塞浦路斯華人儲戶損失較小 后遺症是信心危機

　　

　　

　　

　　

　　

　　

　　塞浦路斯華人連線

　　本報訊 （記者 王希怡）對於不少中國人來說，塞浦路斯這個過去一直比較“冷門”的國家近年來開始走熱。和其他歐盟成員國相比，塞移民門檻相對低，隻要購買30萬歐元以上的房產就可以擁有長期居留資格，而且不用坐移民監。所以，購房移民的熱潮使得塞浦路斯越來越為更多中國人所關注。

　　目前塞浦路斯金融危機的根源在哪裡？救助協議對當地民生特別是華人有多大的影響？這個國家擺脫經濟困局的前景如何？政府有哪些舉措可挽救本國民眾和外國投資者對其金融業的信心？帶著這些問題，記者近日電話連線採訪了一些在塞浦路斯工作和生活多年的華人。許多華人表示，他們在存款稅事件中的實�"損失比較小，但最大的問題在於外界對該國金融業特別是銀行業喪失信心。如果這種信心危機持續，將對塞浦路斯經濟、就業和民生產生長遠負面的影響。

　　危機起源

　　銀行業過度擴張 大國博弈犧牲品

　　塞浦路斯在1960年獨立。經過獨立后幾十年的發展，塞成為以服務業為主的國家，銀行業更是舉足輕重。截至今年2月底，塞浦路斯各銀行存款額為675.2億歐元，其中約三分之一來自國外。

　　過去幾年塞浦路斯各家銀行大舉擴張，最大的兩家銀行——塞浦路斯銀行和大眾銀行，業務涉及希臘、英國、俄羅斯、烏克蘭和澳大利亞等國。過度擴張埋下隱患，尤其是兩家銀行購買了大量希臘股票和債券，結果在希臘債務減記過程中損失約50億歐元。此外，這兩家銀行還向希臘商人及老百姓發放250億歐元貸款。由於希臘經濟因債務危機陷入嚴重衰退，這些貸款能否順利收回還是個大問號。

　　根據歐元集團對塞浦路斯的救助協議，塞浦路斯銀行中10萬歐元以下的存款將依據歐盟相關法律得到“完全保護”，而10萬歐元以上的存款則將面臨減記的命運。塞浦路斯政府3月30日宣布，該國第一大銀行塞浦路斯銀行存款人超過10萬歐元的存款最終承受的損失最高達60％。

　　對存款進行減記這一舉措鮮有先例可循，這也是使得存款稅事件備受外界關注的主要原因之一。不少塞浦路斯人認為，歐元區伙伴國這件事做得不夠“哥們兒”，同時對自己的財產被吞食十分惱火。

　　林濤女士移居塞浦路斯十多年，此前在當地普華永道會計事務所工作，最近剛跳槽到一家稅務公司，負責國際稅務籌劃。對於歐元集團的救助條件，林女士的第一個反應是“沒想到歐元集團這次會拿塞浦路斯開刀”。

　　“希臘所需的救助資金比塞浦路斯多多了，歐元集團也沒有提出這麼苛刻的條件。沒想到他們會拿塞浦路斯開刀。這主要是因為塞浦路斯小吧，塞浦路斯經濟僅佔歐元區GDP的0.2%左右。”林濤說。“還有一點，歐元集團這次也是沖著俄羅斯儲戶去的，因為塞浦路斯銀行外國儲戶中俄羅斯人佔據了相當高的比例。”

　　作為最早一批來到塞浦路斯的華人之一，塞浦路斯華人華僑協會副會長王紅女士對塞浦路斯的歷史和政治經濟方方面面有著深刻的了解，也經歷了塞浦路斯發展歷程的重要時期。王紅認為，歐元集團此番舉措背后有著深刻的地緣政治考慮。

　　王紅表示，“塞浦路斯事件”是一場計劃已久的針對俄羅斯的“陽謀”，其實質是大國博弈，背景因素包括塞浦路斯已探明的儲量巨大的海底天然氣，以及即將在今年9月舉行的德國大選。“當然，如果沒有塞浦路斯銀行和大眾銀行之前對希臘國債的過度投資而導致的巨額損失，塞浦路斯就不至於向‘三駕馬車’申請救助，由此陷入被動。”王紅說。

