顶部贷款买房，直接把你抢成负资产

　　这是黑阳公爵的第28篇原创

　　名侦探黑阳系列第16篇

　　①

　　房价是国内近十多年来，一直避不开的话题。从一个普通的民生问题，延伸成为很多人的信仰问题。

　　甚至买不买得起房，谁家里有几套房，成为了广大普通老百姓，判定成功的唯一标准，这个问题让人相当费解。天地万物存在即合理，一切的归因之前那篇《炒房癫狂东亚人，被资本算计的命门》里面写得清清楚楚。

　　不光国内，无论日韩还是港澳台，对炒房的痴迷，赌徒基因的膨胀，都深深刻在DNA里面。

　　冰冻三尺非一日之寒，冰冻几千近万年的寒毒，不是一朝一夕，也不是一两代人就能轻易排除。扭转惯性的巨大势能，甚至基因惯性的传承，当下火候还不够。

　　炒房癫狂东亚人，被资本算计的命门！（这篇文章从头到尾告诉你，为什么东亚人全球最为好赌。为什么东亚人炒房全球最狂，一炒房就像吃了过期的兴奋剂，根本停不下来。）

　　最近知乎上看见个回答，当时觉得很搞笑，因为非常生动形象。

　　再厉害的悍匪，都极难把你抢劫成负资产。无论侠盗罗宾汉，还是卖鱼的高启强。无论你反不反抗，多疯狂的反抗，把你抢劫成零，是他们能力的最大边界。

　　但高位贷款买套房，能把你轻轻松松抢劫成负资产。成为名副其实的负资产负翁。

　　最难能可贵的是——同时还能让你心甘情愿，迫不及待。甚至争先恐后生怕晚了，被抢劫收割的名额被人占完。

　　

　　你还真别笑。

　　虽然这个回答是很搞笑，本侦探也忍不住笑。但现实真不是在和你在开玩笑。

　　这种情景和状况，此时此刻正在大规模的发生。一旦发生断贷行为，房子就会被金融机构收回，进行法拍追缴信贷敞口资金。而贷款买房的人最终一无所有的同时，还要欠银行一大笔负债。背负几十年，甚至是一辈子。

　　2015-2020年间，资本一波史诗级别诱多，用涨价去库存的方式，完成筹码调换。在这个过程中，全国人民的负债率与负债绝对值，井喷式上涨。当然消费主义兴盛的枕边风，同样推波助澜，功不可没。

　　2018-2020年六个钱包凑首付，强行上车一线城市的外来工薪阶层，压力最大。当然一线外的二三线城市，顶部开杠杆梭哈买房的同样九死一生！

　　为什么？

　　因为一些城市房价最高，贷款买房的绝对数金额最大。二三线城市你贷款金额有机会只在100万以内。而一线城市贷款金额，三五百五是常事，很多甚至800万、1000万的起跳。

　　一旦在大萧条中失业，收入都是0的情况下，你说是身背100万负债压力大？还是身背300万、500万、800万、1000万负债的压力大？

　　一线城市不可能永远涨，有金融周期属性的东西，泡沫破灭注定会暴跌。只要身背负债，就会被银行为主的金融机构强行平仓。从而失去下一次春天翻身的机会。

　　所有本侦探一直在说，大萧条中不要负债！不要负债！不要负债！一旦背负大量负债，你就和春天就没有约会！

　　下面知乎这个回答，充分展现了顶部贷款杠杆买房的危害性。

　　危害五点性具体如下：

　　（1）赔光一代人或几代人，二三十年所有储蓄存款流动资金。

　　（2）断供后房子被银行起诉法拍，失去顶部开杠杆梭哈购买的房子。

　　（3）欠银行一屁股债，资产成功升级为负资产。

　　（4）成功进入人行系统征信黑名单英雄榜，被限制一切高消费。同时影响子女前途！

　　（5）人生陷入漫长绝望周期，极大可能一蹶不振，整个人生彻底报废。

　　前四点是实质性问题，实实在在存在，第五点也千万不要小瞧！

　　自古以来，凤凰涅槃，英雄卷土重来未可知的故事，让人热血沸腾。但那毕竟是少数，稀少得整个人类历史长河数千年，拿得出来的案例屈指可数。

　　绝大多数人，本就不是凤凰和英雄，只是普通鸟雀和芸芸众生。

　　绝大多数人，是没有涅槃更不会重生。凤凰在烈焰里重生，因为它是凤凰。普通鸟雀只要遇到烈焰，瞬间就会被烧成灰烬！

　　名震天下的达克效应，一样不适用于绝大多数人。无数人从愚昧山峰跌落绝望山谷的那个瞬间，他的心就已经死了，就已经彻底认命，不可能再去攀爬开悟之坡。

　　爬坡的痛苦和付出的努力，本就是绝大多数人根本不具备。甚至绝大多数人，连爬坡的勇气都不会有！

　　那么绝大多数人该怎么办？

　　绝大多数人的一生，本就不能去犯致命性的错误，不能去踩自己根本就承受不了的天雷。只有这样才能安度一生，平平安安。

　　

