产品评测｜保障全、性价比高，富德生命这款重疾险值得买吗？

　　疫情打乱了正常的生产秩序，也唤醒了人们的危机意识。越来越多的消费者开始关注保险产品带来的风险保障。面对琳琅满目又参差不齐的重疾险产品，普通消费者该如何选择呢？

　　最近，一款高性价比的重疾险被很多人安利。据悉，该产品提供了 32 种轻症、20 种中症、120 种重疾，一共 172 种疾病保障，拥有保障全、多次赔付、价格低等多重优势，这就是富德生命倍享健康重大疾病保险。

　　真有传说中的那么强大？我们来做一个简单的测评。

　　轻症 / 中症 / 重症赔付全

　　轻症指的是重大疾病的早期症状。随着体检技术的发展，很多重疾能在早期就能被检测出来，早发现，早治疗。轻症的出现降低了重疾险的理赔门槛，也是评判一款重疾险是否足够良心的关键。

　　倍享健康终身保障 32 种轻症，包括 " 非危及生命的（极早期的）恶性病变（包括大众较为熟悉的原位癌）、不典型的急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术 " 等公认的高发轻症疾病，每次赔付基本保额的 30%，最高可以赔付 5 次，没有间隔期。

　　中症疾病方面，包括 " 中度脑中风后遗症、中度严重类风湿性关节炎、中度运动神经元疾病 " 等 20 种中症疾病，每次赔付基本保额的 60%，这在行业中属于较高水准，最高可以赔付 2 次，依然没有间隔期！

　　重大疾病保障方面，倍享健康将 120 种重疾分为了 5 组，分别是 " 恶性肿瘤组（含甲状腺癌）、心肺疾病组、神经系统疾病组、重大器官衰竭组、其他综合疾病组 "。高发癌症单独分成一组，意味着癌症一旦理赔，不会影响其他疾病的赔付。上述 5 组重疾可各赔付一次，每次赔付基本保额的 100%，最多可赔付 5 次，间隔期 180 天 , 目前属于行业最短间隔期的水平。

　　若被保险人因意外或因疾病于等待期之后，首次确诊达到疾病终末期阶段，赔付 100% 保额，保险合同终止。而若被保险人不幸身故 / 全残，18 岁前赔付 300% 已交保费，18 岁后赔付 100% 保额，赔付后保险合同终止。

　　可以看出，富德生命倍享健康疾病保障非常齐全，轻症赔付门槛低，中症赔付力度大，重疾赔付分组好。

　　涵盖三大常见重疾的多次赔付

　　对于重疾中的恶性肿瘤，大多数消费者并不感到陌生，但心脑血管疾病却往往会被我们忽视，实际上，心脑血管疾病的发病率和患病人群基数都远高于恶性肿瘤，同样会给家庭经济造成重大压力，不容轻视。在 2020 年 1 月 13 日自媒体号 "i 保不保 " 发布的《33 家保险公司 2019 年理赔报告汇总，大数据告诉我们一个真相》中，保险理赔最多的前三种疾病，癌症排第一，第二、第三名分别是：心血管和脑血管疾病。倍享健康这款良心产品，选择了最令人恐惧的 " 恶性肿瘤 " 和心脑血管疾病中最高发的 " 脑中风后遗症、急性心肌梗塞 " 三大重疾。

　　从某种意义上说，" 倍享健康 " 是一款加强重疾险，这是因为，这款产品在重疾基础责任的同时，额外对上述三种高发疾病（恶性肿瘤 / 脑中风 / 急性心梗）给予最多两次赔付。这意味着，最多每种疾病可以各赔 3 次，合计一共最多可以赔付 9 次！

　　具体来看，针对恶性肿瘤，" 新发、复发、转移或者扩散、前一次恶性肿瘤持续存在 " 四种情况都可以赔付，达到五年的间隔期即可。

　　在心脑血管疾病方面，首次重疾属于 " 心肺疾病组 " 或 " 神经系统疾病组 "，第二 / 三次 " 脑中风后遗症（属于心肺疾病组）" 或 " 急性心肌梗塞（属于神经系统疾病组）" 发作，达到五年的间隔期条件即可赔付，赔付约定简洁，赔付条件显著优于市场同类产品。

　　呵护未成年投保群体，多层豁免增强消费体验

　　倍享健康的投保年龄是 0-60 周岁，保障期间是终身，最长缴费期可选 20 年，等待期是 90 天。为兼顾更多群体的保障，倍享健康针对未成年人投保群体，包含有未成年人重大疾病关爱金责任，18 岁前罹患条款约定的 120 种重大疾病，每组额外赔付基本保额的 50%，最高可以赔付 5 次！

　　为减轻被保险人遭受疾病折磨后的经济压力，该产品还精心设计了轻症 / 中症 / 重疾豁免保险费责任，被保险人首次患病之后，后面应交的续期保险费全免！如果同时购买了附加安心两全险，不仅是豁免倍享健康的续期保费，附加的两全险的续期保费一样豁免！

　　特别值得一提的是，倍享健康产品为 30 万保额以上的客户提供了 19 年交费的选择，比 20 年交大约少交一年保费 , 还有投保人豁免险、两全险、普通门急诊 / 住院医疗、百万医疗等各种附加险选择，以及线上线下健康服务、重疾绿通等各种支持，覆盖全面，服务贴心！

　　为了直观的判断倍享健康的价格，我们举例来看：

　　假如小明刚出生，父母便为他投保了这款产品，选择 30 万保额，19 年交费，一年交费 3150 元，平均到每日不足 9 元钱。他可以获得：

　　假如小明到 30 岁才投保这款产品，选择 50 万保额，只须交费 19 年，一年交费 13550 元，平均每天才不到 37 元。

　　这个价格，你心动了吗？

　　（来源：富德生命人寿）