　　經濟影響

　　少數中國客戶買房款遭減記

　　據王紅介紹，華人最早在二十多年前來到塞浦路斯，目前生活在塞浦路斯的華人華僑大約有兩千人，其中多數是留學生，少數為華商以及最近一年通過購房移民到塞浦路斯的僑民。王紅表示，華人在塞浦路斯幾家主要銀行的存款普遍較少，存款稅事件對華人華僑的影響主要在心理層面上，實質性影響比較小。

　　王紅向記者表示，當地很多華人包括她本人存款大多放在外資銀行，在塞浦路斯銀行和大眾銀行的存款並不多。“據我所掌握的情況，遭遇存款被減記的華人客戶比較少，有幾位不巧趕上了。他們多是到塞浦路斯買房投資移民的中國客戶，為了方便轉賬給開發商，把30萬歐元的買房款存在塞浦路斯銀行或大眾銀行，但還未轉到開發商賬戶。”

　　林濤告訴記者，去年年底看到塞浦路斯國家赤字報告，她已經感覺不太妙，但當時塞浦路斯政府堅持承諾不會答應歐元集團的救助條件。“當時塞浦路斯政府這一針‘強心針’不該打下去的，所以當協議最后還是簽下來時，讓不少民眾感到意外。”

　　不過，林濤稱救助協議對她個人造成的實質性影響並不大。據她介紹，當地華人一般不會把所有的存款存在同一家銀行。“錢可分開在幾家銀行儲存，這樣在每家銀行裡的存款就不會太多。此外，很多華人也會選擇外資銀行。”林濤說。

　　據當地華人介紹，塞浦路斯銀行停業兩周在3月28日重新開業后，政府實施比較嚴厲的資本管控措施，並沒有出現擠兌現象，局勢大體平靜。

　　按照規定，塞所有銀行的儲戶每天從其一家銀行的賬戶中取錢金額不得超過300歐元，禁止支票兌現，超過5000歐元的銀行轉賬須得到塞央行的批准。此外，塞銀行信用卡用戶每月交易額不得超過5000歐元，每次出國境所帶現金金額不得超過1000歐元。

　　對於沒有發生此前預期的擠兌現象，林濤認為，一來是因為小儲戶（10萬歐元以下）的存款將依據歐盟相關法律得到“完全保護”﹔二來協議達成后大儲戶縱有不滿也無計可施﹔三來政府頒布嚴厲的資本管控措施限制擠兌。王紅補充道，這也與塞浦路斯人的國民性格有關，“他們一向比較淡定樂觀。”

　　心理影響

　　信心危機將導致連鎖反應

　　對存款進行減記這一舉措畢竟鮮有先例可循。歐盟智庫歐洲政策研究中心高級學者、教授格羅韋認為，救助協議可以解決塞浦路斯眼前的危機，但它同時也為將來埋下了更大的隱患，因為它史無前例地傳達了這樣一個信息：一旦發生危機，儲戶可能要為其“埋單”。

　　不過，德國財政部長朔伊布勒3月30日表示，歐元區銀行儲蓄賬戶安全，塞浦路斯方案是“特例”，不會在其他國家“復制”。

　　林濤認為，存款稅事件給塞浦路斯帶來的最大后遺症是信心危機，外界對該國金融業和銀行業失去信心。“塞浦路斯雖然獲救，但如果人們從此不再信任銀行，銀行將變得更脆弱。這對塞浦路斯國家形象特別是金融業形象的打擊比較沉重。”林濤說。

　　林濤表示，雖然事件對她個人沒有直接影響，但她所任職的公司已有俄客戶發出抱怨，一些潛在的客戶也採取觀望的態度，這對公司開拓海外市場業務打擊不小。林濤表示，她希望事件對塞浦路斯來說只是一場“短痛”。否則，如果信心危機持續，就會引發資金外流、行業不景氣，甚至企業減薪、裁員等一系列消極反應，拖慢當地經濟。

