夏日游泳，千万要注意安全！

　　“小暑大暑 上蒸下煮”

　　形象地说明了小暑节气的气温之高。

　　而令人谈热色变的“三伏天”也会在小暑期间到来

　　

　　河南很多地区堪称1991年以来的最热小暑

　　长时间待在高温环境里，大家很容易就中暑了！

　　01

　　出现什么症状是意味着中暑呢？

　　当长时间处于高温下，人体产热和散热失去平衡，导致体温调节障碍，汗腺功能衰竭，人就会中暑。

　　（1）轻症中暑

　　可表现为头晕、头疼、面色潮红、口渴、大量出汗、全身乏力、心悸、脉搏快速、注意力不集中、动作不协调等。

　　（2）重症中暑

　　包括热痉挛、热衰竭和热射病，可以表现为这3种类型的混合型。严重的话，可以导致死亡。

　　

　　最近几天，全国频繁出现了热射病案例，死了不少人。

　　热射病是一种非常可怕的疾病，一旦发病，死亡率最高可达到70%。

　　中暑后体温只要再升高2度，人就会得热射病。

　　热射病的患者即便能抢救回来，大部分也都存在器官衰竭和脑损伤。

　　有医生在解剖热射病患者遗体时发现，患者体内的脏器，就好像被煮过一样。

　　

　　02

　　如果遇到中暑了，应该怎么进行急救呢？

　　（1）赶紧躲到阴凉、通风处

　　迅速将患者转移到通风、阴凉、干爽的地方，使其平卧并解开衣扣，松开或脱去衣服，如衣服被汗水湿透应更换衣服。

　　（2）给身体降降温

　　患者头部可捂上冷毛巾，可用50%酒精、白酒、冰水或冷水进行全身擦浴，然后用扇或电扇吹风，加速散热。

　　有条件的也可以用降温毯给予降温。但不要快速降低患者体温，当体温降至38摄氏度以下时，要停止一切冷敷等强降温措施。

　　（3）及时补充水分

　　患者仍有意识时，可给一些清凉饮料，在补充水分时，可加入少量盐或小苏打水。但千万不可急于补充大量水分，否则，会引起呕吐、腹痛、恶心等症状。

　　（4）一定要保持清醒

　　病人若已失去知觉，可指掐人中、合谷等穴，使其苏醒。若呼吸停止，应立即实施人工呼吸。

　　（5）严重要立即送医诊治

　　对于重症中暑病人，必须立即送医诊治。搬运病人时，应用担架运送，不可使患者步行，同时运送途中要注意，尽可能的用冰袋敷于病人额头、枕后、胸口、肘窝及大腿根部，积极进行物理降温，以保护大脑、心脏等重要脏器。

　　03

　　哪些保险可以保障中暑这件事呢？

　　（1）百万医疗险

　　像先兆中暑和轻度中暑，一般也无需入院治疗，大多数中暑症状很轻，自行散热或门诊处理下即可解决，花费少，这种情况下百万医疗无法赔付。

　　大部分患者都是重度中暑或因中暑引发了其他疾病才入院。例如发生中暑痉挛、昏迷等严重症状，发生住院治疗花费的，1万部分，百万医疗可以进行理赔。

　　（2）重疾险

　　中暑并不属于重大疾病，即使最为严重的热射症，也不在重疾保障范围内。

　　但如果因重度中暑引发的重疾，如严重肾衰、严重脑损伤、深度昏迷等。

　　达到重疾理赔条件，重疾险也是可以进行理赔的。

　　（3）定期寿险

　　定期寿险只保身故或全残。

　　如果因中暑身故或全残，定期寿险可以赔付。

　　（4）意外险

　　不赔！因为意外险主要是保障“外来的、突发的、非本意的和非疾病”所受到的伤害。

　　

