轻症不轻！重疾险中的轻症保障有什么用？值得买吗？

　　在重疾险里，除了重疾的病种，其实轻症也是绕不开的话题。很多人在投保重疾险的时候，只关注重疾险保障多少种重症，却从不关心轻症。其实轻症也是非常关键的。今天多保鱼小编就来详细说说轻症。对它很陌生或者不了解的朋友一起来看看吧！

　　轻症没有权威的定义。但是轻症通常并不“轻”。绝非我们平常意识里面的感冒发烧。轻症一般是重疾的早期状态，只是还没有那么严重。轻症通常来说是比较容易治疗的，花费不会太大的疾病。

　　一、10种高发轻症

　　对于重症，我们都知道银保监规定了25种高发重疾。这25种重疾每个保险公司的重疾险都一样，我们不必过分纠结。但是对于轻症，由于没有权威定义，所以每个保险公司会根据自己的理解去定义，从而各个保险公司的轻症病种也是不一样的，反而消费者容易入坑，容易让消费者觉得保险公司不靠谱。

　　对于高发的轻症病种，虽然没有官方的相关数据。但是从各个保险公司公布的轻症理赔数据可以看出，以下10种是比较高发的轻症：

　　1、极早期恶性肿瘤或者恶性病变；

　　2、不典型的急性心肌梗塞；

　　3、轻微脑中风；

　　4、冠状动脉介入手术（非开胸手术）；

　　5、心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）；

　　6、视力严重受损（三周岁开始理赔）；

　　7、主动脉内手术（非开胸手术）；

　　8、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；

　　9、较小面积Ⅲ度烧伤；

　　10、轻度颅脑手术。

　　从10种高发轻症我们可以看出，轻微脑中风、极早期恶性肿瘤、冠脉介入手术、不典型心肌梗塞等轻症属于高发轻症。

　　所以，我们在挑选重疾险的时候，如果有附加的轻症保障，一定要重点关注这10种高发轻症，特别是前面4种。如果一份重疾险的轻症保障不包含这几种，那么尽量不要考虑这份重疾险。

　　如果已经购买了重疾险的朋友，可以看下自己的合同里的轻症保障是否包含了这10种高发轻症。如果这份重疾险的轻症缺少了轻微脑中风、极早期恶性肿瘤、冠脉介入手术、不典型心肌梗塞这四种里面的一项，其实可以认定这是一份有缺陷的重疾险。

　　二、 轻症不轻

　　前面我们说了，轻症不“轻”，通常是重症的早期状态。也就是说，轻症如果不治疗，就会拖延成重症。那么轻症治疗一般需要多少费用呢？下面我们简单介绍居中高发轻症。

　　主动脉内手术

　　主动脉内手术需要使用主动脉支架，一般手术的相关费用在5-15万不等。

　　一般轻症几万块钱就能搞定，而且社保还能报销很大一部分，保险公司赔偿的钱可以用于后期的康复治疗和作为休养时的收入损失。

　　原位癌

　　原位癌是癌症的早期，一般如果尽早发现，及时治疗，效果是比较理想的。所以重疾险也把原位癌归类为轻症里面。高发原位癌包括：结直肠原位癌、乳腺原位癌、子宫颈原位癌、以及膀胱、肾盂、口腔、食道、喉、胃、肺、皮肤等部位的原位癌。原位癌的治疗费用平均在5万左右。

　　冠状动脉介入手术

　　这个并目前非常普遍，如果涉及到支架治疗，一般需啊哟2万到5万不等，如果选择进口，价格还要更高一些。

　　轻症保障有什么用？

　　很多人会问，已经有了重疾保障，为什么还要轻症保障？理由很简单，重疾险的赔付，必须符合合同条款内的病种要求，有的还需要符合手术的相关要求。而随着医疗水平的不断进步，很多重疾无需进行大型手术，只需要微创手术。此时重疾险就派不上用场，如果有轻症的保障，就可以解决类似问题。

　　还有很多重疾发现的早，它就不属于重疾，所以无法赔付。如果轻症里面有这项保障，就可以早发现早治疗，解决家庭经济困难。

　　关于轻症豁免

　　轻症豁免，意味着只要被保险人在保障期间首次确诊了某项轻症，后续的保费不用缴纳，但是保障还在，保险合同仍然有效。

　　目前市面上很多重疾险产品都有轻症豁免的功能，但也不是所有重疾险都带有轻症豁免。有轻症豁免的重疾险保费肯定会相应的更贵，大家可以根据自己的情况酌情购买。

　　投保重疾险需要注意哪些细节？

　　投保重疾险时，我们除了要知道包含哪些重症，还要知道包含了哪些轻症，是不是包含了所有高发轻症？轻症的保障是不是全面，并且这些轻症的总保费占比是多少？有没有轻症豁免的功能。

　　另外，有的重疾险会对轻症的赔付限额，比如有的重疾险产品会写轻症赔付比例，但是有最高5万，也就是说不敢比例多少，只能赔付5万，所有我们还要了解轻症的赔付限额，限额越高越好。

　　结语

　　随着保险的不断进步，重疾险的轻症保障病种会越来越多，赔付比例也越来越高。我们在挑选重疾险时，要结合实际情况来挑选对自己有利、适合自己的产品。当然，一款重疾险不能光看轻症，重点还要看重症，还有保险的其他条款。希望文章对你有用。

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