　　投資地產移民前景 “危”或“機”很難說

　　對於不少中國人來說，塞浦路斯這個過去一直比較“冷門”的國家近年來開始走熱。和其他歐盟成員國相比，塞浦路斯移民門檻相對低，隻要購買30萬歐元以上的房產就可以擁有長期居留資格，而且不用坐移民監。所以，購房移民的熱潮使得塞浦路斯越來越為更多中國人所關注。

　　然而，塞存款稅事件卻給方興未艾的購房移民塞浦路斯熱潮正面潑了一盆冷水。中國商務部國際貿易經濟合作研究院研究員梅新育近日撰文提醒中國投資者小心莫為外國投資者的失誤買單。

　　國務院發展研究中心世界發展研究所副所長丁一凡則認為，投資塞浦路斯房產的風險大小要看該國經濟的下一步走向。“如果塞浦路斯金融體系全面崩潰，經濟可能陷入嚴重衰退，房地產價格可能會下跌，那麼對於買了房地產的個人來說也是一個很大的負擔。”

　　王紅向記者表示，歐債危機爆發以來，塞浦路斯房地產價格呈現下降趨勢，降幅在兩三成左右。受存款稅風波影響，估計今年房價還會繼續下降，“但目前不是常態，降幅也不一定很大。不確定性的殺傷力最大，而現在畢竟救助協議已經達成，市場情緒相較銀行關閉那段時間已經穩定很多。”

　　在王紅看來，目前塞浦路斯的形勢對於欲投資房地產的外國投資者來說，是“危”還是“機”，還很難說。“有投資者喜歡抄底，有投資者則喜歡追漲。現在是危還是機，要看投資者作出哪種判斷。”

　　未來出路

　　危機公關 設法重振信心

　　塞浦路斯總統阿納斯塔夏季斯3月29日說，在接受歐盟救助條件后，塞面臨的破產威脅已經得到“遏制”，不會離開歐元區。阿納斯塔夏季斯並表示，現行資產管制方案會逐步取消，但沒有設定時間表。

　　丁一凡表示，塞浦路斯政府必須要做的事情是要拿出一些讓人感到將來是有能力還債的計劃，“這需要一個切實可行的方向和計劃，讓人看到未來有收入能力。”

　　林濤認為，現在是最考驗塞浦路斯政府危機公關的時候。“如果塞政府能守住既有的定位和優勢，繼續積極發展金融業和旅游業，通過稅收優惠等政策大力吸引外資和移民，加上將來開發海底天然氣，我對這個國家的前景還是有信心的。”

　　王紅則表示，塞即將進行一場重大的金融和經濟結構轉型，已經是勢在必行。她認為，塞浦路斯政府與其承諾將來，不如考慮現在如何設法作出補償：“比如說，對於受損失的外國大儲戶，可以考慮放低入籍要求。類似的舉措即使成本不高，也能讓外國投資者看到塞政府設法止損的誠意。”

　　風雨過后，還是移民天堂嗎？

　　本報訊 （記者 李明波）作為資深的金融專業人士，在首都尼科西亞的會計師事務所工作的華人武言浩也對這種“劫富濟國”式的救助方案深感意外，盡管他在去年就從多個渠道了解到多家銀行因為購買了大量的希臘債券，也已經跟隨希臘的腳步深陷債務危機。

　　幸運的是，武言浩早有准備，他早就要求他的客戶將存款分散存在不同的銀行，“不能把所有的雞蛋放在同一個籃子裡”，因此征收存款稅的政策基本沒有讓他們受到多少損失。

　　當地華人受的影響不大

　　在第二大城市利馬索爾從事餐飲業的華人顧先生就更幸運了。他當初並沒有選擇在塞的本地銀行開戶存款，而是直接把錢存在了希臘銀行。所以，目前塞的貨幣管制措施並沒有對他造成太大的影響。作為毗鄰希臘的一個小島國，塞與希無論是政治、經濟還是外交等領域都存在著千絲萬縷的聯系，塞浦路斯人口超過80%都是希臘族。這也就不難理解塞浦路斯的銀行為何購買了大量的希臘債券。

　　當然不是所有人都這麼幸運。在當地從事會計業的周穎事前也預感到不妙。她准備去當地銀行關閉個人賬戶，非但余額沒取出來，信用卡也被沒收。關閉賬戶需要10天時間，但兩天后就出事了。雖然她的賬戶不在出事的銀行，也不在大眾銀行，但錢也提不出來。

