恒丰银行40亿兜底背后:多名影子股东潜行
复杂的交易结构,借助“抽屉协议”暗中操作的担保,最终还是没能让恒丰银行在关联方的37亿元(含贷款利率共40亿元)融资中置身事外。
今年8月底,由于股东成都门里投资有限公司(下称“成都门里”)、北京中伍恒利投资发展有限公司(下称“中伍恒利”)总额37亿元的融资违约,负有代偿责任的恒丰银行,不得不代为偿还上述借款,而融资方则以该行股权提供质押。
从门里集团2013年7月获得恒丰银行股权到当年8月底融资,前后只隔一个多月时间。但蹊跷的是,时至今日,工商登记中仍然看不到成都门里、中伍恒利的身影。
“如果说提供暗保已经犯错了,接受本行股权质押就是一错再错。”多名业内人士告诉《第一财经日报》,按照银监会规定,商业银行不得为关联方融资提供担保,且不得接受本行股权质押。
“抽屉协议”的真相
为了完成上述融资,成都门里、中伍恒利设计了极其复杂的交易结构。正是这种复杂的交易结构,让这笔关联交易变成表外业务。
根据门里集团公告,2013年8月,成都门里、中伍恒利通过信托公司、证券公司的信托计划和资管计划融资37亿元,资金来自天津滨海农商行和天津银行济南分行,恒丰银行与两家银行签订《受益权转让合同》,并由担保公司为受益权转让担保,成都门里、中伍恒利则以恒丰银行股权提供反担保。
天津银行人士告诉《第一财经日报》,2013年8月29日该行通过券商资管向门里集团融资10亿元,恒丰银行与该行签订远期回购合约,承诺一年到期后,如借款人不能兑付,恒丰银行有代偿责任。
今年8月29日,恒丰银行按约定买入上述37亿元信托计划和资管计划的本金和利息。
“本来8月29日就到期了,实际兑付时间比约定晚了三四天,资金9月2日才到账,不过中间有两天是周末,基本上还算是正常兑付。”上述天津银行人士说。
工商资料显示,成都门里和中伍恒利法定代表人都是陈冬。恒丰银行2013年年报显示,成都门里和中伍恒利分别持有3.28%和3.26%的恒丰银行股权。
而这已触及商业银行关联交易限制。按照银监会规定,直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的法人,即已构成商业银行主要非自然人股东。而与关联方累计交易金额达到资本净额5%时,商业银行须在10日内向银监会报告。
“做这笔业务的时候,恒丰银行出具了审批程序,他们内部是通过了,所有的文件都真实有效,但至于他们内部融资安排和流程,我们就不知道了。”上述天津银行人士称,在银行同业之间,这是很正常的同业业务。
某股份制银行人士告诉《第一财经日报》,从交易结构上来看,上述做法是表外业务,但本质是提供暗保。在开展表外业务时,很多银行都在采用这种手段。“只要不出事,不走流程也没多大问题。”
而2004年5月开始执行的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》明确规定,商业银行不得向关联方发放无担保贷款,不得接受本行的股权作为质押提供授信,也不得为关联方融资行为提供担保,但以银行存单、国债提供足额反担保的除外。
武汉科技大学教授董登新向《第一财经日报》分析,恒丰银行的做法,本质是变相为关联方提供贷款,设计这种交易结构的目的,就是要绕过监管的规定。而通过回购协议和实际兑付,实际兑付承担了兑付风险,已构成实质性担保行为。
“影子”股东
据人民网报道,成都门里持有的恒丰银行股权系从江苏正阳置业有限公司(下称“江苏正阳置业”)处购得,购买日期为2013年7月2日,江苏正阳置业实际控制方是江苏汇金控股集团有限公司(下称“江苏汇金”),控制人为朱明亮,签订的转让合同中注明成交价为5.8元/股。
不过上述信息并未在恒丰银行2013年年报中有所体现,年报亦未披露成都门里和中伍恒利的关联关系。
无独有偶。恒丰银行2013年年报亦未披露其与第四大股东江苏汇金、第七大股东江苏正阳置业的关联关系。2013年年报显示,江苏汇金和江苏正阳置业分别持有恒丰银行7.25%和4.16%股权。
工商资料显示,江苏汇金股东之一和法定代表人为朱明亮。同时,朱明亮虽未对江苏正阳置业出资,但却担任其总经理职务,而两家公司共同拥有一个名为钱啸军的监事。工商资料显示,江苏汇金成立于2004年11月9日,企业变更信息显示,2014年7月28日,股东由张冲、朱明亮、钱啸军变更为江苏正阳置业、朱明亮;9月12日,股东又变更为朱明亮、江苏正阳投资有限公司(下称“江苏正阳投资”)。江苏正阳投资成立于2014年6月11日,股东包括朱明亮、张冲、钱啸军。
此外,虽然恒丰银行股东已经过多次变更,但其工商登记却未作变更。2013年年报披露的前十大股东名单,在全国企业信用信息公司系统(山东)显示的投资人名单中却一概不见。
昨日,《第一财经日报》记者多次致电恒丰银行,欲了解该行股东变动情况,但其董事会办公室工作人员称自己很忙,随即便挂断电话。
目前,如何收回总额多达40亿元的资金,已经成为恒丰银行最为迫切的问题。
9月13日,恒丰银行曾回应称,该行已采取风险缓释措施,成都门里、中伍恒利也将所持恒丰银行股权为上述融资提供了质押。
截至去年底,恒丰银行每股净资产为3.98元,若不考虑溢价,成都门里和中伍恒利质押的5.8亿股恒丰银行股权,价值不足23亿元;即便不算利息,距离37亿元融资本金也尚有14亿元差距。
根据恒丰银行的说法,其已要求门里集团把有效资产全部抵押给该行,并将其对表外债权全部转移到门里集团相对有财务实力的公司,同时增加公司担保、股东担保、股权质押等风险缓释措施,同时派驻财务总监监控现金流。
但问题在于,上述40亿元融资并非门里集团全部负债。《第一财经日报》获得的资料显示,今年6月和8月,成都门里先后通过某资管公司共计融资9.5亿元,相关资产已经抵押,现金、回款、公司印鉴已被资管公司监管,部分子公司大部分股权也已转移至资管公司名下。而国泰鑫元今年6月发布的一份资料称,门里集团目前总资产近70亿元,净资产30余亿。
相关报道
恒丰银行抽屉协议曝光 山东银监局调查按密件处理
恒丰银行被曝2013年违规为其股东企业兜底、本息合计40亿元的3笔表外业务,由于企业无资还债,恒丰银行不得不按照此前的协议进行代偿。
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