万一“阳”了，哪些保险能赔？影响以后买保险吗？

　　前段时间，多地陆续宣布取消常态化核酸检测，比如北上广等地取消来返人员“三天三检”，公共交通、场所不再查验健康码，疫情管控已经逐渐放开了。

　　

　　不少朋友也陆续发现，身边有越来越多亲朋好友感染了，朋友圈不时就有“两道杠”的晒图。

　　大家担心自己会不小心“阳”了之余，也留言咨询我们：万一感染新冠，先前买的保险能赔吗？如果还没买保险，感染后还能买吗？

　　今天这篇文章，就来解答这两个问题。

　　疫情刚开始时，国家就把新冠肺炎列为“法定传染病”，确诊患者的所有治疗费用都由国家医保和财政兜底，该政策一直延续至今，现在的新冠患者也还是免费收治。

　　除医保外，很多朋友也会关心自己先前买的商业保险，能不能赔新冠肺炎呢？

　　

　　根据表格，接着就来具体解释下：

　　重疾险：对赔付的“疾病种类”都有明确标准，而新冠作为一种新的疾病，不在保障范围内。但新冠导致的一些疾病如深度昏迷等，符合条款规定的话，也有可能获得理赔。

　　百万医疗险：新冠及其可能会引起的后遗症、并发症，如肺纤维化等，过了百万医疗险的等待期后，超过免赔额的住院治疗费用就可以报销。

　　定期寿险：等待期后因新冠导致的身故，也能获得赔付。

　　意外险：无法理赔，因为新冠属于疾病，不符合“意外”的定义。

　　也就是说，除了意外险之外，如果能达到相应的理赔条件，重疾险、百万医疗险和定期寿险都能赔新冠。

　　现在大部分新冠患者都是轻症或无症状感染，只有很少一部分人会因自身基础疾病等情况，发展成重症。比如，目前广州、成都等大城市的重症率不到1%，病死率不到0.1%。

　　因此，能获得赔付应该也是极少数的情况。

　　除此之外，市面上还有一些防疫险，这类保险虽然便宜，但实际上它们的赔付条件是比较苛刻的，比如说需要“确诊重症”、“方舱隔离”才能赔，就不太建议买。

　　

　　能不能买保险，主要看投保时是否涉及健康告知；如果不涉及，当然可以直接投保，如果涉及，进一步核保后也有机会买到。

　　一般来说，成年人需要配置好四大险种，也就是重疾险、百万医疗险、定期寿险和意外险。

　　我们先来看下，感染新冠对投保四大险种的具体影响：

　　

　　从上面的表格可以看到，感染新冠肺炎对买不同险种的影响是不一样的；我们下面分健康告知和核保两个步骤，来详细说下。

　　1、先看是否涉及健康告知

　　目前，大多数保险产品的健康告知不会直接问到新冠肺炎，但是因新冠引起的部分就医行为、检查异常等会涉及到问询，比如肺部CT检查异常等。

　　如果不涉及这些健告，可以直接投保。

　　一般来说，意外险和寿险的健康要求都比较宽松，新冠通常不涉及健康告知，基本不会影响正常投保。

　　而百万医疗险和重疾险就相对严格，有可能会涉及到健康告知，下面接着来说。

　　2、涉及健告，进一步做好核保

　　如果涉及到百万医疗险和重疾险的健康告知，可以尝试核保，满足一定条件还有机会买到。

　　大多数的无症状或轻型、普通型新冠感染者，在本身没有基础疾病的情况下，如果新冠已经治愈，且没有相关后遗症（如肺纤维化），做好健康告知和核保，也有能买到的产品。

　　比如蓝医保，确诊为无症状感染或轻型新冠肺炎，且已完全恢复超过6个月，就能除外承保；即不保新冠病毒感染引起的后续治疗及其并发症、后遗症，但其他保障正常。

　　但如果是重型或危重型感染者，核保的要求还是相对严格的，会比较难买。

　　如果你关心具体产品的核保条件，我们先前也做过比较详细地整理，可以点击下方卡片了解。