旅行意外险全攻略

　　假期还有两天，我相信在这两天中很多人也安排了一些出游的计划，最近有人问我一个很有意思的问题，他说刘老师旅行意外险是意外险吗？这问题问得就好像说防癌险是重疾险吗？

　　旅行意外险当然是意外险，但是它的适用范围和主要责任与普通的意外险比，还是有一些差异的。因为旅行意外险就是专门针对人们出行旅游时发生的意外风险而设计的保险产品。顺便我也把那个问题回了，防癌险算重疾险，只不过它只保单一疾病，恶性肿瘤。

　　那我们今天就回答很多用户关于旅行意外险的一些疑问，我们还是用我们传统的问答形式来写这篇文章，这样读起来也方便一点。

　　旅行意外险和意外险可以一起赔吗？

　　我们先看意外险都包含什么责任，主要包括意外身故，意外伤残和意外医疗。只要你名字叫意外险，这三样都是要包括的。那么我们也讲过很多次了，除了医疗是报销的以外，其他的都是直接给付的，所以意外身故和意外伤残可以叠加理赔，但是意外医疗不行，报销实际花费之后就不能再报销了。

　　普通意外险跟旅行意外险还是有区别的，主要表现在：

　　1、普通意外险的保障时间比较长，一般都是一年期，而旅行意外险最少可以买一天。

　　2、普通意外险通常不限定发生意外事件的地区，绝大大多数的普通意外险都是支持国内地区，只要在中国境内发生意外都可以获得理赔，而旅行意外险有的产品是限定地区的，所以旅行意外险的保障范围要比普通的意外险窄一些。

　　3、旅行意外险因为专门针对人们旅行的风险，所以它的保障内容要比普通的意外险多。比如常见的有丢失行李啊，航空延误啊，救援啊等等，如果发生这类事件，也可以得到一定的经济补偿。

　　旅行社给买了意外险了，我还要自己买吗？

　　首先您知道旅行社给您买的意外险保额是多少吗？如果旅行社给您买的意外险需要您单花钱，而且保额又比较少，那这个旅行意外险就是旅行社赚钱用的，没啥保障价值。保障不够那就一定需要自己再单花钱买。

　　比如很常见的旅行社给普通人买的旅行意外险的保额只有10万，发生意外身故或者伤残只有10万块钱，赔偿金显然太少了。所以您自己再单买一份旅行意外险也没有任何问题。而且很多旅行社的意外险是需要强制购买的，或者是直接加在旅行的套餐费用里，如果这个旅行社相对比较良心，并没有强制要求您买旅行社的意外险，那么这个保险您完全可以自己买，并且跟旅行社说我已经买了保险了，那就不用再买他的了，所以如果旅行社给您买了意外险了，您最好问问保额是多少。

　　旅行意外险分地区吗？

　　旅行意外险主要分境内和境外。需要注意，特别是境外意外险，对于一些政权不太稳定的国家或者是目前不太安定的国家，很多旅行意外险都是免责，也就是说在这些国家发生的意外风险不在保障范围内，所以如果您要出行高风险的国家，那就需要看这个意外险是不是包含了这个地区。

　　买的境外旅行意外险在国内出事能赔吗？

　　不能，因为限定地区。出国游就买境外旅行意外险，在国内玩就买境内旅行意外险。在国内玩几天，过几天又出国了，那你两个都要买，只是需要注意时间衔接上就好了。

　　旅行意外险当时买就能生效吗？

　　旅行意外险在购买的时候需要选择保障的时间，最短可以选择一天，最长可以选择一年。但是需要注意，我们并不能买到当天就生效的旅行意外险，我们最早可以买到明天就生效的意外险，一般生效时间是从第2天的零时开始，当然也有一些产品在投保的时候这个时间还要往后延几天，可能您只能买到三天后生效的意外险，所以如果您要是出行就需要注意这个时间，最好提前投保。

　　我要出国旅游，签证的时候让我强制买保险，这是什么意思？

　　很多国家和地区是要求游客有较高保额的意外医疗额度的。比如有的国家要求你来我们国家玩，必须有50万保额以上的意外医疗额度。旅行意外险中的意外医疗责任也是非常重要的一个责任。如果您的意外医疗保额不够，有些国家是不给您签证的。

　　这里需要特别注意，旅行意外险也是有投保年龄上限的，如果是年纪较大的人，医疗额度的上限会比较低，所以如果您年纪较大又想出国旅行，可能需要多家保险凑这个医疗额度，才能满足签证的需求，这也需要经纪人帮您去市场中找相应的产品。

　　旅行意外险中哪些责任比较重要？

　　意外身故和意外伤残的责任一定要高，因为旅行一般都是短途，所以价格也很便宜，而且可以和普通的意外险叠加理赔。其次在旅行意外险种意外医疗的额度也要很高，一般30万起步比较合理，虽然它是报销型的，但是也可以省很多钱。

　　现在在旅行意外险中，航空延误责任是人们比较喜欢的一个责任，因为这个责任也经常发生，如果航空延误到达一定时间，普遍是三个小时以上，那么就可以获得相应的理赔金，这个理赔金基本上是您买保险的几十倍甚至上百倍的金额。所以虽然航空延误很烦人，但实际上这事也能挣钱。

　　还有旅行意外险中会有很多跟财务相关的责任，比如说丢失行李，比如说紧急的道路救援和人身救援，发生了费用也不低，有这些责任也可以省钱，现在的旅行意外险中甚至加入了宠物的一些责任，因为人们更喜欢带自己的宠物去旅行，所以这个责任也是非常实用和比较流行的一个责任。

　　旅行意外险有哪些需要注意的地方？

　　第一，需要注意旅行意外险的整体额度是多少，您最需要的额度不能少。比如说意外医疗责任最好30万起步，如果一个旅行意外险的意外医疗责任只有一两万，那显然是不够用的。

　　第二，并不是大而全的就一定好，因为大而全的有些责任并不太实用，但是我们也需要花钱买，所以还是需要根据您的需求去选择。

　　第三，注意起保的时间和保障的时间，一定要覆盖您所有旅行的时间。

　　第四，需要注意哪些地区不在保障范围之内。

　　第五，如果您在旅行过程中可能玩一些高风险的运动，比如说滑雪蹦极等等，那么普通的旅行意外险是不保障高风险运动的，所以如果您打算参与这些运动，那么就需要在旅行意外险中加入这些责任。

　　不要觉得保险很简单，任何一个不起眼的保险如果你想把它研究明白了，也是需要很高的专业度的。

　　这两天有人问我说你们怎么也不找我呀，放假了你也不找我。我说找你干嘛？推销保险？我们说了我们的号就这风格，你不找我我就不找你，买保险是自己的事儿。我天天找你推销，那是推销员干的事，我岂不是很low。

　　祝您玩得开心，假期愉快。

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