给孩子买保险，买重疾险还是百万医疗险比较好？

　　四大基本险种中的重疾险和百万医疗险，保障效果不同，差异较大。

　　给孩子买保险，买重疾险还是百万医疗险比较好？其实这是很多人的烦恼。

　　今天，专心君借这篇文章告诉重疾险和百万医疗险的区别，哪个适合儿童？

　　本篇内容，如下：

　　儿童买重疾险还是百万医疗险比较好？儿童重疾险怎么买？专心君总结

　　

　　一、儿童买重疾险还是百万医疗险比较好？

　　百万医疗险是报销型保险，没有疾病限制，只要是符合合同约定的治疗费用，都能够报销；但报销费用不会高于实际医疗费。

　　重疾险是给付型保险，只要是保障合同约定的疾病，就能赔付一笔钱，这笔钱没有用途限制，可以随便花。

　　百万医疗险和重疾险是两个完全不同的险种，各有优劣，两者相互补充；所以说，最好是两个一起买，这样保障才更全面。

　　但如果预算有限，只能买一个的话，建议给宝宝购买重疾险。

　　之所以建议买重疾险，有两个方面的原因：其一，就是百万医疗险太贵了。

　　可能有人不能理解，百万医疗险不是号称“几百块就能撬动百万保额”吗？

　　其实，百万医疗险只有二三十岁的年轻人购买，保费才会那么便宜，儿童和老人投保都比较贵。5岁以下的儿童购买，百万医疗险的保费往往要上千。

　　另一方面，宝宝购买重疾险非常便宜，同样保障的情况下，保费甚至不到30岁人群的一半。

　　比如，超级玛丽5号：

　　

　　一般来说，5岁以下儿童购买重疾险，只保重疾+轻症，保障期限为20-30年，每年保费只要两三百就能搞定。

　　二、儿童重疾险怎么买？

　　说到要给购买宝宝重疾险，很多家长都无从下手，毕竟重疾险是最为复杂的人身险。

　　其实，要给宝宝买到一款合适的重疾险并不难，只要你从以下4个方面来考虑：

　　1、保额要充足

　　只有买到充足的保额，才能很好地抵御重疾给我们带来的经济风险。

　　从医疗费数据来看，我国重疾平均治疗费用大约为30万。

　　另外，我们还要算上宝宝患病期间，家长的误工损失，以及宝宝后期的康复疗养费用。

　　专心君建议重疾险的保额至少要买到30万，如果是在一二线城市，建议买到50万以上。

　　2、保障期限

　　不少家长都想直接一步到位，给孩子购买终身重疾险。

　　给宝宝买保终身的重疾险并非不好。但是，保终身的重疾险比保定期的重疾险贵上许多。

　　所以，大家在购买时一定要结合自己的预算来考虑。预算充足的话，可以考虑购买终身重疾险；但预算不足的话，更建议给宝宝购买保20/30年的定期重疾险。

　　另外，孩子的人生还很长，保障需求会不断变化，购买终身重疾险很容易出现保障跟不上保障的情况。

　　3、尽量多覆盖儿童高发特疾

　　给宝宝购买重疾险时，要多关注儿童高发特疾和罕见病，比如白血病、重症手足口病、严重川崎病等。

　　重疾险产品覆盖的儿童特疾越多，我们获赔的概率才会越高。

　　专心君整理了15种儿童高发特疾，大家投保时，可以参考以下表格：

　　

　　4、附加投保人豁免

　　所谓投保人豁免，简单来说就是投保人出事了，宝宝的保险后续就不用再交费，保单依然有效。

　　因为，小孩子没有经济来源，其保单都是父母来承担。如果父母不幸出事，那就无力支付孩子的保费，保障就没有了。

　　但如果附加了投保人豁免，那么不管父母遭遇了什么变故，至少孩子的保单不会失效。

　　三、专心君总结

　　对宝宝而言，重疾险和百万医疗险同样重要。如果经济条件允许，尽量两种都配置齐。

　　如果经济条件一般，而家里的小孩又在5岁以下，建议选择重疾险，保费稍微便宜一些，且保障期限更长。

　　但是，如果小孩年纪大于5岁，更建议购买百万医疗险，毕竟百万医疗险不限制病种，保障范围更广。

　　不过，专心君要提醒大家，配置保险时一定要谨记先大人后小孩的原则，父母的保险配置齐后，再来考虑宝宝的保险。因为父母才是小孩最大的保障。