　　而中暑，又称“高温综合征”。

　　主要原因是身体长时间处在高温中，引发中枢神经系统和循环系统障碍为主的急性疾病。

　　一般中暑分为3个阶段：先兆中暑、轻度中暑和重度中暑。

　　患者的身体症状从全身不适、头晕、目眩、呼吸困难，逐渐恶化至休克。

　　体温超40℃、器官开始衰竭，甚至是死亡。

　　无论是什么程度的中暑，从医疗角度来说，它都是一种疾病。

　　中暑=疾病，而意外险不保疾病。

　　正常的意外险都不会赔付中暑，因为中暑不属于意外定义。甚至绝大多数意外条款里，直接将中暑列入了除外责任。

　　虽然中暑意外险不能赔，但是因中暑倒地造成的二次伤害，如摔伤、撞伤、扭伤等。

　　属于意外险的保障范围，这些是可以理赔的。

　　炎炎夏日，我们出门前要做好行程规划、做好防晒措施、及时补充水分。

　　一旦出现中暑的症状要及时降温、休息和补水，重症患者应及时就医~

　　同时，要做好保险保障，以备不时之需。

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　　生病免不了要去医院，但对于买了保险的朋友来说，在挑选医院时，一定要特别谨慎。

　　一般来说，只要在二级及二级以上公立医院看病，符合要求的费用就能申请理赔。最近有盆友问了一个问题：

　　自己买的重疾险和医疗险，看见上面要求是“二级及二级以上的公立医院”就诊。

　　自家附近有一家很知名的大医院，不过好像不是公立医院，如果将来自己在这家医院治病，会影响理赔么？

　　答案是肯定会，理赔为什么会限制“医院”？哪些医院看病不赔的？

　　

　　今天我们就来聊聊这个话题。

　　01

　　一、目前我国的医院分类是怎么样的？

　　很多人对我国的医疗体制不太了解。以为三甲医院都是大医院，不太知名的就是私立医院。

　　还真不是，目前有很多非常优秀的私立医院，只要他们的规模和资质满足要求，也同样可以被评为三级甲等医院。

　　下面来看看我国的医院分为哪几类，是如何分级的呢？

　　根据国家卫健委2021年11月公布的全国医疗卫生机构数可知：

　　

　　目前医院数达36451家，其中：公立医院11847家，民营医院24604家。

　　医院其实也有几种不同的分类方法：

　　1. 公立医院vs民营医院

　　公立医院

　　是指政府设立，纳入财政预算管理的医院，也就是国营医院、国家出钱办的医院。

　　是解决基本医疗、缓解人民群众看病就医困难的医疗服务体系主体，收费有严格的规定。

　　民营医院

　　是指非政府公办的，具有私人性质的医院，也称为私立医院。

　　可根据病人需求和医疗市场的变化，随时调整服务项目和服务价格，费用会相对很高。

　　2.按医院等级分

　　政府部分根据依据医院的综合水平，对医院等级进行了划分。

　　医院经过评审，确定为三级，每级再划分为甲、乙、丙三等，其中三级医院增设特等级别，因此医院共分三级十等。

　　一级医院——初级卫生保健机构

　　一般是基层医院、卫生院，主要是为社区提供医疗、预防、康复、保健综合服务。

　　二级医院——地区性医院

　　一般是地区性医院，主要是向多个社区提供综合医疗卫生服务和承担一定教学、科研任务，可以接受一级医院转诊病人。

　　三级医院——全面的医疗预防技术中心

　　跨省市及面向全国各地提供医疗卫生服务，具有更全面的医疗、科研等能力。

　　主要提供专科（包括特殊专科）的医疗服务，解决危重疑难病症，并接受二级医院转诊病人。

　　这里要提醒下：从二甲、三甲这些级别看不出是公立还是民营医院。

　　

