外币怎么存? “三大注意”巧避利息损失
近年来,我国居民手中外汇存款余额增长越来越快。尽管外币存款利率普遍低于人民币,但对于手中持外币的小伙伴们来说也不能偷懒。与人民币存款利率的“市场统一价”相比,外币存款利率要灵活得多。因此,对于个人投资者来说,可以利用外币存款利率差“率比三家”。中国经济网记者选取了11家银行,包括4家国有银行、5家股份制银行、2家外资银行,希望通过对比,为读者支招究竟怎样存储外币才最合算。
注意一:学会“率比三家”
美元短期存款利率相差不大
从各家银行的美元存款利率对比来看,活期存款上差异不大,有10家银行均采取了0.05%利率,广发银行给出了略高的0.1%利率。一个月、三个月及六个月短期存款利率几家银行基本趋同,国有银行普遍采取了0.2%、0.3%、0.5%的利率,股份制银行和外资行略高,不过,各家银行最高最低分别相差0.05、0.1、0.25个百分点。
相比而言,6个月以上即一年期和二年期存期则出现了分化。如利率水平较高的像兴业银行、广发银行,一年期美元存款利率分别为1.25%和1%,二年期美元存款利率为1.5%和1.25%。而像农行、建行、工行的美元存款利率一年期和两年期都为0.8%。
此外,外资行提供的美元存款利率和中资行似乎没有太大的差异,如渣打银行的两年期利率为1.35%,高于工商银行给出的0.8%的利率,但是略逊于兴业银行的1.5%。
美元存款利率
英镑、欧元存款利率相差最大
相比而言,英镑、欧元存款利率相差最大。
英镑存款利率,四大国有银行在活期存款和定期存款上都给出了相同的利率,活期存款、七天通知、一个月、三个月、六个月、一年期、二年期利率分别为0.05%、0.05%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%、0.1%。而股份制银行和外资银行相对偏高,其中以广发银行和兴业银行尤为高,三个月、六个月、一年期存款年利率分别给出了0.8%、1%、1.125%和0.9%、1%、1.15%。
欧元上,股份制银行给出的利率同样保持着领先的优势,尤其是兴业银行,6个月以上和6个月以下的短期存款都明显高于其他10家银行给出的利率。相比之下,外资行二年期存款利率偏低,如汇丰银行为0.1%,和最高相差1.215个百分点。
英镑存款利率
欧元存款利率
其他币种
港币存款,各家银行相差不大。综合来看,外资行给出的利率不及中资行诱人。尤其是一个月以上存款利率,以汇丰银行和渣打银行为例,普遍低于中资行。中资行中,又以兴业银行和邮政储蓄偏高,如兴业银行三个月、六个月、一年期、二年期的年利率为0.5%、0.75%、1%、1.25%。
澳元和加拿大元存款利率相差很少。澳元三个月以上利率存款,外资行稍高,股份制银行中还是以广发银行和兴业银行领先。此外,澳元的存款利率普遍高于其他币种。加拿大元存款利率中,仍以股份制银行中广发银行和兴业银行,以及外资银行汇丰银行给出的利率偏高。
新加坡元的存款利率在中资行内是一致的,而外资行相对高于中资行。瑞士法郎存款利率,除渣打银行外,其他10家银行具有高度的一致性,其中活期存款利率为0.0001%,一个月、三个月、六个月、一年期、二年期的年利率为0.01%.
注意二:存款期限巧把握
除了“率比三家”外,还需要把握存款期限。从中国经济网记者统计数据来看,现在,外币定期储蓄的存期分五档,即1个月、3个月、6个月、1年和2年。由于外币储蓄利率会受到国际金融市场的影响,稳定性非常差,利率变动比较频繁。所以,外币储户在参加外币储蓄时,需要根据自己的经验,判断国内外金融形势以及利率水平的高低,选择外币存储的期限长短。
比较而言,如果利率相对稳定且利率较高时,可选择一年期的中期储蓄,而利率水平异常波动或变化趋势不明显时,最好选择3个月或者半年期的短期储蓄以观望。以加拿大元为例,广发银行一个月和一年期存款利率分别为0.25%和0.75%,相差0.5个百分点。如果手中有加元且长时间不用的话,可以考虑一年以上期限,减少利息损失。
注意三:门槛限制大不同
最后,中国经济网记者还需提醒广大投资者,注意对比中资银行、外资银行定期活期门槛的区别。一般而言,外资银行对于定期存款的起存额有一定的限制,外资行的门槛会偏高一些,尤其是一些利率高的优惠活动,通常设置为2000美元左右。另外,投资者在存外币之前,应该要专门询问一下是否有其它费用,有些外资银行要收取管理费。(中国经济网记者 邢晓宇)
(注:以上数据皆来自各银行官方网站,具体数据请至各银行网点查询)
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