　　高位贷款梭哈买房，直接让你跌落跌穿数个阶层！

　　别说中产一路跌到赤贫只需要短短几年。

　　比尔盖茨、巴菲特、马斯克、双马一王只要中国房子买得够多，杠杆开得够大，跌进贫民窟，也只需要一瞬间！

　　

　　②

　　科技在进步，时代也在变。

　　而人性的本质却从未发生根本性的变化。贪婪与恐惧依旧操控着整个人类世界，至多只是换了一套外衣而已。

　　无论是皇帝的新衣，还是圣斗士的黄金圣衣，本质内核都一样，依旧还是人性中的贪婪与恐惧。

　　如果你想让你某人为你做某件事？在没有任何感情基础的情况下，最简单就是从贪婪、恐惧这两个方面入手。

　　网络上有无数梗，其中有一个是这样的——

　　有个小朋友问：“爸爸，黑社会到底是什么样子的。”

　　他爸爸说：“黑社会都是西装革履，每天出入高大上办公场所。言必谈政策，讲必说经济，激励你的人生，给你人生画饼充满正能量。”

　　小朋友不解的问：“那些纹身染黄毛的葬爱家族呢？”

　　“那些都是傻批！他们要是抢你，丢两钢镚给你们，就当打发要饭的可怜他们。”爸爸沉思了一下回答：“真正能让你心甘情愿，被抢成负数的，是上面那些黑社会！”

　　

　　“围师必阙,穷寇勿迫”出自《孙子兵法——军争篇》

　　“围师必阙”是作战的“八戒”之一，说的是围困敌人的时候，不要完全围死,因为围死了，敌人见没有活路，就会做困兽之斗，拼死抵抗。如果给敌人留一条活，敌人就会一心想逃跑，没有任何斗志。

　　穷寇勿追，说的就是陷入穷途末路的敌人不要过分逼迫，敌人会拼死求生，引起困兽之斗。

　　正确的做法，围困敌人的时候，一定要放开个口子，给对面制造出求生欲，让他们放弃必死抵抗的决心意志。一旦他们做不到置之死地而后生，斗志也好，意志也罢都会随时间不断瓦解。然后在他们放弃抵抗逃亡之际，一路顺势掩杀便好。

　　战争中，造成伤亡最大的步骤，并不是两军交战，生死相搏之际。

　　而是胜负已分，胜者趁势追击，追杀败者溃兵的时候，才是决定斩首多寡的时候。

　　江湖俗称——抢人头！

　　

　　《孙子兵法》同样利用人的贪婪与恐惧，求生的贪婪，送死的恐惧！

　　如果持器歹徒，让你交出所有钱，不然就杀死你。很可能还会被你反杀。

　　昆山龙哥虽然不抢钱，但是他遇到了同样的场面。

　　论智商，卖鱼的高启强不知甩昆山龙哥几十万条街。大金链、小手表、纹身烧烤跑不了。随着时代发展，早已被真正“黑社会”踢出鄙视链，成为脑瘫的代言词。

　　智商形成的认知，是一条深不见底的鸿沟，比阶层更加无形有力，让人根本无法跨越！

　　真正的“黑社会”，标配已是西装领带，政策经济。同时他们更加懂得利用人性中的——贪婪与恐惧！

　　

　　利用你对房价疯狂上涨的无知贪婪，利用你赚不到钱的深深恐惧。让你心甘情愿交出几代人，几十年所有储蓄家当棺材本。

　　中国房价万年涨的喧嚣谬论才过去几年？

　　六个钱包荒唐至极匪夷所思言论犹在耳！

　　一旦你的贪婪和恐惧的命门被人彻底掌握，被收割只是时间问题。

　　一线城市永远涨，一房难求的盛况今日依旧一房难求。如今转变的是来一个有钱买房的接盘侠，真的很难找，就算你打着灯笼也未必找得到！

　　

　　③

　　疫情结束后，法拍房的数量依旧高歌猛进。永不跌的一线城市，甚至成为了重灾区。高位贷款买套房，毁灭一个个家庭的案例，比比皆是正在不断上演。

　　这是北京的法拍，不是偏远山区，更不是农村、乡镇、县城！

　　

