互联网时代，如何让未成年人对「金钱」的概念有更加深刻的意识？

　　我有个弟弟，小学三年级，有一次用我妈手机玩吃鸡三天内充了5000多人民币

　　"小学三年级的孩子，用手机玩吃鸡三天内充了5000多人民币"，造成这样的内在原因很有可能就是孩子平时在财商教育环节上的缺失，父母少了在消费、赚取报酬等方面上的观念传输。这些是财商教育的重点，但也是很多家长容易忽略的部分。

　　特别是现在的互联网时代里，不仅诱惑变多了，孩子花钱也更加容易了，只要知道支付密码，通过手机支付就可以购买想要的东西。可能会有家长会说，那我改密码、禁止用手机就可以了吧，但是这并不是“一劳永逸”的方法，一开始没有树立正确金钱观，以后可能会有更糟的情况出现。

　　很多类似例子的出现，追根到底，父母一开始在财商教育上的忽视有重要影响因素。

　　毫不夸张的说，树立正确的金钱观对孩子来说是受益一生的，这不仅有利于规范孩子的行为，还能让孩子拥有独立思考、积极进取的能力。

　　想来分享一些我个人的成长经历，和我平时的财商教育方法，还挺简单易操作的，希望能给有需要的朋友带来帮助~

　　我觉得好的财商教育不受时代影响，只要足够好，都是可以不断被沿用的，好比我们所熟悉的压岁钱，这就是一个对孩子进行财商启蒙的好工具。

　　我记得我小时候最早接触到的“财商教育”就是从一年一度的“压岁钱”开始的。

　　我的父母非常重视孩子的教育，关于这一点我一直都非常非常感恩。我记得从我可以认字开始，爸妈送了我一本漂亮的笔记本（是硬壳的哦），每年长辈亲戚们给的压岁钱，他们会很“隆重”地帮我登记在上面，每年也会加上他们自己给我的部分。

　　所以每一年过年，“登记压岁钱”的这个小节目，成为我最期待的一个环节，每年，当我把自己那个“娃娃扑满”里的硬币倒出来数一遍，都能感受到一年一年累加下来的快乐。

　　还有一个很重要的部分就是，到后来我懂得计算了，他们会开始在登记的时候告诉我说，每年给的压岁钱数额会不一样哦，这代表他们在工作上的成就和进步，这样我仿佛跟他们也一起成长了一样，对于他们的工作也能有更多“理解”，我想可能这时候他们也觉得我像个小大人了。

　　现在回想起来，我最感恩父母的有两点。

　　第一就是他们真正让我清楚，要受更好的教育，要获得更大的成长，是需要时间精力和金钱上的投入和付出的，而他们对于我的教育投入和付出，都真真切切地让我看见和感受到。

　　第二，就是让我明白数字背后的意义和价值。我记得有一年，我特别想订阅一份额外的作文杂志，我妈妈就拿出登记压岁钱的“小账本”，把一年订阅的钱扣除了然后再来买杂志，我到现在都记得，每个月去邮局拿订阅杂志的时候，我那份倍感珍贵有点“小心疼”的心情。

　　但是在年底压岁钱的时候，她又给我把这部分钱加上了，她说这部分就是关于“学习的奖励”，因为我后来在这份作文杂志上发表了文章，当时心情就别提多骄傲了。后来再定杂志的时候，我自己也学着“打起了小算盘”，每年尽量都订阅一些不一样类型的杂志，因为用的都是自己的“压岁钱”啊，而且不是每次都能补回来啊……

　　所以，现在我自己做了父母之后，我也沿用了他们的传统，当然现在的工具就更便利了，比如给孩子开设一个自己的“虚拟银行账户”，每每把“虚拟银行卡”拿给他们看的时候，两个小朋友也会在叽叽喳喳比个不停，哪怕他们其实也还不太清楚数字代表的价值具体是多少。但是数字的意识是一定要给他们培养的，比如每一年账户的变化情况让他们知道，这大概是最初的启蒙，最重要的一点，我觉得还是让他们知道这些变化是需要累积的。▼

　　压岁钱也好，教育金也罢，这些毕竟是一年一度比较有仪式感的操作，日常生活中怎么让孩子有好的财商意识呢？抛开电子化的工具来说，我想起我们小时候因为是手工记账，反而可以更好地学习“加减乘除”（现在想来我爸妈还真是机智）。现在的小朋友有了电子化的工具之后，其实生活中也需要我们多一些“降维操作”，让财商教育在孩子心中可知可感。