　　怎么鉴别呢？

　　可以看医院的名称，比如XXX人民医院、XXX大学的附属医院，一般为公立医院；

　　而如博爱医院、博大医院等大部分是私立医院，而且大多数是专科医院。

　　最精准的确认方式就是去医院导诊处当面询问，你家医院到底是啥级别，是不是公立医院。

　　或者拨打当地卫健委的电话查询也行。

　　保险公司一般对医院的限定为：二级及二级以上的公立医院，或保险人认可的医疗机构。

　　但如果遇到特殊情况，比如危急生命需要紧急抢救，无法去符合条件的医院就医时。

　　可以先就近抢救，再与保险公司联系报备，根据保司要求，提供相关证明，

　　等急救情况稳定，再及时转入保司指定或认可的医疗机构治疗也是可以正常理赔的。

　　02

　　二、为什么保险公司要限制就医的医院呢？

　　1.确保医疗费用的合理性

　　大部分公立医院收费有严格约定。

　　私立医院相对更加灵活，可根据市场变化和客户需求灵活调整医疗服务项目及价格，以满足病人多样、更优质的需求。

　　但是私立医院也的确存在乱收费、欲谋取高利润的情况。

　　其实百万医疗险还有一个很重要的事项决定能否顺利理赔，并且是白纸黑字的写在了保险条款中，那就是“合理且必要”的医疗开支。

　　符合通常惯例就是说，看病的费用不能超出一般医疗水平，因为同一病的惯例治疗方法，全国大体都是一样的，不可能相差太多。

　　如果你的医疗费比其他人贵出一倍，那肯定就不属于通常惯例了。

　　我国公立医院的诊疗人数全球第一，经常是人满为患，常见病、重大疾病都有无数的案例，所以治疗方法不会存在偏离于平均水平巨大的情况。

　　

　　2.防止恶意骗保

　　除了限制医院，不少保险公司还会限制xx地区投保，在所列地区医疗机构就诊的不予报销。

　　比如平谷区，就曾是骗保重灾区，近百人的骗保案例轰动一时。

　　买保险讲的是相互诚信原则，为了防止这类地区骗保事件反复发生，保险公司干脆“一刀切”。失信地区纳入不予报销行列。

　　在就医时大家一定要留意“就诊医院”是否符合要求，避免减少不必要的理赔纠纷。

　　所以啊，购买保险哪只比较保障内容和价格那么简单，理赔环节是最重要，但也是99.99%的投保人忽略的话题。

　　投保不看理赔，等于买房不看楼盘。

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　　“自己这几天被得了肺炎，要住院治疗好几天，之前买的医疗险马上要到期了，还能报销吗？” 。

　　大家都知道，大部分医疗险的保障基本都是一年期的，如果过了这个期限，没有及时续保，那保障自然就结束了。

　　可是遇到保险到期，治疗却没结束的状况，像上面这个朋友的情况还能报销吗？

　　今天梧就来好好跟大家聊一聊！

　　01

　　大家可以放宽心，是可以理赔的！

　　

　　就拿某款医疗险的条款来看，是这样规定的：

　　保险期满治疗仍未结束时，保险公司会继续理赔直至出院为止，最多延长90天。

　　其实不单单是医疗险，还有意外医疗、小额医疗险也有类似的规定。

　　这样充满了具有人道关怀意味的保障叫做“责任延续”。

　　

　　因为医疗险属于报销型险种，往往需要被保人出院结算后，再拿着发票、病历等材料去申请理赔。

　　如果是在保障期内出险，人还在医院里住院治疗，但是医疗险的保障期就到期了。

　　很多朋友就担心了，自己的医药费究竟给不给理赔呢？

　　只要在保障期内出险，即使保障到期了也能继续申请理赔。

　　那考考大家：如果是保障到期后产生的医疗费用，还能不能理赔？

　　根据上面的“责任延续”条款，即产品保障到期后，被保人治疗仍未结束，可以继续承担一定时间的医疗费报销责任。

　　不过不同的医疗险的的理赔也是不同的：

　　（1）保证续保的保险

　　保证续保，不用担心理赔。

　　例如医享无忧这款医疗险，保证续保20年，提供长期保障。投保时记得勾选“延续保障”，保障不间断，续保也不费心。

　　（2）一年期保险

　　一年期的医疗险和意外险，由于责任延续，也是可以提供报销的。

　　符合理赔条件的医疗费只要在责任延续期间内，直接扣除免赔额按比例报销。

　　02

　　要是自己的医疗险没有“责任延续”怎么办？

　　目前市场上绝大多数产品都包含责任延续，但也有极个别产品的条款里没有注明这一条，怎么办呢？

　　（1）尽量选择保证续保的产品

　　建议大家尽可能选择保证续保的百万医疗险，例如这款可连续续保20年的太平医享无忧百万医疗险。

　　这类产品续保时通常无需等待期，无需重新进行健康告知，保障自动延续到下一年，很大程度上避免因续保问题带来的问题。

　　

