微粒贷裂变式宣传？曾有未成年人用家长身份证借款十几万，还暴力催收引诱以贷养贷

　　来源：雪球App，作者： 公司研究室，（https://xueqiu.com/1479845370/148148797）

　　邀请好友就能每日躺赚过千，下一句你可能想到了玩游戏也能赚钱，适合学生、宝妈······不，我们今天的主角是微粒贷，那个微众银行孵化的“傲娇仔仔”。春风习习的晚上，一部还未升级成5G的手机，一个方方正正的二维码，邀请了71个用户，一晚上1420元轻松到手。人在家中坐，钱从天上来。天上真的“掉馅饼”了？

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　　网络情缘一线牵

　　本来是一个平淡无奇的晚上，谁想到微粒贷临时客串掀起轩然大波。4月27日晚间，“微粒贷合伙人”活动刷屏整个朋友圈，作为十八线财经小编，一时间以为各位大哥又被某带有传销性质的“拉手”搞上了贼船。直到有人拿出亮闪闪日赚1420元的截图，才幡然醒悟。

　　前面也说了，微粒贷本是微众银行的“傲娇仔仔”，傲娇是因为上线至今，不是每个人想拥有他就能拥有，官方邀请制下那些拥有微粒贷的人也迎来过不少羡慕眼光，不少用户也表达过“我的微粒贷对我打了烊”的无奈。无奈的微信用户终于在特殊的2020年迎来了好消息。早前坊间传闻，微粒贷在今年5月或6月将正式向广大微信用户开通，不过官方并未就此发表明确言论，直到4月27日晚上，朋友圈都在传播微粒贷邀请好友的二维码，每邀请成功一个微信用户，就能赚到20元，对很多人来说，这似乎是一笔不错的生意。

　　有用户发出截图，通过“微粒贷合伙人”的活动，一晚上就邀请了71个客户，赚了1420元。按照当时微粒贷官方信息，这一活动要持续到2020年5月15日，所赚红包直接下发至当前微信账户下。

　　“网络姻缘一线牵，去微粒贷查个额度好不好······”如果和你一起开黑多年的好友昨天晚上没有上线去峡谷探险，很可能是在忙着邀请好友查看微粒贷额度。动动手指，就能轻松赚钱，谁不愿意为这样的微粒贷熬出黑眼圈？

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　　真能白嫖微粒贷？

　　世界这么大还是遇见你，一直傲娇的微粒贷疯狂营业不是一时兴起。几乎人人都有微信的情况下，微信在下沉市场有足够的地位让微粒贷借力。在朋友圈如此折腾一番，微粒贷一晚上坐收千万用户不是梦。我们大概算了一笔账，如果微粒贷借微信用户流量的威力获取1千万用户，每花20元获客一位，那么获客成本大约为2亿元，而一般借贷平台收获一个客户从获客到授信正常情况下成本大概不低于200元。

　　微粒贷“聪明”之处在于，以邀请返利的诱惑让微信用户自发掀起一场裂变宣传，获客成本省了，公关成本省了，宣传热度蹭蹭蹭就上来了。

　　疫情和即将到来的五一无形间让贷款需求新上一个台阶，高效率式“摇花手”，以有限的资本金撬动大规模的贷款业务。

　　想要白嫖微粒贷？不存在的。

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　　虚假狂欢之下风险多

　　4月27日晚上微粒贷的热度，到4月28日丝毫未减，这次，是因为涉嫌诱导分享被自己人喊停。目前，微信扫一扫网友分享的微粒贷邀请码，会出现红色警告：“网友包含诱导分享······已停止访问。”微信官方确实明令禁止诱导分享广告，微粒贷的锅或许得由腾讯技术人员来背。

　　微粒贷在微信这波宣传，算是正式告一段落。诱导分享是事实，被官方喊停也是事实，但是微粒贷的获客目的也无可厚非已经达到了。

　　当然，不可忽略的一点是，微粒贷在微信上“奥力给”的做法，潜藏着很大的集体欺诈风险。有用户向互金通讯社透露，自己一晚上邀请好友赚了500多，还有人为此专门拉了“薅羊毛”群，虚假狂欢背后，风控问题存疑。

　　因为风控问题微粒贷已经出现过魔幻操作，不久前有位未成年女生，瞒着家长在游戏平台充值15万，值得一提的是，这些钱都是在家长不知情的情况下，未成年女生用妈妈嵇女士的身份信息在微粒贷贷的款。

　　细思极恐，十几岁的人和奔五的人，扫脸验证，电话审核等信息审核就这么过了，微粒贷的放款操作未免有些心急。

　　微粒贷客服对此事的回复是：两人都是女性，声音是难以分辨的，每个人的声音都有特色，更何况申请人对嵇女士的身份信息十分了解，这种情况下很难分辨，主要是嵇女士对个人信息保护不当········迷之操作令人疑惑。

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　　暴力催收背后诱导以贷还贷

　　经营小额信贷业务需要很长的时间建立信用模型和资金流转模型，后期也会滋生出逾期、暴力催收等一些列风险问题。微粒贷就是一个很好的例子。各大投诉网站上针对“微粒贷”的投诉占微众银行整体投诉的90%，投诉问题主要集中在曝通讯录、拨打家人及公司电话、恐吓短信、“暴力”催收等。不过面对这些投诉微粒贷方面依然镇静自若，其中有多件于2018年发起的投诉至今仍显示状态为“处理中”。

　　都说树大招风，微粒贷倒是背靠大树好乘凉，群众的力量想要改变平台态度略显吃力。比如2020年以来，延期还贷在消费金融行业中已成为普遍诉求。但据多名投诉者反映，向“微粒贷”平台申请延期还款无果，而暴力“催收”现象亦是有增无减。

　　更有催收人员以限期处理、用户籍地址、要告知通讯录所有人等手段来对借款人造成内心恐慌后，还诱导借款人本期还进去之后再贷出来，迫使借款人垒高债台。

　　软硬兼施，扮演狐狸和乌鸦的角色，以为了借款人好来让借款人同意屈服，对催收心存感恩········现实版多情自古空余恨。

　　虽然微粒贷作为债权人对于债务人而言拥有合法的债权，但是采取恐吓、侮辱、诽谤债务人，轰炸债务人通讯录，随意泄露与传播债务人的个人资料等方式，均属于违法催收。如果你已经中招微粒贷昨晚的营销，那么也请务必珍惜自己的信用，暴力催收需要被禁止与制裁，但不意味着可以“欠钱不还”，否则很可能会被法院列为“失信被执 行人”，贷款、高铁、飞机甚至小孩的入学都会成问题。到时候就真的只能“面对疾风”了。