保险公司2022年理赔年报陆续出炉 理赔金额上升 时效缩短
日前,保险公司2022年度理赔年报陆续披露,据中国证券报记者不完全统计,目前已有超过20家保险公司披露理赔年报。从已披露数据看,部分保险公司理赔总金额和理赔总件数较上一年有所增长,重疾险理赔在保险公司的理赔金额中占比较大。此外,各险企加快推进智能理赔服务,理赔时效不断缩短。
超20家险企披露理赔年报
据记者不完全统计,目前已有国寿寿险、平安人寿、太平洋人寿、阳光人寿、泰康人寿等超过20家保险公司陆续披露2022年度理赔年报。
具体来看,国寿寿险、平安人寿、太平洋人寿等险企的理赔总金额在百亿元以上。国寿寿险2022年共理赔保单1917万件,理赔金额515亿元,平均每天赔付超1.41亿元。平安人寿2022年赔付件数为410万件,理赔总金额为398亿元,平均每天赔付超1.09亿元。太平洋人寿2022年累计为415万人次客户提供商保理赔服务,支付保险金187亿元。
和2021年相比,部分险企的理赔总金额和理赔总件数实现同比增长。比如,泰康人寿2022年共赔付104万件,全年赔付79亿元,日均赔付2171万元,总赔付件数同比增长2.28%,总赔付金额同比增长4.16%。百年人寿2022年理赔件数为13万件,同比增长17%,赔付金额为18.87亿元,同比增长8%。
从获赔率来看,大型险企与中小险企之间没有明显差异,大部分在97%以上。比如,国寿寿险的获赔率为99.65%;平安人寿的理赔获赔率为99%;农银人寿的获赔率为98.93%;富德生命人寿的理赔获赔率为97.91%。
重疾险赔付金额占比较大
具体到各项理赔来看,重疾险在险企赔付金额中占比较高,成为保险公司理赔金额的首要支出领域,而医疗险的赔付件数占比则相对更高。
比如,平安人寿披露的2022年理赔年报显示,2022年平安人寿重疾理赔总计赔付23万件,赔付金额201亿元,占赔付总金额的50%;医疗赔付件数达376万件,占比超九成。阳光人寿2022年的医疗赔付件数为14.28万件,占比为79.64%,重疾赔付件数为2.91万件,占比为16.25%;而在赔付金额上,重疾赔付金额为20.15亿元,占比达到64.23%。
值得注意的是,多家险企在2022年理赔年报中表示,重疾出险年龄呈现年轻化趋势。比如,同方全球人寿表示,中青年已成为主要理赔群体,作为家庭经济支柱,建议提早规划,配置充足保障。国华人寿建议年轻人更应养成良好生活习惯,重视配置保障。
此外,商业医疗保障已成为社会医疗保障体系的重要补充。阳光人寿表示,商业医疗保险已然成为社会医疗保障体系中的最有力补充,社保+商保相得益彰。
加快推进智能理赔服务
近期发布的《保险科技创新指数2022——科技赋能保险业高质量发展》白皮书显示,保险科技从投入到转化的效率有提升空间。保险行业应加大对科技的应用和转化,打造高质量保险科技生态系统,加强自主与开放创新双轮驱动。
从已披露的2022年理赔年报来看,各险企都在加快推进智能理赔服务,理赔时效不断缩短,最快一笔赔付的理赔时间不足10秒,且愈加重视利用线上渠道进行理赔。
国寿寿险表示,持续推进智能化审核,让赔付更便捷。2022年,智能化处理理赔案件近1400万件,理赔智能化率超70%。平安人寿推出以“智能预赔、闪赔”等为代表的创新理赔服务。2022年,约5.8万客户体验“智能预赔”服务,较2021年提升约38%;提前获赔保险金约36亿元,较2021年提升近112%。2022年,公司“闪赔”件数165万件,赔付金额约36亿元。
也有险企对理赔流程进行优化。比如,阳光人寿表示,2022年阳光人寿推出悦赔服务,针对小额意外医疗案件,打造灵活便捷的理赔流程。在客户出险报案时,系统触发短信链接,一键唤起微信小程序,直接上传理赔资料,仅需三步即可完成理赔申请,结案后极速付款,免收实物资料,最快1.3分钟即可完成结案。
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