　　（2）及时更换产品

　　如果投保的产品不含医疗责任延续，又很看重这项保障。

　　如果身体条件允许的话，可以将现有保障更换掉，换成可以保证续保或者是含医疗责任延续的医疗险。

　　如果真的需要更换产品的话，要先确认自己是否能通过新产品的健康告知？

　　还有要记得提前更换，两款保障可以并行一段时间，覆盖新品的等待期。

　　03

　　那么如果理赔横跨两个保单年度，免赔额怎么算？

　　虽然有了“责任延续”，保险公司可以继续赔付，但百万医疗险一般都有1万元免赔额。

　　如果治疗时间横跨两个保单年度，那免赔额要怎么算呢？

　　究竟是仅扣一次免赔额，还是两个保单年度分别扣一次免赔额呢？

　　通常情况下，如果同一次住院治疗跨了两个保单年度，相关费用一般算在前一个保单内，只扣除一次免赔额，不会占用第二个保单年度的保额。

　　不过也可能有产品比较苛刻，两个保单年度各扣一次免赔额，这就要以具体的产品为准了。

　　总的来说，大家不用特别担心保障期内出险，保障到期治疗还未结束的情况。

　　部分医疗险还是比较人性化的，有专门的“责任延续”条款。

　　虽然保险条款铁面无私，但也会讲人性。

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　　炎炎夏日，高温为病菌提供了有利的生长繁殖条件，现在又到了“红眼病”的高发季节。

　　7岁的小L两眼通红，说自己的眼睛很痒，还畏光，特别是弯腰的时候，有种眼珠子要掉下来的感觉。

　　

　　听了女儿这么描述，小L的妈妈赶紧去医院了。经诊断，小L得的是“红眼病”当晚，小L妈妈发现自己也中招了，双眼红肿发痒，畏光流泪，十分难受。

　　红眼病是不是看一眼就会被传染吗？这个要从什么是红眼病说起~

　　一、什么是红眼病？

　　红眼病是一种眼结膜的炎症，儿童在发病以后眼睛会变成红色，眼睛的分泌物会变多，有部分患儿还会出现瘙痒等情况。

　　在临床中，根据红眼病发病原因可分为三类：

　　● 细菌感染型红眼病

　　● 病毒感染型红眼病

　　● 过敏型红眼病

　　这三种类型的红眼病中，细菌感染型红眼病的传染性最强，其次是病毒感染型，由于过敏导致的红眼病没有传染性。

　　因此生活中我们听到的“红眼病会传染人”这句话其实是片面的，不是所有类型的红眼病都会发生传染的情况。

　　二．红眼病是怎么传播的？

　　“红眼病”在家庭内、托幼机构、学校、工厂企业等集体单位易发生聚集性传染。

　　急性患者是主要传染源，是通过接触被患者眼部分泌物污染的手、物品或水等而发病，部分患者的咽部或粪便中也可存在病毒。

　　◆ 直接接触病人眼睛或上呼吸道的分泌物；

　　◆ 与患者握手、拥抱等身体上的接触；

　　◆ 接触患者的生活用具如毛巾、穿过的衣服、脸盆患者摸过的东西，如门把手、公共汽车扶手、各种工具等；

　　◆ 接触被污染的水，如池塘水、游泳池水等；

　　◆ 接触患者用过的眼药水等；

　　

　　我们平时可以怎么预防红眼病呢？

　　1、要养成良好的卫生习惯，勤洗手。特别是外出回家后，家长在接触儿童眼睛前，一定要先进行手部的清洁。

　　2、不与他人共用毛巾等个人用品。特别提醒，一定不能接触红眼病患者的日常洗脸用具、手帕以及治疗所用的医疗器具等。不使用餐厅提供的毛巾擦脸，避免因为毛巾消毒不彻底而感染红眼病。

　　3、不与其他人共用眼药水及其他眼部物品。不建议采取集体滴眼药水的方式进行红眼病的预防。

　　4、 已经确诊红眼病的患者，应该进行适当的隔离。在红眼病治愈以前，尽量不要到酒店、商场、学校、公共泳池等场所进行活动。

　　5、少聚集，少去人群密集场所。避开动物毛发、尘絮等过敏原。

　　6、发现症状，及时就医。出现“红眼病”症状时，应到正规医疗机构眼科检查，明确诊断，在医生的指导下进行对症、对因治疗。

　　眼病的发生还会影响到眼睛的其它部位，从而导致更多的眼病发生，有的后果还比较严重。一般来说，红眼病对视力是不会造成影响的，除了少数患者因病变而累及角膜会影响视力外，我们常见的红眼病大多都会在短期内痊愈。

