坤鹏论保：十一出游，你的意外险准备好了吗？

　　在这个概率世界，意外总会发生，只是不知道将会发生在谁身上而已，因此，安全第一，时刻防范永远不会错。——坤鹏论保

　　

　　马上就迎来十一小长假了，今年国庆、中秋连在一起，小长假也从七天变成了八天。

　　很多人早已按奈不住出游的心情了。

　　在家里憋屈了大半年，趁着十一长假，必须要出去野。

　　不过，鹏哥认为，今年我们还是踏实点好，在家附近转转是比较稳妥的，毕竟疫情还没过去。

　　出游再重要，也没有生命重要。

　　实在忍不住了，也就在国内溜达溜达吧。

　　毋庸置疑，我们绝对要比国外安全太多了。

　　另外，即使是国内游，也最好选择没有疫情的城市。

　　出行之前，除了要提前规划路线，准备吃穿用度外，最重要的是准备钱。

　　在这些都准备妥当之余，你是否考虑到，其实还需要提前备一份意外险。

　　无论乘坐任何交通工具，发生意外的概率都比在家待着要高。

　　如果再加上跋山涉水的，风险着实不小。

　　本文重点内容：

　　旅游意外险怎么选？交通意外险怎么选？综合意外险怎么选？

　　一、旅游意外险怎么选？

　　如果你经常旅游，应该对旅游意外险不陌生。

　　旅游意外险有很鲜明的特点：

　　生效时间短：一般是当时购买，第二天零时就生效，甚至当时生效；

　　保障周期以天为单位：通常我们购买意外险，保障周期都是一年，旅游意外险的保障周期是“1天”。

　　当然我们可以根据自己实际旅游天数购买相对应的天数，比如“5天”、“7天”，保障时间相当灵活。

　　可保障的范围广：除了正常的综合意外、交通意外、意外医疗等保障外，有的旅游意外险还包括急性病身故保障、紧急搜救费用、紧急医疗运送和送返、个人责任保障等保险，充分为“旅游”这个关键词而设计。

　　

　　中意财险公司的这款“游乐美”高额休闲游险就是典型的旅游意外险。

　　旅游意外险单看保费非常便宜，但如果核算成以“年”为单位，显然要比综合意外险要贵很多。

　　可旅游意外险哪有买一年的呢？

　　大都是根据自己实际出游时间，购买相对应天数的即可。

　　所以实际支出的保费会比较便宜，非常适合自身没有意外险，也不想购买意外险，又准备在十一期间出游的人。

　　毕竟旅游发生意外的概率要远远大于坐在家里。

　　二、交通意外险怎么选？

　　除了旅游意外险，十一出游也离不开交通工具，所以交通意外险也是大家考虑范围之内的事情。

　　交通意外险可分为三种：

　　1. 航意险

　　航意险全称叫航空意外险。

　　其实我们在购买飞机票时也都会提示购买航意险，甚至在网上买机票时还会强制绑定——必须购买一份。

　　通常情况下，这类航意险都不太划算：保费贵、保额低，30元保费可以买60万保额。

　　最好的办法是单独购买一份。

　　意外险在人身险中是金融杠杆率最高的，出了名的低保贵、高保额。

　　飞机的事故率非常低，但万一发生事故，致死率非常高。

　　大家可以关注一下太平洋百万航意保。

　　保险时间：1年，国内国际航班任意，不限次数

　　适用人群：1-70岁

　　缴费周期：一次性

　　太平洋百万航意保可以分为两个版本：

　　极致版：保费9.9元，200万保额。保障持有效机票乘坐民航时的意外身故、伤残。高端版：保费25元，500万保额。保障持有效机票乘坐民航时的意外身故、伤残。

　　25元就能购买500万保额，并且还是保一年的，相当划算吧？

　　如果想要更高保额，还可以关注人民保险公司千万空中飞人保。

　　保险时间：1年，国内国际航班任意，不限次数

　　适用人群：1-75岁

　　缴费周期：一次性

　　人民保险公司千万空中飞人保分为三个版本：

　　基础版：75元保费，500万保额，乘坐商业民航，不限乘坐次数和国家。经典版：150元保费，1000万保额，乘坐商业民航，不限乘坐次数和国家。尊贵版：350元保费，2000万保额，乘坐商业民航，不限乘坐次数和国家。

　　虽然金融杠杆没有太平洋百万航意保高，但保额可以到2000万，这是其他很多航意险达不到的。

　　350元可以买2000万保额，对乘坐飞机出行的朋友们来说，这个保障是很到位了。

　　2. 交通意外险

　　如果不仅坐飞机，还会乘坐高铁、轮船等交通工具，还可以考虑交通意外险。

　　

