赔。

　　《我不是药神》一句话说，

　　这世界上只有一种病，穷病。

　　

　　还好对于普通人来说，合理规划保险配置，可以让我们即使没有百万存款，也可以享受百万级的治疗。

　　

　　CAR-T疗法虽然没有普及，且价格昂贵，但对于很多患者来说，依旧是生命之光，救命稻草。现在，随着医疗技术的进步，很多癌症也慢慢变成了慢性病，而细胞免疫疗法也让很多人看到了癌症有治愈的希望。

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