　　三、得过红眼病，哪些保险能买？

　　如果宝宝曾经得过红眼病，痊愈后，还能买哪些保险呢？

　　一般在投保前都会有健康告知问询，红眼病一般涉及到的问题有：

　　■ 近期体检异常，例如血液、超声、CT等，大多数产品问的是两年内的；

　　■ 连续服药史，一般会问询两年内是否有连续服药超过30天的情况；

　　■ 住院史，多数产品会问询两年内是否因健康异常有住院或被医生建议住院的情况；

　　■ 既往疾病史，一些产品还会在既往病史中问询是否曾经得过传染性疾病。

　　一般来说：

　　1、无并发症，已痊愈，寿险、重疾险、医疗险标体承保；

　　2、有并发症，根据并发症严重程度及恢复情况进行评点。

　　

　　如果是重症，保险公司会根据重症的情况、恢复期的治疗复查情况，在治疗结束一定期限，给出最后的核保结果。

　　因个人情况存在差异，具体以实际投保出具的核保结论为准。

　　最后大家平时教育孩子注意个人卫生，不用脏手揉眼睛，勤剪指甲，饭后便后要洗手，在红眼病流行期间尽量不去公共场所。

　　暑假带娃割包皮，能用保险报销吗？

　　暑假来了，养男娃的家长们又到了忙活的时候

　　她们都集中在了医院泌尿外科，很多家长都是趁着这个时候带孩子来做包皮手术

　　在养男孩子的过程中，要不要割包皮，是绕不过去的问题。

　　怎么确定孩子的包皮要不要割？割包皮，医保能报吗？保险又能不能报销？

　　今天，我们就跟大家来聊一下这个话题。

　　01

　　什么情况下需要割包皮？

　　包皮过长指的是包皮覆盖于整个龟头和尿道口，但包皮仍然能够上翻，露出龟头。

　　包茎不等同于包皮过长，通常表现为包皮口狭窄，或包皮与阴茎粘连，使包皮不能上翻露出龟头。

　　

　　包皮过长有哪些危害？

　　（1）包皮口狭窄，限制小孩发育

　　（2）藏污纳垢，自身可出现包皮龟头炎，尿道炎，前列腺炎，长期反复包皮龟头炎症还可出现包皮增厚、瘢痕增生、包皮龟头瘢痕性粘连、包皮口狭窄影响排尿。

　　

　　什么情况需要割包皮？

　　（1）排尿困难

　　5岁后，如果孩子的包皮过长，且影响到孩子排尿，特别是排尿时，包皮被尿液冲灌成一个“小灯泡”，需要来医院做检查。

　　（2）经常发炎

　　包皮过长，若不仔细清洗会出现包皮发炎、龟头炎、尿路感染等问题时，需要来院检查。

　　（3）龟头露不出来

　　5岁以后，龟头露不出来，甚至出现包茎，需要处理。割包皮的最佳时间？

　　3岁以内的宝宝大部分都有生理性包茎现象，随着年龄增长，到了5周岁以后大约80%会改善。

　　如果家长觉得孩子的包皮过长或包茎，最好在5周岁以后，带着孩子到儿童泌尿外科做个检查，让专业医生来判断是否有必要做手术。

　　02

　　那么，割包皮得花多少钱？医保能报吗？保险能报吗？

　　割包皮是个小手术，一般也不需要住院，门诊就能解决。

　　具体的花费得看手术类型，传统的手工切除费用最低，约 800 块，小朋友应用最多的塑料环套手术大概 1200 块左右，比较新的技术是包皮环切缝合手术，也比较贵，大约 1800 块。

