就这10个差别，一次说清医疗险和重疾险有何不同

　　正文共2105字 ，预计阅读时间：6分钟

　　看过太多的疾病筹款，你是否也问过自己

　　“如果生病，舍得花多少钱来治疗？去哪里筹钱？超过多少钱，宁愿放弃？”

　　大多数人知道，上述问题有解，就是让保险公司来付医疗费，即使重病也能活得体面。

　　在应对“病”的风险上，保险公司有医疗险和重疾险。那么同为健康险，这两类保险有什么区别？该买哪一种呢？是不是越贵越好?买了就一定能获赔吗？

　　在保险咨询过程中，我发现很多刚接触保险的朋友，普遍存在以上疑问。

　　今天就用这篇文章，为大家做个解答。 医疗险和重疾险在以下十个方面不同：

　　1、设计初衷不同

　　医疗险解决看病花的钱，弥补因病造成的直接损失（医药费、手术费、住院费等）；

　　重疾险解决养病花的钱，弥补因病造成的间接损失（收入损失、营养费、康复费等）。

　　大部分保险类型都是由保险公司发起的。而重疾险非常特殊，它是由一名外科医生提出的。重疾险的起源故事你或许还没有听过。

　　上世纪80年代，南非医生巴纳德是当时非常权威的心脏外科医生，他救治过很多病人，大多数的病人治愈后存活10年以上，最长的存活达23年之久。

　　但有一位三十多岁的女性患者，她的手术很成功，只需静养两年，在当时，以她的情况可以活十年以上。

　　可是，当她两年后再次就诊时，巴纳德医生发现她眼中充满了对死亡的恐惧，她是一位单身妈妈，不得不辛勤工作，为当前的家庭开支，为孩子们今后留下生活费、房租还有教育金。两个月后，她去世了。

　　后来，巴纳德医生发现手术后不少患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，还要为家庭经济而奔走，不得不天天工作，缺乏足够的康复与休养，随后疾病复发而死亡。

　　医者仁心，巴纳德医生深刻认识到，他可以救活一个人的生理生命，却无法挽救一个家庭的经济生命。

　　他说：“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”

　　在他的发起下，1983年，世界上第一款重大疾病保险在南非诞生。它的出现提供了投保人在患病后经济上的保障。巴纳德医生也被称为“重疾险之父”。

　　2、保障内容不同

　　医疗险保障内容为在指定医院发生的报销范围内的医疗费用；

　　重疾险保障内容为合同中约定的疾病类型，包括重大疾病及部分轻症、中症。

　　不同重疾险产品中约定的疾病数量和类型有所不同。但有25种重大疾病是2007年4月3日，由中国保险行业协会与中国医师协会在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中统一规范的，最高发的前 25 种疾病，占所有重疾理赔的95%以上。

　　3、保障期间不同

　　医疗险保障期间多为1年，极少数能长达5年；

　　重疾险保障期间少数为1年、多数为定期（20年、30年，到70岁、80岁）或终身。

　　4、保障额度不同

　　医疗险的赔付是以当年实际发生的医疗费用，扣除免赔额后和社保报销外，按约定比例进行赔付，一般花的越多赔的越多；

　　重疾险在保单年度内发生理赔时，按照约定额度赔付，例如患重大疾病应赔付50万，达到合同条件即赔50万。

　　5、理赔条件不同

　　医疗险需要在指定的医疗机构就诊，报销超过免赔额，合理且必要的医疗费用；

　　重疾险需要达到合同约定的条件才能赔付。

　　小提示，如果某个保险顾问说重疾险是确诊即赔，那么你可以判定他不够专业，直接拒绝他。

　　6、赔付方式不同

　　医疗险是报销制，就像一个会计同事，拿发票找他报销；

　　重疾险是赔付制，像是一个土豪朋友，病历和银行卡号给他，等钱到账。

　　7、能否叠加理赔

　　多份医疗险不能叠加理赔。在A公司报销了的医疗费，B公司不能再次报销，总的报销额度不能超过所有医疗费；

　　多份重疾险可以叠加理赔。在A公司的重疾险理赔后，B公司的重疾险还可以理赔。

　　8、是否保证续保

　　医疗险很难保证长期续保，有停售风险；

　　终身重疾险，无续保风险；一年或定期重疾险，到期后经保险公司核保通过后，可再重新投保。

　　都可能在到期后被保人因身体原因无法再次购买，并且医疗险比重疾险核保更严格。

　　9、缴费期间不同

　　医疗险保费多为一次支付；

　　重疾险保费的缴费方式包括：趸交和期交，期交的年限包括5/10/15/20/30年。

　　10、保费金额不同

　　医疗险保费视被保人年龄、身体状况、医疗险类型（百万、中端、高端）而定，保费逐年变化。

　　目前30岁男性购买普通百万医疗，一年不到300元，但将来，保费随年龄不断增长；

　　重疾险保费几百到几千甚至上万元，视被保人年龄、身体状况、保额、保障期间、缴费期间而定，长期重疾险缴费期间每年保费恒定。

　　对比一看，医疗险像租房，重疾险像买房。

　　我们再用表格汇总看下，医疗险和重疾险的十大区别

　　当有了医疗险和重疾险后，治疗流程如下图所示：

　　总结

　　医疗险和重疾险都能在疾病发生时，帮助我们减少甚至避免财产损失。

　　医疗险和重疾险就像是一对“夫妻”，目标一致&优势互补。

　　你忍心拆散他们吗？

　　你觉得文章解决了你的问题吗？欢迎下方留言。

　　下一篇文章将详细解读如何挑选重疾险，敬请期待。

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