重疾险怎么买？五分钟教会你

　　智囊保—古月（Hi，欢迎大家关注智囊保，专门为人民群众解决保险问题的智囊）

　　古月之前写过一篇关于重疾险种类的文章（都说重疾险很重要，重疾险有这么多种类你知道吗？千万别选错了），有粉丝发消息跟我说“重疾险种类是弄清了，但是选择困难症更严重了，不知从何下手”。（没错，我也是有粉丝的人了，快关注智囊保，坐等被撩）

　　我透过屏幕都能感到这位粉丝的凌乱，面对丰富的重疾险种类，我建议先把短期重疾和返还型重疾排除。

　　因为：

　　短期重疾买一年保一年，年纪越大保费越贵，万一年纪大了保险公司不给买了，重疾保障面临空缺。

　　返还型重疾的本质是一部分保费用于保障，更大部分钱用于理财以获得将来的返还，不如买消费型，少交的钱自己拿去理财。

　　配置重疾险，很多人容易陷入追求完美，导致一直买不到满意的重疾险。如何理性选择适合自己的重疾险，无外乎有两个关键点：保额与预算。

　　01、保额

　　在怎么给孩子买保险，父母都可以看下与 成年人如何合理配置保险，这篇文章很全面这两篇文章中，我对孩子和成人如何买保险给了详细的参考建议。

　　里面都提到一个点，考虑买重疾险，是因为罹患重疾会导致严重的经济损失，需要通过重疾险来转移这一风险。

　　所以重疾险的保额非常重要，有些人买的重疾保额只有几万十万，很明显主次不分。

　　孩子和成人的重疾保额，我有以下建议：

　　孩子：最少50万，有条件越高越好，100万为佳。成人：最少30万，有条件越高越好，50～80万为佳。

　　02、预算

　　买任何东西，都应该量力而为。

　　所以配置保险时，有一个明确的预算区间，能事半功倍，这也是买到合适的重疾险关键因素。

　　如果没有预算，什么都有的终身重疾肯定是最佳选择，但可能会导致保额买低了，或支付较高的保费带来经济压力，无疑是得不偿失。

　　比较正确的做法是结合收入情况、贷款压力、日常生活等情况，确定一个预算区间。以下情况可以作为参考：

　　孩子：家庭年收入的1～2%为佳。成人：年收入的5～8%为佳。

　　具体预算，每个人或每个家庭情况不同，可以自己进行灵活调配。

　　有了预算区间后，选择也有主次之分，我的建议是：

　　保额>保障期限>身故保障>多次赔付>其它

　　比如：

　　30岁男性，预算3000元，可能适合买：保额40万，保障至70岁，不带身故保障，单次赔付。30岁男性，预算12000元，可以这样买：保额60万，保障终身，带身故保障，多次赔付，其它保障都可以选择。

　　保险的配置没有固定、非常科学的说法，很难做到100分的方案。

　　我们能做的，是把控好预算和关键保额，这样最少能有80分。至于更高分的配置，需要结合自身情况捕获细节，和挑选到性价比高的产品。

　　03、最后

　　长期从事肿瘤病因即癌变机理研究的程书钧院士介绍，我国肿瘤的发病率与致死率不断在增长。

　　他表示，造成这样的原因是多方面的，其中最重要的原因是相当一部分患者发现时，已是中晚期。

　　造成癌变的原因，与环境、日常生活密切相关，比如：吸烟喝酒、熬夜、缺乏运动、过劳、饮食不规律、不把病当回事等。

　　重疾险仅是从经济角度对大病风险进行转移，重要且必要。

　　但更重要的是规避风险发生，从生活方式、饮食习惯、定期体检做起。

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