《夺命金》一部能抓住金融行业本质的电影

　　不讲剧情，只讲电影中的金融现象。电影中剧情非常难得能抓住金融行业的本质。

　　金融行业的本质是资金融通，资金后面更本质的东西是资源，所以金融就是资源的融通，创造金融行业的初衷是将资源分配到合适人的手中，让这批合适的人创造更高的价值反哺社会，形成一个良性循环。

　　这个愿景是好的，而我们也一直是朝着这个方向前进的，但具体操作层面问题就出来了。

　　首先，这些资金（资源）怎么分配到合适人手中呢？首先你要找到合适的人，然后用适当的方式给到他吧，让谁来做这件事呢？

　　政府肯定管不过来的，所以就把这个职能赋予金融机构，其中绝对大头是银行机构。但银行类金融机构的目的是赚钱，首要目的可不是发展经济，所以市场上对银行类金融机构的评价是“只会锦上添花，不会雪中送碳”就是说这个事。

　　监管机构也是聪明的，也知道银行类金融机构的小九九，因此，通过一些法律法规来约束里，大家看到金融行业的法规法规是最多的，更新也是最频繁的，除了法律法规，还经常出一些窗口指导政策，把银行管得死死。但即使这样，也只是一个折中的办法，银行要赚钱还有10000种方法，因为他们的对手是韭菜，韭菜生生不息。银行“原油宝”这个产品，之前的交易手续达到3%，可想而知银行赚了多少。

　　银行类业务主要分为表内和表外业务，这两类业务怎么理解呢？表内业务就是银行自己承担风险的，就是传统的放贷业务，就是银行自己的钱给借款人，收不回来自己负责，这部分国家管得很细，你放给哪类公司，哪类行业国家都有规定。银行很聪明，如家按国家的规定像现在放款给小微企业，大部分是收不回来的，银行所以就怂恿一些资金实力强的企业注册一些壳公司，只要符合监管行业要求，以低利率贷出去，你资金用不用没关系，银行真心希望你不要用他借给你的钱，用你的钱买他们的理财。

　　大部分的人可能会觉得奇怪，但银行不是亏了吗？理财利率应该比贷款利率高借款人才有这个动力去做这个事情呢。

　　那这就是信息不对称引起的误会，银行绝对是稳赚的，首先银行钱一部会是直接吸收存款获得的，另一部分是借央行的钱，这里先不说这么复杂，简化一下理解就是，这部分贷给小微企业的钱是央行借给银行的，利率是2%，而银行借给小微企业的利率不能高于3.5%，银行必须完成任务，中间银行赚1.5%的利差，银行最担心的就是出现坏账，就是借出去的钱收不回来，那银行可能就是亏损的。因此银行本身不想贷给小微企业，所以让有能力偿还本金企业借款，企业不用最好，理财产品有管理费，有申购赎回费，那银行再赚一次，另外你的资金还有我的体系里面，银行那就更放心。这么一圈下来相当于银行薅了央行的羊毛。真实情况是苦了小微企业，《夺命金》里面描述得很深刻，小人物的信息不对称，成为韭菜也是必然。

　　刚说了表内业务，银行表外业务就是一个大杂烩，只要能中间赚钱的，都愿意做，就是当一个中介服务，赚手续费。

　　除了讲银行类金融机构的目的，现在再讲讲其他金融机构做产品的思路，便于后面理解剧情。

　　简单来说，其他金融机构做的业务就是说银行类金融机构不愿意做，做不了的，让其他金融机构来做，那就决定了其他金融机构做的项目就是高风险高收益，有可能你借出去钱，很大的概率收不回来，这部分都让金融机构来承担，估计大部分都是亏损的，所以其他金融机构想了一个办法，就是把这些借钱的项目做成一个产品，卖给散户，风险由散户承担，自己只做一个中介，就是为了赚取手续费，为了能卖出去，借用银行的通道，让银行卖，无非多给点销售费用。这样其实散户卖到的高收益产品是机构不玩了，亏损概率高的产品卖给你，当然我这里只是从概率角度来说，如果我们有眼光，预期比较准，买高风险的产品，也能博得更高收益，下次我会专门写一篇文章，谈谈怎么把握风险这件事，这样让大家在投资中少走一些弯路。

　　上述主要是金融知识的铺垫，那我们看看因为上述的一些现象，怎么反映在我们生活中，让我们在这个金融框架下感受到生活的酸甜苦辣。先说刘青云饰演的豹哥，对金融资本市场一窍不同，最后投资的结果比专门机构投资者龙哥都好，是不是有些讽刺呢？只是为了说明金融机构选股有时候真的和散户差不多，但电影有夸张的成份，这个只适用短期行为，长期来看，机构的研究报告会给你带来价值的。

　　豹哥虽然是一个小人物，但是他适合做金融，因为他能把握做人内心的需求，不管什么事都说好，丧事喜办，拜山华被抓，赶紧以这个名头去筹钱。就连收废品的乔峰也没放过，知道乔峰重义气，就买这个产品给他。像极了现在的金融机构，在你面前说什么产品都是好的，从来不说风险，你需要啥，就给你推什么，表面上客客气气，转身后可能就忘记你是谁，豹哥考虑的只是自己赚了多少钱，而口里面满是仁义道德。

　　再来看看银行职员特丽莎，银行业绩压力很大，销售主管云淡风轻，而基层被销售业绩压得踹不过气，一天下来身心俱疲，而不得不昧着良心将高风险产品卖给大妈，大妈一脸渴求高收益的眼神，对投资一点不了解，完全信任银行职员，完全像极了我们散户。最后把养老钱都亏了，电影里没有细说大妈的后续，想想后面日子可能不好过吧。这个过程中银行的目标就一个，完成销售目标，拿到2%的手续费，其他一概不管。

　　而投资大佬龙哥，在自己身体快不行的情况下，还在想着赚钱，偏执，就是我们在投资上赚钱了兴奋，感觉自己可以掌控世界，最后死在路上，其实和我们投资人心态一样，眼里只有钱，那离灭亡就不远了。

　　金融的政策和运行逻辑影响着我们的生活，所以多了解一些经济金融的知识，绝对你百利无一害，欢迎关注我专栏，我将根据实践经验用最简单的话，讲清经济金融学运行逻辑。