反贪风暴：3天洗白100亿，“洗黑钱”产业链背景令人发指

　　9月20日，美国财政金融犯罪执法网络（FinCEN）一系列机密文件被公开。文件显示，据国际调查记者联合会（ICIJ）统计，在1999年至2017年间，欧美数家主要银行涉嫌可疑操作20万笔、金额高达2万亿美元。其中，摩根大通、汇丰银行、渣打银行、德意志银行、梅隆银行均涉案。通过这系列文件，来自80个国家的400名调查记者发现了一个“全球洗钱传送带”：资金先在英属维京群岛、塞浦路斯、印度等地历经多笔易手和交易，再通过渣打银行、梅隆银行回到纽约和伦敦，完成“洗白之旅”。

　　如此惊天的银行业丑闻，再次将“洗钱”二字推入了大众视野。

　　普通人最初对洗钱二字有所概念，多半是看了某些香港警匪片或者西方金融犯罪系列电影；当然也不排除存在一部分高知分子，通过所学的金融专业了解了洗钱的概念与手段。

　　著名哲学家 黑格尔先生曾说过：存在即合理。洗钱产业的大肆扩张，也印证了它存在的合理性。然而，合理的事物，它并不一定合法。

　　在警匪电影《反贪风暴3》便有一段非常“令人咋舌、震惊、刺激”的洗钱片段。

　　以王海禾（谭耀文 饰）为首的跨国犯罪集团在香港开拓了洗钱业务。他们所承接的第一大单便是洗白内地副部级干部 张鹏（冯雷 饰）所贪污的100亿赃款，也就是俗称的洗黑钱。对于一般洗钱组织来说，需要大约三个月时间来洗白100亿，并拿走20%佣金。为了独享香港洗钱这块“奶油蛋糕”，王海禾得力干将 游子新提出可以在3天内洗白所有钱，并且仅抽取15%佣金。

　　左：王海禾 右：游子新王海禾洗钱的团队到底有多“优秀”呢？

　　洗钱团队：银行反洗黑钱专家（内部高职人员），警务人员（买通）、黑帮（职业杀手、打手），专业金融团队等

　　洗钱途径：赌场、拍卖行（古玩字画）、豪宅、上百个本地及海外银行户头、股市（操纵）、虚假交易等

　　有实力圈养如此庞大的团体，由此可见洗钱的收益回报率多么可观。片中贪官张部长来路不明的100亿，王海禾可以从中赚得15亿。按照王海禾所言，他收取的佣金比例是偏低的。原先的香港洗钱组织要收取佣金20%，海外某些机构收取25%以上的佣金。

　　上述电影桥段为普罗大众演绎了一个较为完整的洗钱过程。其实，洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

　　处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。培植阶段：即通过复杂的多种、多层的金融交易，将非法收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财物提供表面的合法掩藏，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益，将清洗后的钱集中起来使用。

　　因为处置阶段是最容易被侦查的阶段，所以这个环节须打通金融机构关键人员或者分散进入以他人名义开设的账户。根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告下列大额交易：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上。

　　在《反贪风暴》中，无论是被杀死的银行 林经理，还是后续取代林经理岗位的银行反洗黑钱专家 游子新，他们要么与洗钱团伙同流合污，要么就是洗钱团伙内部成员。

　　一旦处置阶段的第一道防护网被破坏，那么反洗黑钱的难度就大大增加了。尤其是在如今日趋便捷高效的互联网时代，千万级的黑钱不到一分钟便被洗得干干净净。

　　除了洗钱的流程外，很多读者会好奇“洗钱”二字的由来。

　　在电影《反贪风暴》中，导演特意安排了一个镜头来解答观众的这个“好奇”。在张部长情人 招美欣带着1000万现金来到徐有才的洗衣店，这个洗衣店白天做着正经洗衣生意，而到了夜晚则成了一个洗钱中心。

　　洗钱的英文名：Money Laundering，而Launder意为洗衣。早在20世纪20年代，美国芝加哥黑手党一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是“洗钱”一词来历。

　　洗钱，其实就是将非法资金放入合法经营过程或银行账户内，以掩盖其原始来源，使之合法化。这个违法犯罪行为，或许对于大部分守法公民来说遥不可及，但实际上它无孔不入。

　　当你的身份证、银行卡等个人私密信息被某些非正规服务商或运营商窃取后，它们转卖给了洗钱机构，然后再以你名义开通银行户头，这就成了洗钱者口中的那些成百上千的洗钱账户。除此以外，一些机构或个人甚至用一些蝇头小利吸引他人主动提供身份证办理各种金融业务，虽然你可以从中获利200-5000元的收益，可一旦被查处是需要承担刑事责任的。

　　据国际货币基金组织统计，全球每年非法洗钱的数额约占世界国内生产总值的2%至5%，介于6000亿至1.8万亿美元之间，且每年以1000亿美元的数额不断增加。

　　洗钱所谓的钱，一定是黑的、肮脏的。它来源途径很多，如贩毒、走私、诈骗、贪污、贿赂、逃税等等。一旦你主动或者被动地参与进了洗钱环节，一旦东窗事发并将牢底坐穿！

　　（完）

　　举报/反馈