　　在過去的大半個月時間裡，雖然華人華僑在兩大銀行的存款並不多，日子也不太好過。武言浩也是頭一回感受到銀行流動性的停頓給社會帶來多大多深的沖擊。

　　盡管一切尚無定論。但由金融震蕩沖擊波帶來的社會創傷，正在慢慢顯現，作為塞浦路斯支柱之一的旅游業就因此遭受重創。顧先生經營的餐廳最近半個多月的生意明顯差了很多，來自外國的游客大量減少。本地人也因為就業市場的不景氣不得不減少外出就餐。

　　雖然沒有精確統計，但當地華人估計說，在塞華人華僑前兩年約有八九百人，現在會更多。從事金融、會計行業的最多﹔另外有人來做保姆、中醫等服務行業。最近幾年投資移民熱起來的時候，做售樓服務的華人也多起來。

　　然而記者在調查中發現，當地華人普遍對危機過后的塞浦路斯充滿信心。武言浩透露說，即便是塞浦路斯政府出台了嚴格的存款稅舉措，也未阻擋住海外投資者的熱情。就在上個月底，還有一批來自中國、埃及和敘利亞的投資者來到塞購房。武言浩認為，塞的吸引力不僅在於其優美的地中海風光令人心馳神往，相比歐洲大城市如巴黎、羅馬、倫敦等，塞浦路斯的社會治安好太多。

　　背景知識

　　旅游、地產主導塞浦路斯

　　塞浦路斯面積不足1萬平方公裡，人口不足一百萬，但扼守歐、亞、非三大洲海上交通要沖，地理位置十分重要。1960年獨立時以農業為主，一度大量向英國和其他歐洲國家出口土豆和橙子。很快，塞浦路斯人就生產出以前需要進口的產品，工業取代農業成為國家支柱產業，而旅游業也開始發展起來。

　　1974年，塞發生希臘駐塞軍人策動的政變，土耳其出兵干預，並控制了塞浦路斯北部三分之一的領土，塞從此進入分治狀態。這一事件給塞浦路斯經濟造成致命打擊。國際社會承認的塞浦路斯失去了75％的農業用地、整個工業和所有的旅游設施。

　　但隻用了六年時間，塞浦路斯人就使經濟重新恢復，而且其發展沒有受上個世紀80年代世界性“滯脹”的影響。究其原因，是塞浦路斯找到了適合自己特點的經濟發展模式：出口導向型的工業、現代化大規模的旅游產業以及服務業和銀行業。有了旅游業和房地產做后盾，塞浦路斯建成了一個福利國家——幾乎所有塞浦路斯人都享有免費醫療、一直到大學階段的免費教育和充裕的養老金。

　　國際觀察

　　不可忽視的政治與軍事沖突

　　對塞浦路斯而言，投資者還必須要了解的是，這個小小的地中海島國還直接面臨潛在的政治和軍事沖突的風險。塞浦路斯島上的族裔除了佔主體的希臘族外，土耳其族的人口比例也超過10%。1974年，希臘族和塞浦路斯族曾因制憲問題發生了嚴重的流血沖突。在土耳其的直接軍事援助下，塞浦路斯島北部分裂成獨立的北塞浦路斯土耳其國。直到今天，塞浦路斯島也沒有實現國家統一。國際社會普遍承認南塞浦路斯為唯一合法代表，外界所說的塞浦路斯往往是指南塞浦路斯。北塞浦路斯隻得到了土耳其一國的承認。聯合國向塞浦路斯派駐了維和部隊，依然部署在島上的軍事緩沖區。

　　常年在塞生活的華人對南北塞浦路斯之間的紛爭看得比較淡。武言浩說，他在塞浦路斯生活了7年，幾乎感受不到族裔沖突的影響。由於北塞的經濟條件不好，很多北塞人來到南塞的超市購物，南塞也沒有難為這些討生活的北塞人。然而，外界普遍擔心，塞發現的巨型天然氣田可能成為重新點燃當地族裔矛盾的導火索。土耳其等國已經對該氣田的主權歸屬提出了質疑。 李明波

　　(來源:廣州日報)