终身重疾险是个大坑？只是你没弄懂而已！

　　事实真的是这样的吗？终身重疾险有哪些坑呢？

　　奶爸今天就来分析下终身重疾险有哪些坑以及买重疾险要注意什么细节。

　　终身重疾险有哪些坑？

　　买重疾险需要注意什么？

　　奶爸总结

　　01

　　终身重疾险有哪些坑？

　　经过奶爸认真的整理，重疾险的坑主要分为以下几点：

　　（1）保费贵

　　一般来讲，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵。

　　但从保障时间上看，终身重疾险的保障时间更长，因此保费贵也是情理之中。

　　（2）不能抵御通货膨胀

　　投保终身重疾险，我们也要考虑通货膨胀问题，

　　现在终身重疾险 50 万保额，对于目前来讲可能已经够用了，

　　但是几十年之后，由于通货膨胀，货币贬值，50 万可能不能满足重疾保障需求了。

　　（3）疾病保障不够灵活

　　终身重疾险提供的疾病保障是已经固定了，除非有特别规定，一般是无法更改的。

　　而疾病的种类是在不断更新的，终身重疾险由于保障时间是终身，规定好的疾病无法调整，不能够及时更新疾病种类，所以不够灵活。

　　以上就是奶爸认为终身重疾险存在的坑。

　　事事没有绝对，虽然终身重疾险有几个坑，但是它的优点也不少。

　　优点主要有以下几个：

　　（1）保障时间长

　　相对于定期重疾险或者 1 年期重疾险，终身重疾险的保障期限为终身，

　　投保这类险种终身可以享受重疾保障，而且不用担心续保问题。

　　而且重疾险有投保年龄限制，市面上的重疾险一般限制 55 岁以下人群购买。

　　（2）保障更全面

　　终身重疾险的保费稍微贵点，除了提供保障时间更长的原因之外，保障更全面也是其保费贵的原因之一。

　　终身重疾险会附加一系列保障，让被保人能享受更全面的保障，

　　特别是附加保费豁免，如果被保人发生保险合同约定的情况，后续的保费就不用缴纳了，保障继续有效。

　　（3）包含身故责任

　　有些终身重疾险还包含身故责任，这就意味着就算被保人在保障期限内就算没有发生重疾，如果被保人身故了，也能获得赔付。

　　通过以上分析我们知道，终身重疾险虽然有几个坑，但是它也有自身的优点。所以我们也不要单方面认为这类险种都是坑。

　　那么市面上有哪些重疾险产品比较热门呢？关于这个问题奶爸已经整理了几款比较热门的终身重疾险产品让大家对比挑选：《终身重疾险一般多少钱？该怎么买？》。

　　02

　　买重疾险需要注意什么？

　　以上就是重疾险大坑的分析，

　　其实不管是定期重疾险还是终身重疾险，都要注意一些细节，避免掉入保险的坑，接着奶爸讲下我们在买重疾险时要注意什么。

　　投保重疾险需要注意的细节，奶爸已经整理好了：

　　（1）保额

　　挑选重疾险是怎么选保额也是一门学问，如果选择的保额比较低，那么就不能充分发挥重疾险的作用。

　　保额也不能选太高，因为保额越高，保费也就越贵。

　　我们要在保费预算范围内选择更高的保额，

　　重大疾病保险的保额尽量选 50 万以上，充足的保额不仅能治疗疾病，还能弥补收入损失。

　　（2）保障期限

　　重疾险按照保障期限可以分为一年期重疾险、定期重疾险以及终身重疾险。

　　一年期重疾险保费一般比较便宜，但是保障时间短，而且还会面临产品下架以及保费上涨问题。

　　而定期重疾险的保费相对便宜，在一段时间内不会面临续保问题。

　　终身重疾险的保费相对较贵，但是能保障终身，而且提供的保障也比较全面。

　　我们在挑选重疾险时如果预算比较有限可以选择一年期作为过渡，等到收入增长后再考虑配置定期重疾险或者终身重疾险。

　　（3）赔付次数

　　市面上的重疾险按照赔付次数划分可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。理论上讲多次赔付重疾险要优于单次赔付重疾险。

　　因为单次赔付重疾险在发生重疾赔付之后，再次投保重疾险很难的，我们谁也没法保证自己只患一次重疾。

　　03

　　奶爸总结

　　总的来说，终身重疾险虽然有坑，但是它能为被保人提供终身保障，而且保障也比较全面，还是不错的。

　　重疾险新定义已经发布一段时间，重疾新规产品有这些：《2021 年 3 月重疾险榜单出炉，新定义重疾险怎么买？哪个好？》。

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