7类常见申诉“征信逾期修复情况”技术解析!
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征信修复不是黑科技,也不是什么内部程序,就是相关政策法规条件下的自我补救措施,是征信主体自主维护个人征信的重要方法。如何进行征信修复:
一:自然修复:根据《征信业管理条例》第三章第十六条的内容看,不良行为的最长保存期限为5年,超过5年的予以删除。
二:向征信机构或者信息提供者提出异议,要求改正,收到异议之日起20日内进行核查和处理,并书面答复。7类常见申诉修复的逾期情况:
1、非主观、恶意逾期
相信有部分朋友经历过,明明前两天还记得,今天该还款了,但今天恰巧很忙,给忘了,然后就上了征信;也有些朋友记得还款日期,并且把钱已经打进相应账户,但一不小心,买东西误用了准备来还款的那个账户的钱,结果导致金额不足,也上了征信;还有朋友可能记得还款,钱也准备好了,但是漏算了年费之类,结果……像这样的例子,真的不在少数,这类可统称为:非主观、恶意逾期。出现这种情况,持卡人首要任务就是及时、足额还清欠款,紧接着向发卡行说明逾期原委,再向发卡行申诉,这样有一定的几率消除。
2、不可抗力造成的逾期
例如Y情,很多朋友被迫隔离在家,没法工作,没有收入来源,可能还有一点点积蓄,但先用来满足最基本的生存需求,迫不得已逾期,笔者认为这无可厚非。这样的情况,可以向银行说明情况,并提交相应的材料证明,一般银行也会理解,消除几率也比较高。
3、银行过失造成的逾期
例如:信用卡年费调整未通知、系统升级无法扣款、收费存在霸王条款导致客户逾期……因为有征信业管理条例的明文规定,如果银行的过失导致逾期,直接按照正常流程,提交异议申诉表,基本都可以解决。
4、第三方还款失败
第三方机构还款并不是实时到账,会有一定的延迟,比如跨行柜台、网银转账还款失败和绑定跨行自动扣款失败。信用卡跨行扣款会经过第三方支付转账,而有的第三方机构对转账额度有限制,所以这个的确怨不得客户,可以申请银行消除逾期记录。
5、账单未收到
如果持卡人没有及时收到银行的账单,包括纸质账单、电子账单等,基本上只要你没有收到账单,在银行核实情况之后,银行基本都会受理。
6、小额欠款未还
大多数人还款都可能是按整数来还,有时候没有太注意一些零头,所以容易成逾期,现在银行一般都会有一个容差,只要你未还部分少于10元(不同银行要求不一样),银行是将不会算作逾期,如果哪个银行记录逾期了,可以要求银行消除。
7、信息被冒用导致的逾期
如果因为某些原因,导致个人信息被冒用,从而产生的逾期,这些情况只要是真实并且存在证据的情况下,通常15个工作日之内,就可以拿到答复。
从上面几个原因来分析,如果是银行的过失,可以申诉,如果是个人的原因,不管是主观还是客观,逾期了怎么办?可以从这方面着手修复:
1、还清欠款
发现逾期之后第一时间把欠款还清,及时止损,千万别抱着已经逾期了就不管的心态。
2、不能销卡
对于信用卡逾期,有些人会直接销卡,以为记录就会随之消失,这其实是误解。首先,有逾期记录的,银行是不会给你销卡的;其次,即使你还清了欠款,消除卡片后,记录仍然存在,同样会影响个人征信。
3、注重信用
现在很多贷款机构会重点看最近两年的征信报告,如果已经逾期了,就重新培养信用,可以通过使用信用卡或者贷款来修复,每个月没事多刷下信用卡,如果贷款了,必须按时还款,千万不能再逾期,这样坚持两年左右,就可以重新建立一个相对良好的额征信,把之前的记录弱化掉
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