这几年我的理财观念发生了哪些重大变化？

本文首发于微信公众号：理财巴士

我是从2005年开始学习理财的，经过八年时间的努力，由一名理财小白成长成为别人眼中的理财达人。然后，在2013年我创办了理财巴士自媒体。如今又过去了三年半的时间，在此期间，我与很多理财爱好者进行了深入沟通，了解了不同人群的理财需求。同时，也因为我身处互联网行业，所以我更能够感受到时代的变迁。正是这两方面的原因，让我的理财观念也在悄然发生变化。

有看过我早期的理财视频的朋友应该都知道，我将理财分为四大模块，分别是：开源、节流、风控、投资，也就是我常说的“理财四大金刚”。那么接下来，我就分别从这四大模块来跟大家聊一聊，这几年我的理财观念到底发生了哪些变化。

理财巴士节目中提出的“理财四大金刚”

1开源

可以说，在最近这两三年里，特别是去年，我把“开源”的重要性提升到了一个前所未有的高度。甚至我还鼓励一些有能力的人去开创属于自己的事业。

很多理财人表示不能理解：不是讲理财的吗？怎么净说一些自由职业、微创业、提升个人能力这些话题呢？这主要是基于两个方面的原因：

1、我认识到绝大多数理财人都面临着“投资本金不足”的问题。而这个问题仅仅通过节流或投资是无法解决的，必须扩宽资金来源。

2、这个时代给了个人很好的发展机遇，有能力的人可以通过互联网放大自己的影响力，从而成就自己的事业。我自己当然是典型代表，其实在身边，我也看到很多自由职业者在各行各业大放异彩。

当然，机会总是留给有准备的人的，有能力才能把握住机遇。如果能力不够怎么办？那就马上去提升自己的能力呗！其实，直到今天我仍然在努力提升自己的个人能力，包括了：写作、演讲、健身等等。

未来会变化成什么样子以及下一次机遇到底什么时候会出现，我都不知道。我只知道一点：持续的提升个人能力肯定是不会错的。因为成功只是一时的，而成长却是终身的。

2节流

过去，我会将节流理解为节俭，还鼓励大家多使用优惠折扣、利用好公共资源、积极赚返利等等。但是，现在我们处于互联网时代，时间的价值远高于金钱。如果有更多的时间，我宁愿花在提升个人能力上，而不是去寻找优惠折扣。

现在我对节流的理解就是一句话：把钱花在刀刃上！

具体到细节上，我会尽量减少持有物品，能租用就不购买，能体验就不拥有。比方说，现在用车很方便，我就不会去买车，这样就减少了养车成本。

如果是我自己真正需要的东西，我不会再挑来挑去、反复比价，而是直接购买实惠的品牌产品，减少挑选的时间成本。还是那句话：时间的价值远高于金钱！

另外，我还进一步提高了“健康”在节流当中的重要性。现在外部环境十分严峻，包括：食品安全、空气质量、医疗保障都急需改善，但这些问题都不是个人能够解决的。既然我们不能改变环境，那么我们就改变自我，让自己更加健康，提高自身的免疫力。

3风控

在风控方面，近几年我认识到了互联网保险的威力。过去，我在保险公司做代理人时，6000元的保费顶多只能买到30万元左右的寿险+重疾险保额。但是，我33岁时在网上购买了一份保险，仅仅4902元就拥有了100万元的寿险+重疾险保额。

另一方面，我对保险的认识也从单纯的产品分析升级成为“保障规划”。对于一个家庭的保障需求，肯定不是某一款保险产品能够解决的，必须对整个家庭的财务状况进行分析，然后再搭配不同类型的保险产品，甚至是不同保险公司的产品。所以，这不是某一家保险公司的代理人能够帮忙解决的，因为保险代理人永远不会推荐其他公司的保险产品。

关于“保障规划”这个话题，以后我会另写一篇文章单独跟大家聊。

4投资

我在投资方面的理财观念最大的变化是：由“主动投资”变为“被动投资”。

所谓“主动投资”是指：过去，我会挑选一些主动管理型的股票基金，同时还会积极的去管理它们，低位加仓，高位减仓。

所谓“被动投资”是指：现在，我更倾向于长期持有一些被动管理型的指数基金，同时以定投的方式为主，极少去关注账户的涨跌。

我投资方面的理财观念之所以会发生这样的变化，是基于两方面的原因：

1、投资市场变得越来越不确定，像英国脱欧、特朗普上台、国内GDP增涨放缓等等大事件都对投资市场产生了巨大的影响。当黑天鹅事件频频发生时，没有人能够准确预测投资市场未来的走势。在投资方面甚至会出现一种“越努力越亏钱”的奇怪现象。

2、就像我之前所讲的，如今是个人崛起的时代，为什么我们不花更多时间用来提升个人能力，打造个人品牌呢？

所以，我近来很少谈到投资的话题。因为我觉得，与其去追寻那些虚无缥缈的投资热点，还不如静下心来打造自己的核心技能，为迎接时代的新机遇做好充分的准备。