　　总的治疗费用也不会很高，毕竟医保还能报销，不过孩子交的大多是居民医保或少儿医保，门诊报销比例有限。

　　那么，医保报销完，剩下的部分还能用保险报销吗？

　　总的来说需要看产品，不少门诊险产品会对包皮手术免责，也就是不赔。

　　包皮和包茎一般都是天生的，而且这类手术也属于身体部位微整手术，会划分在美容类的项目里。所以在住院医疗里属于免责的部分，也就是说不能报销。

　　如果产品没有免责，过了等待期后因为反复炎症等疾病原因需要割包皮的话，在不涉及既往症的条件下，门诊险是能赔的。

　　还有一类险种值得单独客户若是因为生殖器的意外受伤、感染、发炎、病变等原因的住院治疗，这就是疾病或意外伤害导致的住院了，是可以正常报销的。

　　

　　关于包皮手术，可能还会有部分家长关心是否影响买保险？

　　基本上没什么影响，不少产品在健康告知页面也会直接说明，包皮手术可以正常投保。

　　割包皮这一手术在小学生当中还是很常见的，对于很多男孩来说，这是人生做的第一台手术。

　　暑假割包皮是一个不错的选择，但需要注意的是，手术前要确保符合手术条件，手术后要保持伤口清洁，避免剧烈运动和性生活，以免影响伤口愈合。

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　　又一家银行关停！

　　近日，国家金融监督管理总局官网批复显示，重庆梁平澳新村镇银行拟通过解散方式实现村镇银行市场化退出，并已将存贷款业务全部清零。

　　重庆银保监局官网发布公告：

　　

　　同意重庆梁平澳新村镇银行解散，存贷款业务全部清零。

　　PART.1

　　一家银行就这么消失了，而且这还是一家澳大利亚和新西兰银行集团独资成立的外商银行，最近一次出现在公众视野中也很不光彩。

　　今年初，梁平澳新银行因拖欠央行存款准备金未及时缴纳，被罚款10万。可见其业务经营之惨淡，半年前就已经躺平。

　　开年至今，已有多家村镇银行退出市场，有的直接解散，有的因被吸收合并而“退场”。

　　

　　越来越多村镇银行解散，有这些原因：

　　（1）竞争激烈

　　为了争夺业务，各大银行之间“内卷”越来越厉害。村镇银行管理能力弱、资产规模小、社会认知度低，业务增长受到极大挑战，决定抱团取暖。

　　（2）经营风险频发

　　村镇银行，在国内发展历史不过16年，行业中存在股东良莠不齐、公司治理低下、内部控制不力等许多坏毛病。

　　PART.2

　　倒闭银行越来越多，怎么守住钱袋子？

　　银行破产或解散，已不再是新鲜事。在我国银行破产，我们保底是只能拿回50万以内的所有存款。

　　《存款保险条例》明确规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。如果你在一家银行的存款超过50万元，这家银行不幸破产倒闭的话，最多只有50万元能够全身而退，超出部分不在存款保险覆盖范围之内。

　　但银行买的理财产品，是没有兜底责任的。

　　那么，我们的钱袋子如何守护？

　　1. 在单家银行的存款尽量不要超50万，钱多可以分好几家存，优选大银行。

　　2. 除了存款，目前保本的理财产品只有国债和保险，国债抢不过，不妨考虑理财险，普通人都能入手。

　　

　　理财险主要有增额寿和年金险。

　　在利率下行的大趋势下，货币基金的收益还可能会继续走低。

　　而增额终身寿的现金价值是逐年递增，不管你持有多少年，不管以后大环境是零利率还是负利率，这份保单都不会改变。

　　现金价值每年的金额更是直接白纸黑字写在合同里。

　　所以越来越多的人选择增额终身寿，做为财富规划工具，用于孩子教育金、自己养老金、或者锁定利率的储蓄账户。

　　它完全不需要你有多少金融知识，它也完全不需要你打理，管理成本几乎为0，安全性等同国债，利益白纸黑字写进合同，期限可长可短，可满足你中期，长期，甚至终身的储蓄需求。

　　鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！

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　　炎炎夏日，望着窗外骄阳似火，热风扑面的气温让多数人不想运动，然而适合夏天的运动有很多，游泳就是非常值得推荐的一项。

　　游泳嬉水的活动也多了起来，溺水事故进入高发期。

　　