　　1. 巧用“等价物”。

　　我家两个小朋友，只要出去外面玩，就特别喜欢捡石头和树叶，去海边的时候就捡一堆的贝壳，拿回来之后当成宝贝一样供着。▼

　　坦白说，一开始我也是对着这一堆他们视为“宝贝”的石头贝壳如何保存很苦恼，但正好我们一直有一本亲子阅读的书，是《人类简史》的绘本版，里面有关于货币起源的部分，讲的是关于古时候的人，最早是用贝壳拿来作为交换的钱币的内容，当我讲到这一段的时候，两个小朋友对自己的石头、贝壳之类的物件，就更加珍惜了。

　　当时也给了我一个很大的启发，就立刻顺势对他们的“宝贝们”做了一下分类，比如树叶代表一块钱，石头代表五块钱，贝壳则可以是十块，每次去超市的时候，他们要买什么零食或者好吃的，就用这些代表物来类比，这样就能让他们形成一个数的意识，然后我还悄悄地教了加法哈～

　　2. 植入预算管理。

　　预算管理很重要的部分是对自己日常生活的管理和安排。自从在生活中给孩子做财商科普后，我们如果一起去超市买东西，我都会给两个孩子小本本，鼓励他们参与到家庭理财计划里来。出发前，我们要统计家里的购物清单，内容就是把过家家的购物清单游戏现实化，并列好我们的目录表。到了超市之后，孩子们需要帮忙看价格标签，和我一起比比价格，并且确定最终要采购的商品。等到结账的时候，哥哥弟弟也会盯着屏幕的换算来计算总价，用手指头来算一共花了多少钱。

　　让孩子感受数字，包括商品价格，还有优惠活动的价格，都是超市采购体验中的重要一部分。逛几次超市下来，你会发现，孩子逐渐地，看到商品标签，就会有意识地去找商品上的价格信息。▼

　　预算管理也包括孩子心里念念不忘的“大礼物”，比如有段时间哥哥迷上了各种地质“矿石”，这也是他在看地理书的时候了解到的不同“宝石”。所以我们也在出国买纪念品的时候，会买一些这种矿石小样给他，算是升级版的“大钱”，但是数量很少，比如“一个粉色的小水晶石”，代表他一年可以买乐高或者奥特曼的钱，因为有等价物的概念在前面，所以他做预算管理的时候就可视、可感、可操作了，这也是一种“项目管理”的小方法。

　　之前看新闻谈到湖北的首富在支援疫情时所付出的努力，无论是从物资的支援、到医疗物资的筹备，再到方舱医院的修建，在特殊时期里所做出的贡献都让人动容。这让我想到，财商教育的本质回归到最后其实是我们的金钱观的教育，知道如何面对金钱，也知道如何管理金钱。

　　很多人以为自己的财商很高，实际上却让自己被套路了，比如陷入贷款的漩涡里不能自拔，交了智商税也不自知，无法抗拒诱惑、不知道如何做到金钱的合理管理。我不希望孩子将来会在金钱上掉进这些坑，所以更需要从小帮助孩子积累思考的能力，才能真正稳健发展。

　　什么是思考的能力，举个例子，当孩子问妈妈“我想要一个洋娃娃”时，我们是否愿意跟孩子一起讨论为什么做出这个决定？我小时候就这么问过我妈妈，当时妈妈反过来问我，你是喜欢洋娃娃的衣服，还是希望买洋娃娃的过程？如果自己做一个洋娃娃是否也能有同样的快乐呢？如果是自己做的话，我们可以如何做？

　　最后我拿了很多家里不合身衣服的小布料，一点点设计我的洋娃娃，这个过程不仅仅让我体会到了亲自动手的那份乐趣，也让我思考如何可以把物资的价值最大化利用。

　　很多时候，我觉得我父母引导我思考的，并不是金钱可以带给我们多大的荣誉和喜悦，而是努力去创作增值的过程，会给我们带来更多的富足，而正确的面对金钱和获取金钱，才能给我们一个稳健的人生。

　　市面上很多财商启蒙，噱头大于实质，内容都是给父母看的，或者用词深涩故弄玄虚，或者只为了用高级、新鲜的概念唬住父母来买单。所以我给我俩孩子选择财商相关的读物或者玩具时，我的大原则一定是看这些教具的设计，是否是从孩子的世界出发，是不是用孩子的语言在进行财商理念的输入。

　　怎么判断呢，可以参考这本绘本里的描述，“可我都很想要”，这句话就是孩子的语言。因为绘本里想要任性买买买的小兔子简直是孩子们本人，所以孩子读起来自然会欢喜得很，这便是共情。▼