　　2017年全国法拍房数量仅5000套，2019年便增长到50万套，2020年法拍房达到127万套，2021年法拍房高达160多万套，如今2022年法拍房已超过300多万套。

　　而正处于断供的房子，早已过千万级别！

　　以上数据在真实情况与相比很可能只是冰山一角。真实情况往往更超乎大家的认知想象。

　　有很多人根据趋势预言，2023年最晚2024年全国法拍房将一举突破千万大关。千万级别的法拍房，代表的是千万级别的家庭，阶级彻底坠落，彻底被打入赤贫一线。

　　理论上来说，绝对不止千万级别的家庭的财富被消灭。弹性甚至能扩大到三千万家庭级别。因为很多80、90后高位杠杆买房，是在双方父母支持下，举全家之力，逆天而行。

　　

　　有数据表明，退休老人中有百分之94，都在用退休工资帮子女还负债。其中最大部门由房贷组成。新冠疫情让很多高龄老人去世，对顶部开杠杆上车的家庭，无疑更是雪上加霜。

　　人性中贪婪与恐惧，在这次2015-2020涨价去库存史诗级别诱多中，被展现得淋漓尽致。如同教科书级别一般，这样的场景让我不由自主想到了，李相李鸿章说的那句——我死之后，管他洪水滔天！

　　

　　当下时代的人都非常现实，现实得把任何事都当买卖一样进行衡量。

　　一日夫妻百日恩的场景，面对经济大萧条，失业潮来临，同时还要背负如山的负债。

　　就会变成贫贱夫妻百事哀，夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞！

　　④

　　最近利率降低提前还代潮此起彼伏，很多家庭开始亡羊补牢偷梁换柱的进行倒贷，从而降低房贷利息。

　　因为对于绝大多数并不富裕的家庭来说，每个月的房贷还款日，犹如一道催命符，催命钟！几十年给银行等金融系统任劳任怨打工，才是能上感动中国的银行优秀员工。

　　别看利率只是从百分之6附近，降到百分之4左右。几十年下来，以200万贷款的利息算能少将近一百万。

　　无数顶部接盘，杠杆梭哈，利令智昏者，甚至不知道银行房贷——等额本息，等额本金，等额利息之间的差异。

　　他们被金钱迷惑得通红的双眼中，只有等着房价涨，等着房价暴涨，等着房价涨出天际去！

　　等额本息的还款方式，前面很多年绝大多数还款资金，只是在偿还银行的高昂利息而已！

　　

　　一个月少2000块钱利息，就对资本感激涕零歌功颂德。从东方文化角度解释，这就是活脱脱的奴才。从西方文化角度解锁，这个患者斯德哥尔摩综合症到达晚期。

　　如果让他们用首付的钱，甚至比首付更少的钱买套属于自己的房，同时还不用背负负债，他们会作何感想？

　　2015-2020史诗级别诱多的涨价去库存，极大的激发了所有人，人性中贪婪与恐惧。在资本与消费主义联合的推波助澜下，成群结队争先恐后，狂奔千里送人头！如同44年去当汉奸，48年加入国军。

　　他们没有延迟满足能力，是无法等到曙光到来的一天。因为他们不具备独立思维能力，跟风盲目从众的时候，他们体内的热血才会如此沸腾！

　　在动物界——

　　牛羊成群结队！

　　猛兽特立独行！

　　在人世间——

　　法国作家古斯塔夫勒庞，写了一本《乌合之众》！

　　最近本侦探想到一句巴金说过的话——

　　当你深入了解这片土地上的人们，你会发现他们的思想，配得上他们曾经遭受过的苦难！

　　⑤

　　如果不高位接盘贷款买房，如果用这笔钱投资呢？

　　例如10年期国债，或者国有大行定期，你的人生一定是两种结局！

　　高位杠杆买房，不光要付大量银行利息，还要承担资产下跌的痛苦。一旦买的房子烂尾，投资收益率，百分之负500起步。

　　就算你拿钱从摩天大楼上撒下去，投资收益率最多为零，更大概率还不会为0。万一新闻媒体采访你，你整个直播，多多少少还有部分收益不是？

　　

　　如果30万本金存大额定期或10年期国债，平均收益率按百分之4计算，30年后的复利率为97.3万元。投资收益超过百分之300。

　　高位杠杆买房烂尾，投资收益率百分之负500起步。安全收益百分之正300起步。一进一出，很多时候收益率差距，能达到百分之1000以上！人生的差距就彻底产生，同时阶层也会变得魏晋分明。

　　