　　2019 年，全球约有 24 万人溺亡，占全球总伤害死亡率的近 8%。

　　根据世卫组织发布的《2014 年全球溺亡报告》，溺水是中国 1～14 岁儿童伤害死亡的主要原因。

　　01

　　如果发生溺水，儿童如何自救？

　　不慎落入水中最容易犯的错误就是头脑不冷静拼命挣扎。但是越是这样挣扎，人越容易下沉。

　　正确的做法是首先保持冷静，深吸一口气，尽量把身体翻转过来呈仰卧状，头部尽可能向后仰，腰部向上挺，身体拉直不要弯曲，双臂在水面展开或者平伸向头顶，尽量用嘴吸气、鼻子呼气，可以减少呛水情况。吸气要足、呼气要少，尽量保证腹腔空气容量，以利于漂浮。

　　当然，教一个不会游泳的人冷静自救是很难的。

　　最好的自救方法，是防患于未然，远离那些危险场景。

　　同时也要告诫孩子，哪怕会游泳也不要掉以轻心。「懂不懂游泳」与「是否有安全意识」是两回事。

　　02

　　如果遇到溺水情况，如何进行急救呢？

　　（1）施救者须先保证自身安全

　　如果落水者为低龄儿童，一般只要是会游泳的成年人就可以下水施救。

　　但如果是一个大龄儿童、或者是成年人溺水，建议非专业人士不要随便下水救人。

　　因为水中救人是一个技术活，现实中，落水者往往因惊慌失措而盲目乱抓，发现有人过来就会一把死死抱住不肯放手，施救者很可能会被拉下水无法脱身。

　　所以，尽可能利用身边能拿到的各种木板、发泡板、救生圈、木棒、绳索等扔过去让溺水者抓住。或者脱下几件衣服结成绳索扔过去。

　　绝对不能几个孩子手牵手相互牵拉下水救人，一旦前面的人脚下打滑，一连串施救者可能都会被拉下水而引发更大的悲剧。

　　可以采取“叫 叫 伸 抛 法”救援

　　第一个“叫” 是指大声呼救；

　　第二个“叫”是拨打110、120报警；

　　“伸” 是在确保自身安全的前提下，可将身边的竹竿或衣服伸过去至溺水者；

　　“抛”是指将泡沫块、救生圈、密封的塑料瓶等漂浮物抛给溺水者，等待救援。

　　

　　（2）及时进行心肺复苏很重要

　　1、无呼吸心跳的溺水者

　　立即开放气道，给予2-5次人工呼吸。

　　然后从胸外按压开始进行心肺复苏。

　　每5个循环（30次胸外按压和2次人工呼吸为1个循环）判断心肺复苏效果，如未恢复呼吸心跳，持续进行心肺复苏。

　　2、有呼吸心跳的溺水者

　　意识不清楚的情况下，应尽量将其保持侧卧位，清除口鼻异物，保证呼吸畅通，密切观察呼吸和心跳变化。

　　意识清楚的情况下，保证呼吸通畅，实施其他救护措施。

　　自主能力正常者，可协助其自行采用催吐方法排出胃内水，催吐有致误吸的风险，救护者应随时观察溺水者。

　　03

　　针对溺水身亡，保险如何赔？

　　1. 意外险，几乎都赔

　　假设是游泳溺水、爬树掉进水里又或者是不小心滑到湖里等等……

　　只要符合意外险中对“意外”，也就是“外来、突发、非本意、非疾病”。

　　一般而言意外险都会赔付相应的死亡/伤残保险金/医疗费用。

　　2. 百万医疗险，大多赔

　　大多的百万医疗都包含意外伤害事故的医疗保险金，如果是意外溺水导致发生了门诊、手术费等保险公司会赔的。

　　

　　3. 重疾险，要看溺水的情况

　　如果是溺水身故的话，要看重疾险中是否包含身故保障。

　　如果是溺水但未身亡导致深度昏迷等情况的话，重疾险也是可以赔的。

　　4. 寿险可以赔

　　如果溺水死亡，投保了寿险的话，也是可以赔的。保险公司赔。

　　但如果是溺水自杀，那么上面几个保险可能就会拒赔了！

　　夏日炎炎，溺水事故又进入高发季。家长务必看好孩子。

　　千万不可掉以轻心！愿悲剧不再发生！

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