　　交通意外险保障责任不仅包括飞机，还包括火车、轮船、汽车等。

　　比如中国人寿高额交通意外险。

　　保险时间：30天/1年

　　适用人群：18-65岁

　　缴费周期：一次性

　　中国人寿高额交通意外险同样也会为两个版本：

　　白金版：15元保障30天，90元保障1年

　　飞机意外身故和伤残：200万火车意外身故和伤残：100万轮船意外身故和伤残：100万汽车意外身故和伤残：30万

　　钻石版：20元保障30天，120元保障1年

　　飞机意外身故和伤残：300万火车意外身故和伤残：100万轮船意外身故和伤残：100万汽车意外身故和伤残：50万

　　3. 驾乘险

　　十一小长假，准备自驾车出游的人也不在少数。

　　如果你已经购买过驾乘险，说明保险意识强，没有必要为了十一出游单独购买。

　　如果你还没有购买驾乘险，鹏哥强烈推荐你关注一下。

　　驾乘险是意外险的一种，对车上驾驶员和乘客因意外伤害导致身故或伤残进行赔偿。

　　驾乘险分这两种：

　　跟人不跟车：被保险人开哪辆车，哪辆车就有驾乘险保障；

　　跟车不跟人：不论谁开被保险车辆，都可以享受驾乘险的保障。

　　特别是准备和家人、亲戚、朋友一起自驾游，鹏哥非常建议你关注一下驾乘险。

　　万一出现意外事故，很可能导致亲戚、朋友关系没得做，还要赔付一大笔钱。

　　法律可不管你是否收了乘坐人员的钱，该承担的责任是一定要承担的。

　　北京二中院之前针对这种情况发布过一则通报，通报数据有几点很值得我们思考：

　　车主不能因为“好意同乘”而免责；九成以上受害者为搭乘亲朋好友私家车；案件调解难度大，和解率低，最多能和解10%。

　　为了避免给自己造成财产和精神上的双重损失，鹏哥非常建议与亲戚、朋友一起自驾游的兄弟姐妹们，一定要给自己的爱车买一份驾乘险。

　　虽然鹏哥对平安保险公司大多数产品都不是很看好，但平安的车险产品确实还是不错的。

　　平安财产保险公司有款驾乘险就非常不错——中国平安全车驾乘险

　　全车驾乘险分为三个版本：高端版、豪华版和尊享版，分别对应着不同的保额。

　　

　　这里的被保险是指保单载明车辆上的驾乘人员，而不是某个具体的人。

　　作为一款意外险，平安全车驾乘险的保障是比较全面的。

　　意外伤害身故和伤残：最高100万/座；

　　意外伤害医疗：最高10万/座，免赔额100元，限社保内；

　　意外津贴：最高200元/天/座，最多不超过180天。

　　平安全车驾乘险是给车买的，不论车辆是自己驾驶，还是借给别人驾驶，只要是该车辆发生的交通事故，就会对车上的司机和乘客进行保障。

　　不管谁坐在车里，都享受全车驾乘险的保障。

　　在被保险车辆行驶过程中，或为维护车辆继续运行（包括加油、加水、故障修理、换胎）的临时停放过程中遭受意外伤害事故，都在保障范围内。

　　三、综合意外险怎么选？

　　其实鹏哥更建议大家购买一份综合意外险。

　　保障期限一年，除了旅游期间有保障，其他时间同样有保障。

　　意外险保费整体都很便宜，包括综合意外险也不例外。

　　综合意外险就是我们平时说的意外险，因为保障范围广泛，所以被叫作综合意外险。

　　1. 成人意外险

　　对于成人意外险，鹏哥非常建议保额选100万，保费也就300元，一顿饭钱而已。

　　

　　如果你也认同鹏哥的观点，100万保额意外险，首推大护法（至尊版）。

　　——基本信息——

　　投保年龄：18-60岁

　　投保职业：1-3类

　　生效时间：第三日生效

　　——必保责任——

　　意外身故/残疾保额：100万

　　意外医疗保额：5万，不限社保内，经社保报销后，0免赔额，100%报销；未经社保报销，100元免赔额，80%报销

　　猝死保额：50万

　　意外住院津贴：150元/天

　　在100万保额意外险中，大护法（至尊版）性价比是最高的。

　　保费也很便宜，每年只需要298元。

　　如果认为每年298元贵了，想便宜一些，还有50万保额意外险可选。

　　

　　如果追求性价比：可以选择大护法（尊享版），虽然意外医疗限制社保内，但其他保障更多，比如猝死保额30万，交通意外也都有额外赔付，也没有高空坠落限制；

　　追求不限社保：如果追求意外医疗不限社保内，可以选择小米综合意外险。

　　保费也都差不多，前后差个10块钱。

　　2. 儿童意外险

　　监管机构对以身故为保险事故的保额有严格要求：

　　0-9周岁：身故保额最高不超过20万元；10-17周岁：身故保额最高不超过50万元。

　　所以儿童意外险与成人意外险是不同的，在选择儿童意外险时，也没必要过份关注意外身故保障，而更应该关注意外医疗。

　　

　　追求性价比：如果追求性价比，大保镖（少儿版）非常值得选择。意外医疗5万保额，还不限社保内用药。如果住院，每天还会有100元住院津贴。保费每年只需要56元。在这些意外险中，性价比是最高的。

　　追求大品牌：如果追求大品牌，中国平安的小顽童（基础版）也不错，平安的品牌，那肯定是杠杠滴。虽然意外医疗保额少了点，如果搭配百万医疗险，也够用了。每年保费也只需要60元。

　　3. 老人意外险

　　大多数成人意外险最多只能保障到60周岁，只有个别产品可以保障到65周岁。

　　65周岁以后，主流意外险就不再能投保了。

　　意外险也没有保证续保一说，所以不能买就是真不能买了。

　　超过65岁以后，只能选择老年人意外险。

　　

　　针对老年人的意外险，意外身故保额往往不会很高，更多还是关注意外伤残、意外医疗等内容。

　　大家可以关注众安的孝欣保2020。

　　意外医疗不限社保，0免赔，90%报销。

　　不过从保险上可以看出，老人的综合意外险不足以应对意外风险。

　　所以家里如果有65岁以上老人一同出游，还是要考虑购买一份旅游意外险，保障会更好一些。

　　有了意外险，我们十一出游心里才更踏实。

　　买保险不是为了真的能用上，而是为了万一出现故事，可以有人帮我们在经济上兜底。

　　意外总会发生，只是发生在谁身上而已，所以防范万一总是没错的。

　　更何况，成本又不高。