　　不过有时候话术的应用确实需要一定的功力，这时我们可以通过绘本或者玩具来帮助孩子进行理解，不过需要注意的是，不是有了工具，就可以“高枕无忧”了，家长也要参与其中，去共读，去帮助孩子进行更好的理解，这才是有效的启蒙啊~

　　分享一些财商启蒙的玩具桌游：

　　这套趣味财商启蒙绘本《小兔子学花钱》推荐给大家，里面通过小兔子的故事向孩子传达花钱、赚钱、存钱的简单道理，其中蕴含的金钱观虽然朴素，但这正是最核心的金钱理念呀~给孩子的第一套财商启蒙书全3册小兔子学花钱学赚钱学存钱学捐钱-淘宝网

　　这款益智桌游我也很喜欢，巧妙地采用孩子喜欢的钓鱼游戏方式，让孩子通过模拟钓鱼、卖鱼、买鱼循序渐进地进行财商启蒙，帮助孩子更好地理解钱是通过劳动得来的，以及钱可以实现“买卖”的交换关系，同时建立金钱概念。入手很久了，孩子们现在还是会拿出来玩

　　另外，这套桌游带给孩子的也不仅仅是财商。它包含的零件非常丰富，鱼竿、不同品种的小鱼、鱼篓、金币、货架等等，多种玩法还可以带给孩子不同的能力发展，覆盖的年龄层非常广。比如孩子可以通过“钓鱼”来认知图形、颜色和鱼的品种，同时锻炼手眼协调；再大一点便可以通过鱼铺的“买卖交易”学习加减法的运算，四五岁的孩子，就可以思考如何“买卖”实现利益最大化，来培养孩子对于投资回报的计算法则了。

　　它能帮助孩子理解抽象的财商概念，让孩子轻松从玩乐中了解和习得“何为价值”，买卖关系，商业模式的运作等等，可以说是非常适合的财商启蒙玩具了。推荐给有需要的朋友~

　　最近我还发现了一款收银机的有声书（据说这是市面上唯一能跟孩子进行“语言互动”的收银机），让我家两兄弟玩得不亦乐乎呢。

　　书里是真实的超市模拟场景，孩子们在家就可以体验真正的购物乐趣，配备的硬币和钞票，还有不同金额的代金券，甚至还有信用卡，感觉还挺与时俱进的哈哈，不过这让玩法也更丰富了。我家哥哥每次玩都很投入，变身成一个小小收银员

　　更神奇的是，超市里的每个物品都有自己的价格哦，孩子只要用扫码机去扫产品上的条码，计算器上就会出现价格，这对培养孩子的数学思维和财商启蒙实在太有意义了。

　　仅仅是逛超市挑商品、扮演收银员体验扫码、结算、找钱都够孩子玩很久了，甚至一个刷卡的成功声响就能让孩子乐上半天。这个玩具简直就是孩子假装游戏的必需装备了，孩子会爱上它的。

　　我觉得这本收银机有声书也是非常棒的财商启蒙教具，让孩子对金钱有实际概念，对物品的价值更了解，帮助孩子构建理性的消费观和正确的金钱观，区分生活中的必需品和非必需品。

　　我想起了前段时间有朋友问我，孩子去上财商培训班是否合适？

　　我好奇打听了一下财商培训机构的启蒙方法，她说上完一节试听课后，孩子对她说，“妈妈，我想调查家里厨房买的醋，超市里看到的价格是8元5角，在网上看到的是8月9角，在小超市里发现的是6元，你当时买的时候是多少钱，更便宜吗？”

　　如果你是孩子的家长，听到孩子这么分析，会不会觉得培训班效果还蛮突出的，得赶紧给孩子报一报呢？

　　并非如此，且不说教孩子价格比较几乎是每个父母都可以做到的事情，像财商教育里更为重要的环节，比如钱与财富、钱的消费、钱的分享、钱的赚取，这些培训班里没办法教，唯有父母的言传身教，才能真正做好财商教育，让孩子拥有正确的金钱观，把财商变成自己的能力和思维方式。

　　从平时做起吧，真正参与其中，潜移默化地让孩子们明白，世界上有许许多多美好的东西，但每个人能买的东西都是有限的，有些时候你并不能立即拥有你想要的东西。

　　学会取舍，学会存钱，明白爸爸妈妈并不能永远满足你的欲望，也有爸爸妈妈买不到的东西，自己的梦想需要自己去付出努力去实现，无论是赚钱也好，提升自己的技能也好，那都不是一蹴而就的。

　　@知乎亲子

　　我是萌芽，学龄前家庭教育品牌【小芽启萌】创始人，公众号萌芽研究所BUD（ID：myyjs_bud）专注于早教启蒙和亲子沟通，是百万妈妈信赖的育儿号。

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