买重疾险的最佳年龄是什么时候？有必要买终身的吗？

　　有保险意识的年轻人想要买重疾险，但是发现囊中羞涩；

　　有预算但身体健康的年轻人不焦急，觉得早点买用处不大还费钱；

　　建立了保险意识的中老年人想要买重疾险，发现过不了健康告知还比较贵；

　　终于下定决定要买重疾险了，又得纠结是买个定期的还是保终身的好。

　　那么究竟买重疾险的最佳年龄是多少，重疾险有没有必要买终身的呢？

　　今天，奶爸就这些问题来详细说一说。

　　其实，说到这个配置重疾险的最佳年龄没有统一的标准。

　　个人情况与家庭情况对这个也有很大影响。

　　一个人都入不敷出了、一个家庭都负债累累了，对于这样的境况来说，哪个年龄都不适合买重疾险。

　　那怎么知道什么是最佳年龄呢？两个字可以概括：当下！

　　现在你的年龄就是最适合买重疾险的年龄，但是可以是任一年龄，10岁、20岁、30岁......

　　当然，60岁以上的人群不大建议往重疾险考虑。

　　虽然50-70岁是重疾的高发时期，最需要大病保障；

　　但是这个年龄买保险，不管想到的是保障，还的综合考虑重疾险的年龄限制还让不让买、给出的保费价格自己能不能接受、自己的身体情况能不能通过核保。

　　综合一评估，大概率被劝退；所以60岁以上的人群还是优先考虑医疗险、意外险更实在。

　　而60岁以下的人群就是越早买越好了，其中最重要的原因是价格和身体情况。

　　年龄越少，同等条件下保费越便宜；

　　年龄越少，一般身体情况会更好，虽然不是绝对的，但是人总会多少有点“毛病”，能够完全健康一辈子的人少之又少。

　　身体情况好，自己掌握的选择权就会多，能够选到的产品就会更贴合自己的需求。

　　第一类：需要监护人同意的未成年人。

　　现在很多宝爸宝妈在宝宝还没出生或者出生不久就会对保险进行了解，做好保险配方案，保险意识是很高的。

　　如果宝爸宝妈每年能拿出一千几百元的预算，这个时候为孩子配置好重疾险是最佳时机。

　　不单单保费便宜，而且宝宝要是足月健康出生的话，不受健康告知干扰；

　　而且从出生开始就保障加码、呵护成长，对于所谓的以后可能会产生什么保险纠纷根本不再怕的，“身世”清白，无如何疾病就医记录，底气十足！图源网络

　　第二类：18-23岁成年但是在读书的小年轻。

　　18-23岁左右的小年轻虽然成年人，但是因为还在读书，经济大权在父母也手里，父母对与很多事情还是把握住决定权。

　　如果这个年龄段的小朋友接触到保险，觉得有必要给自己配置重疾险的，可以跟家人具体谈一谈，看看家长的意见。

　　即使自己有一定的储蓄，也建议跟父母进行商量。

　　18-23岁是成年人买重疾险最便宜的时候，但是重疾险作为长期保障，一般缴费年限都会选择20年、30年；

　　不仅可以减轻缴费压力，还可以有保费豁免保障。

　　当学生与打工人的角色过渡的时候，可能会出现经济压力，导致缴费延迟或者中断，从而导致保障失效。

　　为了避免这种情况出现，与父母商议做经济支持预设是很有必要的。

　　第三类：工作、收入趋向稳定的中轻年人

　　这个阶段预算的压力会减少很多，随着而来更需要考虑的就是身体情况是否允许买重疾险、组建家庭的朋友还需要结合家庭配置来进行合理规划。

　　这个年龄段是买重疾险还不算很肉疼（心疼钱）但是必须支棱起来的时候了。

　　毕竟身体状况在30岁以后会慢慢不如从前，尤其是当下亚健康体人群庞大；

　　不说大病，慢性疾病、一些指标异常的情况是很普遍了，这将会成为日后我们想要获保障的绊脚石。

　　只有在这个年龄段先做好防备，才不会被绊倒。

　　第四类：生活稳定、孩子大了的中年人

　　这个年龄段买重疾险一般是身边出现了患大病的事例、自己开始担心身体健康的朋友；

　　又或者是孩子大了，出来工作了，“儿在外，所顾不周”，想给自己爸爸妈妈买一份保障。

　　这个年龄段还是可以考虑重疾险的，尤其是40岁左右的朋友，因病返贫是非常“致命”的打击；

　　这个年龄即使病治得了，想要事业恢复往日兴盛，重新储蓄养老钱是非常困难了。

　　虽然，这个时候买重疾险，价格肯定不能跟小年轻的比了，但在保额的决定上可以考虑覆盖治疗费用，其他的收入和支出补偿的作用就暂不考虑了。

　　能够覆盖医疗费用，至少不动用“家底”，不至于倾尽家财一场空。

　　什么时候买重疾险最佳，上面奶爸也分析的差不多了。

　　好了，现在决定要买重疾险了，新的问题又来了，重疾险有保定期的、有保终身的可以选择，怎么选呢？

　　这个奶爸不过多展开说太多理由了，直接给出不同情况不同的选择，一看就知道。

　　如果还有其他的一些顾虑或者拿捏不定，你直接私信找奶爸聊更容易清晰哈。

　　1、给小宝宝买

　　重疾险选择50万左右的保额、保障终身、缴费期选择最长、保障尽量选择最全面的。

　　无他，就是趁着最便宜的时候把保障做足；即使多年过去，这份保障的保障力度变弱了，加保的时候也能选择最纯粹的重疾保障就好，可以减轻加保的费用。

　　2、预算不多的年轻人

　　买重疾险，保额要做足，保障期限可以选择定期，不附加身故保障、缴费期选最长。

　　这样之后预算变多的时候可以再加保一份保终身的纯重疾险，这样可以最大可能的降低两份重疾险的预算。

　　身故保障则可以通过定期寿险来实现，预算不足的时候就暂时不要考虑终身寿险了。

　　3、预算充足的成人

　　这个不用多说了，根据自己的经济实力，在合理占比内（各险种每年总保费年收入的10-15%左右）尽可能的做足。

　　重疾险不仅可以选择保终身版本，还可以考虑不分组多次赔付、额外赔付比例高的产品。

　　4、40岁以上的中年人

　　这年龄段首先要考虑的是自己选产品还是产品选自己，先实筛选一批可以正常投保的重疾险产品出来。

　　保额不用最求高，在最新的平均大病费用以上即可；主要是未来覆盖大病医疗费用或者覆盖大部分。

　　缴费期选择最长的，就当做是交一年保一年的保障也行。

　　保障期限的话，保费能接受的直接选择保终身的；觉得保到70岁差不多了的，直接选择保至70岁也可以了。

　　如果家族有长寿基因，自己身体情况也不错的朋友，还是可以往保障终身靠一靠。

　　很多人问，保险真的是必要的吗？重疾险是必须的吗？

　　其实，很多东西没有什么必不必要的，如果你正好需要这样的保障，它刚好能够提供，那就可以考虑配置。

　　如果重疾真的降临，从经济上做足准备，可以降低不良影响，保证生活轨迹和生产经营不被改变。

　　对于一个家庭，任何一个成员罹患重疾，都会造成其他成员的压力和负担。

　　不说重疾险有没有必要，应对大病风险，提前防范，事先评估，就非常有必要。

　　写在最后：

　　我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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