　　大家刚进单位，你是小张，他是小李，他是小刘。三十年过去，你是老张，他是李厅长，他是刘副省长。造成这一切的就是，复利的回报性和趋势的决定性。不仅你们之间会拉出极大的差距，你们子女之间的差距更会大如鸿沟。

　　当你的贪婪蒙蔽你整个人生之际，看一看你可爱的子女，想一想他们（她们）的未来。你真的希望他（她）今后的人生背负如山的负债，经历比你还要惨烈的人生？

　　和趋势对着干灰飞烟灭！

　　顺势而为的猪都飞上天！

　　选择确实比努力更重要，朝错误方向努力——你的努力程度，是加速你的阶层跌落地狱的加速度。

　　非洲的角马、斑马、羚羊努不努力？

　　它们从生下来，无时无刻不在努力奔跑，只为活下去！它们只是努力跑，而不是努力的研发工具科技。努力跑1亿年它们还是狮子、鬣狗的食物，如果努力研究科技能把狮子、鬣狗杀得片甲不留！

　　方向错，趋势错，不仅为零还要为负！

　　

　　正是因为烂尾房如此恐怖的收益率，全国各地送房子的事如雨后春笋，遍地开花。因为你拿在手中的并不是资产，并不是香馍馍，而是如山的负债，夺命的催命符！

　　房子不烂尾，就算暴跌你还有个东西在安慰自己，全家只有一套房自己安心住也行。但是高位贷款同时还烂尾，你除了一屁股如山负债，其他的啥都没有，你说惨不惨？

　　

　　但是现在媒体还在疯狂宣传买房，宣扬收废品几十年然后去一线城市接盘买房！前几天官方数据才报道，国内的楼有6亿栋，单位是栋！

　　前几年还有官方数据报道，国内房子够整个亚欧大陆全部人口住——看清楚是亚欧大陆，整个亚洲+整个欧洲！

　　现在你需要做得就是远离房地产，看好你兜里为数不多的钱，不要再中资本的奸计，被拔韭菜，连根拔起！

　　

　　⑥

　　很多时候，一个人一生能走多远，并不是由你走多少路决定。而是你选择走哪条路决定！

　　1.01不断平方结局是越来越多，接近正无穷！

　　0.99不断平方结束是越来越少，无限接近零！

　　人都不傻，人性趋利避害。

　　不那么头铁的人，会做出正确抉择，不断给人生修复BUG，从而整个人生一定不会过得太差。而那些不信邪，又没有独立思维能力的人，一条路走到黑到，达的终点大概率就是地狱。

　　

　　人是万物之灵，没有狮虎熊豹的利爪獠牙，亦没有大象鲸鱼庞大的体格。为什么能称霸地球，是因为有脑子，懂得思考，懂得联想懂得利用工具，懂得点亮科技树。

　　而不是受到自己贪婪、恐惧的操控人生。狮子、老虎、狗熊、野狼情绪大不大，脾气大不大，贪不贪婪？

　　比天都大！

　　脾气再大，再冲也被关在动物园里——因为没脑子！

　　

　　趋势面前不动脑，动物园里全关好！

　　⑦

　　今天这个案子，咱就说到这。

　　亲爱的读者——我爱你们！

　　一句话远离房地产，和房地产沾个边的不死都脱成皮！

　　经济日益萧条，当经济繁荣的潮水退去，被繁荣掩盖，原本就在河床上的一个个妖魔鬼怪就会显形。

　　

　　随着经济萧条，不仅结婚率大幅下降。国内男女对立问题也日益突出。极端女权早已出现过无数次，每次都随着经济周期诞生消亡。

　　西欧、北美、日韩、港台都经历过极端女权，比国内更极端的大有人在。国内并不是孤例。

　　经济问题能延伸出各式各样的问题，很多问题能让你瞠目结舌匪夷所思！

　　下个案子咱就说这个——极端女权，经济衰荣的海市蜃楼！

　　

　　鳄鱼牛不牛，其实还是牛！

　　鳄鱼狂不狂，水中小霸王！

　　当潮水褪去，不光无数人裸泳晒死。大萧条来临，不信邪的鳄鱼一样干死！

　　河床干涸你需要找水——

　　恶性通缩大萧条，绝地求生跑赢九成人

　　

　　天下局！

　　百年未有之大变局！

　　回见！

　　

　　黑阳公爵金融民工？烙锅店小二？冒牌心理学者？业余历史老师？股市吸血鬼？见习占星师？失业减脂达人？不不不，其实我真实身份是个侦探——名侦探黑阳！透过掩盖真相层层迷雾，共看真实大千世界。就这样！27篇原创内容