「解冻案例」银行卡冻结 移出惩戒名单

　　很多冻友疑惑，明明银行卡已经解冻了，为什么卡里的钱还是取不出来？原因可能有两个，其一，被纳入了两卡人员惩戒名单，其二，被纳入了“涉案账户”名单。该案例即是被纳入了两卡人员惩戒名单。

　　一、【案情介绍】

　　当事人顾某系某外贸公司的采购经理。2020年3月，顾某在代公司收取一笔境外货款之后，其中国工商银行银行卡就被某地派出所冻结。顾某联系了冻卡的办案民警，向民警解释了资金来源并准备了相关的证据材料邮寄给派出所。办案民警虽然收到了材料，但因为材料不充分，拒绝了顾某的解卡请求。

　　顾某与办案民警沟通几次无果，便寄希望于冻结期限经过后自动解冻。两年过去了，顾某的银行卡仍然处于冻结状态。顾某在咨询律师后，决定委托本团队代为处理。

　　二、【办案经过】

　　本团队接受委托后，向顾某详细了解了与派出所的沟通情况。顾某亦提供了以前准备的资料。团队律师又与办案民警取得联系，了解到冻结资金与银行卡无法提取的金额相差甚远，怀疑顾某已经被公安机关移入“黑名单”才导致银行卡无法使用。

　　

　　团队律师重新整理并指导顾某提供了相应证据材料，并准备好一套解冻法律文书，随后前往派出所。办案民警在查阅材料后排除了顾某的涉案嫌疑，但需要顾某本人补充一份询问笔录。于是团队律师提议是否可以做线上笔录，办案民警考虑到顾某已经委托律师去派出所说明事实并排除了涉案嫌疑，采纳了律师的提议。

　　在团队律师的交涉下，银行卡顺利解冻。但卡内货款依然无法取出。于是，团队律师陪同顾某前往开户行。团队律师用一下午的时间，先后与开户行和当地派出所进行了沟通。因为顾某尚在断卡人员名单中，银行实施了惩戒，银行卡也被暂停所有业务。经过团队律师的努力，派出所最终同意向上级部门提起移除名单的申请。一周后，顾某成功从断卡人员名单中移除。

　　

　　三、【律师提示】

　　（一）什么人会被列入断卡人员名单？

　　1.自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）

　　2.支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人。

　　（二）被列入断卡人员名单会有什么影响？

　　1.5年内暂停其银行账户非柜面业务

　　2.5年内暂停支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。

　　3. 惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行和支付机构应加大审核力度。

　　4. 人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。

　　（三）哪里可以查到自己是否被列入断卡人员名单？

　　银行卡需持卡本人在《中国人民银行征信中心》（https://ipcrs.pbccrc.org.cn/）网站查询。电话卡需本人持身份证去营业厅查询。

　　解冻难度：★★★★★

　　解冻速度：★★★★★

　　客户满意度：★★★★★

　　*本案例为解冻小分队亲办案例，禁止转载

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